Ulemper ved å kansellere boliglånet i Storbritannia
Hvis du har mottatt en uventet sum penger eller spart en betydelig sum gjennom årene, kan det være fristende å betale ned boliglånet tidlig. Hvorvidt å betale ned boliglånet tidlig er en god avgjørelse eller ikke, kan avhenge av låntakerens økonomiske forhold, renten på lånet og hvor nær de er pensjonisttilværelsen.
Du må også ta hensyn til om den summen er investert i stedet for å betale boliglånet. Denne artikkelen undersøker rentekostnadene som kan spares ved å betale ned et boliglån ti år før planen versus å investere pengene i markedet, basert på ulike investeringsavkastninger.
For eksempel, på en månedlig betaling på $1.000, kan $300 brukes til renter og $700 for å redusere hovedstolen på lånet. Rentene på et boliglån kan variere avhengig av rentesituasjonen i økonomien og kredittverdigheten til låntakeren.
Lånets betalingsplan over en 30-årsperiode kalles amortiseringsplanen. I de første årene består betalingene på et fastrenteboliglån hovedsakelig av renter. De siste årene er en større del av lånebetalingen brukt til hovedstolreduksjon.
Bør jeg betale boliglånet mitt eller investere i Storbritannia?
Hvis du er som folk flest, høres det ganske attraktivt ut å betale ned boliglånet og gå inn i gjeldfri pensjon. Det er en betydelig prestasjon og betyr slutten på en betydelig månedlig utgift. Men for noen huseiere kan deres økonomiske situasjon og mål kreve å beholde boliglånet mens andre prioriteringer blir ivaretatt.
Ideelt sett ville du oppnå målet ditt gjennom regelmessige betalinger. Men hvis du trenger å bruke et engangsbeløp for å betale ned på boliglånet, kan du prøve å bruke skattepliktige kontoer først i stedet for pensjonssparing. "Hvis du tar ut penger fra en 401(k) eller IRA før fylte 59½, vil du sannsynligvis betale vanlig inntektsskatt - pluss en straff - som vil vesentlig oppveie eventuelle besparelser i renter på boliglånet," sier Rob.
Hvis boliglånet ditt ikke har en forskuddsbetaling, er et alternativ til å betale i sin helhet å redusere hovedstolen. For å gjøre dette kan du foreta en ekstra hovedbetaling hver måned eller sende et delvis engangsbeløp. Denne taktikken kan spare en betydelig mengde renter og forkorte lånets levetid samtidig som diversifisering og likviditet opprettholdes. Men unngå å være for aggressiv om det, så du ikke går på akkord med dine andre spare- og forbruksprioriteringer.
Er det bedre å betale for mye på boliglånet eller redusere løpetiden?
I dagens verden med lave sparerenter lurer noen på om pengene deres kan gå lenger ved å betale boliglånet i stedet. Så, er det bedre å spare eller betale ned på boliglånet? Vi analyserer det.
I en ideell verden vil boliglånet være nedbetalt i god tid før pensjonering, noe som gir deg tid til å sette inn litt ekstra penger på pensjonssparing og gjøre deg gjeldfri før du forlater jobben. I virkeligheten er det ikke alltid så enkelt: Folk kjøper hus senere, og med 25-30 års vilkår som vanlig, er det ikke vanskelig å se hvor mange som kan ende opp med å betale boliglån i pensjonisttilværelsen. Datoen kan bli ytterligere forsinket hvis låntakeren må utnytte egenkapitalen i hjemmet på et tidspunkt, eller øker boliglånet for å flytte opp en kategori.
Selv om det er fullt mulig å fortsette å betale et boliglån i pensjonisttilværelsen – for eksempel avdragsfrie pensjonslån blir mer vanlig – har du kanskje andre ideer. Å betale ned et boliglån tidlig kan bety å betale mindre i renter, samt frigjøre disponibel inntekt, så det kan være verdt å vurdere hvordan du gjør det. For mange kan det være en klok avgjørelse å bruke sparepengene sine.
Betal hele boliglånet
Mange eller alle tilbudene på denne siden er fra selskaper som innsidere får kompensasjon fra (for en fullstendig liste, se her). Reklamehensyn kan påvirke hvordan og hvor produkter vises på dette nettstedet (inkludert for eksempel rekkefølgen de vises i), men påvirker ikke noen redaksjonelle beslutninger, for eksempel hvilke produkter vi skriver om og hvordan vi vurderer dem. Personal Finance Insider undersøker et bredt spekter av tilbud når de gir anbefalinger; vi garanterer imidlertid ikke at slik informasjon representerer alle produkter eller tilbud som er tilgjengelige på markedet.
Ved å sette ned noen hundre dollar i måneden på boliglånet ditt, kan du eie boligen din flere år tidligere. Men selv om du ikke har så mye ekstra penger hver måned, kan du bestemme deg for å sette ned bare $50 eller $100 til betalingene dine.
Laura Grace Tarpley er redaktør for personlig økonomivurdering hos Insider. Hun redigerer artikler om boliglånsrenter, refinansieringsrenter, långivere, bankkontoer og utlåns- og sparetips for Personal Finance Insider. Hun er også en sertifisert pedagog i personlig økonomi (CEPF).
