के यसमा चर मोर्टगेज फ्लोर क्लज छ?

दर क्याप ट्रस्ट

डिसेम्बर 21, 2016 मा, CJEU ले ग्राहकहरूलाई अपमानजनक फ्लोर क्लजहरू लागू गर्ने बैंकहरूलाई बैंकहरूले अत्याधिक ब्याजको रूपमा लिएको सबै पैसा फिर्ता गर्न बाध्य पार्ने सम्भाव्यतामा स्पेनी अदालतहरूद्वारा गरिएको परामर्शमा एक आदेश जारी गर्‍यो। CJEU ले अन्ततः उपभोक्ताहरूको पक्षमा निर्णय गरेको छ, कम्तिमा यस मुद्दामा, एक पटक र सबै उपभोक्ताहरूको अधिकारको सम्मान गर्न स्पेनिस बैंकिङ क्षेत्रलाई बाध्य पार्दै। त्यसैले तपाईंलाई लुट्ने बैंकहरूबाट तपाईंको पैसा फिर्ता दाबी गर्न पहिले भन्दा सजिलो छ।

हो, सुरुमा सुरु गरौं। फ्लोर क्लज भनेको चर दर धितो ऋणमा स्थापित एक शर्त हो जसले ब्याज दरको परिवर्तनशीलतालाई सीमित गर्दछ। उदाहरणका लागि, यदि तपाईंसँग EURIBOR प्लस 1% मा आधारित परिवर्तनशील दर ऋण छ र बैंकले तपाईंले 3% मा भुक्तान गर्नुपर्ने न्यूनतम ब्याज दर सेट गर्ने शर्त लगाउनुहुन्छ। यसको मतलब यो हो कि यदि EURIBOR 2% भन्दा तल झर्छ भने, तपाईंले अझै 3% तिर्नु हुनेछ। र यो EURIBOR प्लस 1% भन्दा बढी हो त्यसैले यदि यो शर्त अपमानजनक छ भने तपाईंको बैंकले तपाईंलाई थप शुल्क लगाउनेछ। EURIBOR हाल 0% भन्दा कम भएकोले, तपाईंले आफ्नो गृह ऋणमा 1% तिर्नु पर्छ। तर फ्लोर क्लजमा स्थापित न्यूनतम दरको कारणले तपाईंले 3% तिर्नुहुनेछ। कमिला यो पटक्कै उचित लाग्दैन, के हो?

वसन्त ब्याज दर छत

लाइफटाइम क्याप्सले उधारकर्ताको लागि धितोको जीवनमा ठूला ब्याज दर वृद्धिसँग सम्बन्धित जोखिमहरूलाई सीमित गर्दछ, तर यदि दरहरू पर्याप्त उच्च भएमा ऋणदाताको लागि ब्याज दर जोखिम सिर्जना गर्न सक्छ।

बजारमा धेरै प्रकारका मोर्टगेज उत्पादनहरू उपलब्ध छन्। ऋणीहरूसँग निश्चित-दर उत्पादनहरूको विकल्प हुन्छ, जहाँ ब्याज दर ऋणको जीवनभर स्थिर रहन्छ। किनभने दर स्थिर छ, निश्चित-दर धितो भएका व्यक्तिहरूले उनीहरूको धितोसँग सम्बन्धित लागतहरू अनुमान गर्न सक्छन्। यसको विपरित, परिवर्तनशील-दर बंधकहरूमा ब्याज दरहरू ऋणको जीवनमा भिन्न हुन्छन्। यो प्रारम्भिक अवधिमा स्थिर रहन्छ, त्यसपछि यो ऋण भुक्तान नभएसम्म नियमित अन्तरालहरूमा समायोजन हुन्छ।

एआरएम मोर्टगेजका सर्तहरू उत्पादनको विवरणमा संकेत गरिएको छ। उदाहरणका लागि, 5/1 ARM लाई पाँच वर्षको लागि निश्चित ब्याज दर चाहिन्छ, त्यसपछि प्रत्येक 12 महिनामा रिसेट हुने परिवर्तनीय ब्याज दर। उधारकर्ताहरूले प्रायः 2-2-6 वा 5-2-5 अधिकतम ब्याज दर संरचना बीच छनौट गर्न सक्छन्। यी उद्धरणहरूमा, पहिलो नम्बरले पहिलो वृद्धि क्यापलाई जनाउँछ, दोस्रो नम्बर 12-महिनाको आवधिक वृद्धि क्याप हो, र तेस्रो नम्बर आजीवन क्याप हो।

अधिकतम दर धितो

फ्लोर क्लज (वा स्पेनिसमा "क्लौसुला सुएलो"), सामान्यतया छत वा न्यूनतम ब्याज दरको सम्बन्धमा वित्तीय सम्झौतामा पेश गरिएको, सामान्यतया वित्तीय अनुबंधहरूमा समावेश गरिएको विशेष अवस्थालाई बुझाउँछ, मुख्य रूपमा ऋणहरूमा।

एक निश्चित वा परिवर्तनशील ब्याज दरको आधारमा ऋण सहमत हुन सक्छ, परिवर्तनशील दरहरूसँग सहमत ऋणहरू सामान्यतया आधिकारिक ब्याज दर (युनाइटेड किंगडममा LIBOR, स्पेनमा EURIBOR) थप अतिरिक्त रकम (जस्तै ज्ञात) सँग जोडिएको हुन्छ। स्प्रेड वा मार्जिनको रूपमा)।

पक्षहरूले बेन्चमार्कमा अचानक तीव्र आन्दोलनको घटनामा वास्तवमा भुक्तान गरिएको र प्राप्त गरेको रकमको बारेमा केही निश्चितता प्राप्त गर्न चाहने भएकोले, तिनीहरूले भुक्तानीहरू धेरै कम हुनेछैन भनेर सुनिश्चित गर्ने प्रणालीमा सहमत हुन सक्छन् र सामान्यतया गर्न सक्छन्। ।

यद्यपि, स्पेनमा, लगभग एक दशकको लागि, मूल योजना यस बिन्दुमा भ्रष्ट भएको छ कि स्पेनको सर्वोच्च अदालतले उपभोक्ताहरू/बंधक धारकहरूलाई उनीहरूलाई बैंकहरूद्वारा लगाइने निरन्तर दुर्व्यवहारहरूबाट जोगाउनको लागि आदेश जारी गर्न आवश्यक भएको छ। ।

ब्याज दरहरू सीमित गर्नका फाइदाहरू र हानिहरू

जेमी जोन्सन एक शीर्ष-रेट गरिएको व्यक्तिगत वित्त लेखक हो जसमा शीर्ष व्यक्तिगत वित्त साइटहरू जस्तै क्विकन लोन, क्रेडिट कर्मा, र ब्यालेन्समा शीर्षकहरू छन्। विगत पाँच वर्षमा, उहाँले बंधक, ऋण, र साना व्यवसाय क्रेडिट जस्ता विषयहरूमा अनुसन्धान र लेख्न 10.000 घण्टा भन्दा बढी खर्च गर्नुभएको छ।

Cierra Murry बैंकिङ, क्रेडिट कार्ड, लगानी, ऋण, बंधक, र घर जग्गा मा एक विशेषज्ञ हो। उनी एक बैंकिङ परामर्शदाता, ऋण हस्ताक्षर गर्ने एजेन्ट, र वित्तीय विश्लेषण, अन्डरराइटिङ, ऋण कागजात, ऋण समीक्षा, बैंक अनुपालन, र क्रेडिट जोखिम व्यवस्थापनमा 15 वर्ष भन्दा बढी अनुभवको साथ मध्यस्थ हुन्।

जेस फेल्डम्यानले पाँच वर्षभन्दा बढी समयदेखि लेखन र सम्पादन गर्दै आएका छन्, हाल वित्तीय मुद्दाहरूमा ध्यान केन्द्रित गर्दै। विशेष परियोजना टोलीमा एक सहयोगी सम्पादकको रूपमा, उनी विभिन्न प्लेटफर्महरूमा ब्रान्ड परियोजनाहरू लेख्छिन्, सम्पादन गर्छिन् र विकास गर्छिन्। फाइनान्सियल स्पेसमा सामेल भएदेखि, उनले विशेष गरी TikTok मार्फत युवा पुस्ताका लागि वित्तको जटिल विषयलाई पहुँचयोग्य बनाउने तरिकाहरू खोज्ने रुचि विकास गरेका छन्। जेसले मेरील्याण्ड विश्वविद्यालयको फिलिप मेरिल स्कूल अफ जर्नलिज्मबाट पत्रकारितामा डिग्री हासिल गरेका छन्।