Ипотекийн зээлийн төлбөрийн мэдэгдэл
Ипотекийн зээлийг төлөөгүй бол яах вэ? Урт хугацаанд энэ нь таны зээлийн оноог гэмтээж эсвэл гэр орноо алдахад хүргэж болзошгүй. Хэрэв тэд ипотекийн зээлээ төлөөгүй эсвэл ипотекийн зээлээ төлж чадахгүй бол юу болох талаар гайхаж буй хүмүүсийн хувьд эдгээр бэрхшээлийг арилгахын тулд зээлдүүлэгчтэй хамтран ажиллахын тулд идэвхтэй арга хэмжээ авбал энэ нь хүрэхгүй байж магадгүй юм.
Орон сууц өмчлөх эсвэл таны зээлийн үнэлгээний тухайд дефолт нь байнгын саад тотгор байх албагүй гэдгийг санаарай. Зээлдүүлэгчтэйгээ хичээнгүйлэн ажиллаж л байвал "Би ипотекийн зээлийн хэдэн төлбөрийг алдах боломжтой вэ?" гэх мэт асуултуудтай тулгарах шаардлагагүй болно. эсвэл "Хөрөнгө авахаас өмнө хэдэн удаа алдсан төлбөртэй байж болох вэ?"
Орон сууцны болон моргейжийн зээлийн ихэнх гэрээнд төлбөрөө хожимдуулах хөнгөлөлтийн хугацаа багтдаг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн хоцрогдсон төлбөрийг торгуульгүйгээр хийх боломжтой хоёр долоо хоног орчим хугацаа өгдөг. Гэсэн хэдий ч эдгээр гэрээнд үндсэндээ хөнгөлөлтийн хугацаа дууссаны дараа үйлчилгээний хураамж (хоцрогдсон төлбөрийг оруулаад) авч болно гэж заасан байдаг. Хөнгөлөлтийн хугацаанд төлбөрөө хойшлуулдаг заншилтай. Гэхдээ төсөв, санхүүгийн сайн зуршлыг хадгалахын тулд төлбөрийн огноогоо урагшлуулах зуршилд орохгүй байх нь дээр.
дахин санхүүжилтийн тооцоолуур
Одоогийн орон сууцны эздийн хувьд бага хүү нь дахин санхүүжилтийн шинэ боломжийг бий болгодог. Энэ жил нэг байранд тэнцэх нь илүү хялбар болоод зогсохгүй, хадгаламжийн эзэд сард хэдэн зуун доллар, жилд хэдэн мянган доллар төлдөг гэж мэдэгддэг.
Ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх гэдэг нь одоо байгаа ипотекийн зээлээ шинээр солих үйл явц юм. Алхамууд нь энгийн бөгөөд таны одоогийн моргейжийн зээлдүүлэгч эсвэл бусад аль ч банк эсвэл эрх бүхий төлөөлөгч удирдаж болно.
Бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжүүлснээр орон сууцны эзэн байшин дахь өөрийн хөрөнгийг бэлэн мөнгө болгон хөрвүүлэх боломжтой. Бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжүүлэхээс олсон "бэлэн мөнгө"-ийг хаалтын үеэр байшингийн эзэнд өгдөг бөгөөд үүнийг хуримтлуулах, өрийг нэгтгэх, орон сууцаа сайжруулах болон бусад зүйлд ашиглаж болно.
Бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжүүлэх гүйлгээнд орон сууцны эзэн нийт өрийг багасгахын тулд хаалтын үеэр бэлэн мөнгөөр хувь нэмэр оруулдаг. Бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжүүлэх нь зээлийн үнэ цэнэ (LTV) харьцааг бууруулахад ашиглагддаг бөгөөд энэ нь орон сууцны эзэнд ипотекийн зээлийн хүүг бууруулахад тусалдаг.
Ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэхэд одоо байгаа ипотекийн зээлийг шинээр сольдог. Зээл нь "шинэ" учраас банкууд худалдан авахдаа хийсэн олон шалгалтыг хийдэг.
Ипотекийн зээлийн төлбөрийг торгуульгүйгээр хэрхэн алгасах вэ
Бид хамтдаа дахин санхүүжүүлэх ажлыг эхлүүлэхийн тулд бидний тооцоолол болон таны орлогод нөлөөлөх хоёр үндсэн хүчин зүйл байдгийг та мэдэх ёстой: төлбөр тооцоо болон сарын төлбөр. Хэрэв эцсийн тоонууд бидний тооцооллоос эрс ялгаатай бол бид энэ нийтлэлд хандах магадлал өндөр байна. Үнэнийг хэлэхэд, энэ бол таны мэдэхээс илүү их мэдээлэл тул уншихаа болихыг хүсвэл баяртай байх болно (учир нь энэ нь нэлээд техникийн бөгөөд уйтгартай юм).
Таны моргейжийн төлбөр таны бодож байгаагаас их байх бөгөөд яг тодорхой дүн нь тодорхойгүй байна (мөн хаахаас 10 хоногийн өмнө байх болно); Тиймээс бидний одоогийн саналд таны төлбөрийн тооцоолол байгаа. Энэ нь эцсийн тооцооны дүн тодорхой болмогц хаалтын үед төлөх дүн бага зэрэг өөрчлөгдөнө гэсэн үг юм. Заримдаа өөрчлөлт нь сайн тал руу чиглэсэн байдаг, заримдаа тийм биш байдаг. Яагаад гэвэл:
Ипотекийн зээлийг хугацаа хожимдуулж төлсөн тул таны төлбөрт өдөр тутмын хүү нэмэгдэх болно. Энэ нь Жо гэрийн эзэн 1-р сарын 31-нд ипотекийн зээлээ төлөхдөө 10-р сарын 10 хоногийн хүүг төлж байна гэсэн үг юм. Тиймээс Жо XNUMX-р сарын XNUMX-нд дахин санхүүжилтээ хаах үед арваннэгдүгээр сарын төлбөрөө хараахан хийж амжаагүй байгаа тул XNUMX-р сарын XNUMX хоногийн хүү нь түүний орон сууцны зээлийн төлбөрт нэмэгдэх болно.
Дахин санхүүжүүлэхээс өмнө ипотекийн зээлийн сүүлчийн төлбөр
Дахин санхүүжүүлэх нь ипотекийн зээлийн сарын төлбөрийг бууруулж, өөр зүйлд илүү их мөнгө үлдээх сайн арга юм шиг санагддаг. Гэсэн хэдий ч, та дахин санхүүжилтийн давуу болон сул талуудыг үнэлэхдээ энэ алхам таны цэвэр хөрөнгөд хэрхэн нөлөөлж болохыг анхаарч үзэхээ бүү мартаарай.
Үндэслэл нь дараах байдалтай байна. Орон сууцны баланс дээр ипотекийн зээл нь өр төлбөр юм. Иймээс таны цэвэр хөрөнгийг тодорхойлохын тулд өрхийн хөрөнгөөс хасч тооцдог. Дахин санхүүжүүлэх нь тэдний нийт цэвэр хөрөнгөд хэрхэн нөлөөлж байгааг тооцолгүйгээр сар бүр төлөх төлбөрөө бууруулахын тулд ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх урхинд хэт олон хэрэглэгчид ордог. Байшинг дахин санхүүжүүлэх нь ашигтай юу? Эсвэл энэ нь том асуудлыг богино хугацаанд шийдвэрлэх арга уу?
Ипотекийн зээлийн дахин санхүүжилтийн эдийн засгийг тодорхойлох хамгийн түгээмэл арга бол элэгдлийн энгийн хугацааг тооцоолох явдал юм. Энэхүү тэгшитгэлийг шинэ орон сууцны зээлд бага хүүтэй дахин санхүүжүүлэх замаар олж болох сар бүрийн төлбөрийн хуримтлалын нийлбэрийг тооцож, сар бүрийн төлбөрийн хуримтлагдсан хуримтлал нь дахин санхүүжилтийн зардлаас их байгаа сарыг тодорхойлох замаар хийгдсэн.
