70 настай хүн орон сууцны зээл авах боломжтой юу?
Ипотекийн зээлийн зах зээлийн тойм (MMR) 2014 онд хэрэгжиж эхэлснээс хойш ипотекийн зээл авах өргөдөл гаргах нь зарим хүмүүсийн хувьд илүү хэцүү байж болох юм: зээлдүүлэгчид төлбөрийн чадварыг үнэлж, нас зэрэг хэд хэдэн хүчин зүйлийг харгалзан үзэх ёстой.
Зорилго нь тэтгэвэрт гарах гэж байгаа хүмүүсийг дааж давшгүй зээлгүй болгох явдал юм. Иргэд ажлаа зогсоож, тэтгэвэрээ авмагц орлого нь буурах хандлагатай байдаг тул эрсдэлийн удирдлагын журмаар зээлдүүлэгч болон зээлдэгчдийг түүнээс өмнө ипотекийн зээлээ төлөхийг зөвлөж байна. Гэсэн хэдий ч, энэ нь үргэлж боломжтой байдаггүй эсвэл хүн бүрт тохирдоггүй бөгөөд зарим зээлдүүлэгчид ипотекийн зээлийн эргэн төлөлтийн насны дээд хязгаарыг тогтоосноор үүнийг нэмэгдүүлсэн. Ихэвчлэн эдгээр насны хязгаар нь 70 эсвэл 75 байдаг тул олон ахмад зээлдэгчид цөөн сонголттой байдаг.
Эдгээр насны хязгаарлалтын хоёрдогч нөлөө нь хугацааг богиносгож, өөрөөр хэлбэл илүү хурдан төлөх шаардлагатай болдог. Энэ нь сарын төлбөр өндөр байгаа нь тэднийг боломжгүй болгож болзошгүй гэсэн үг юм. Энэ нь РММ-ийн эерэг санааг үл харгалзан насаар ялгаварлан гадуурхсан гэж буруутгахад хүргэсэн.
2018 оны 99-р сард Алдермор 100 настай ипотекийн зээлдэгчийн 95 хүртэлх насны # Шударга ёсны төлөөх орон сууцны зээлийг эхлүүлсэн. Мөн сард Гэр бүлийг бий болгох нийгэмлэг нь хугацаа дуусахад дээд насаа 70 нас хүртэл нэмэгдүүлсэн. Бусад нь голчлон ипотекийн компаниуд насны дээд хязгаарыг бүрмөсөн хассан. Гэсэн хэдий ч зарим гудамжны зээлдүүлэгчид насны хязгаарыг 75 эсвэл 80 болгохыг шаарддаг хэвээр байгаа ч Nationwide болон Halifax насны хязгаарыг XNUMX хүртэл сунгасан тул хуучин зээлдэгчдэд илүү уян хатан нөхцөл бий болсон.
Би 30 настайдаа 55 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл авч болох уу?
2018 онд анх удаа орон сууц худалдан авч байгаа хүмүүсийн дундаж нас 34 байсан гэж Үндэсний REALTORS® Худалдан авагч ба худалдагчдын ассоциациас мэдээлэв. 2020 оны дөрөвдүгээр улиралд АНУ-ын Хүн амын тооллогын товчооны мэдээлснээр 23,8-аас доош насны хүмүүсийн 25 хувь нь орон сууцны эзэн байжээ. 25-29 насныхны хувьд энэ тоо 34,8% болж өссөн байна. 30-34 насны хүмүүсийн 49,2 хувь нь орон сууцтай байжээ.
Нас ахих тусам орон сууц өмчлөх хувь нэмэгддэг. Таны насны хүмүүс орон сууцтай байх нь таныг өөрөө байшин худалдаж авах эсэхээ тодорхойлох ёсгүй. Хэрэв та залуу насандаа орон сууц худалдаж авах санхүүгийн боломж байгаа бол энэ нь таны хувьд ямар утгатай болохыг бодох хэрэгтэй. Энэ нь аялал гэх мэт бусад зүйлсийг хэрэгжүүлэх боломжгүй болгож чадна.
Нөгөөтэйгүүр, ипотекийн зээл нь түрээсээс хямд байж болно. Хэрэв та амлалтдаа бэлэн байгаа бол залуу насандаа орон сууцтай болох нь маш том давуу тал болно. Хэрэв та энэ чиг хандлагад дургүй бол байшингаа хамгийн сайн байршилд байрлуулж болно, энэ нь танд маш сайн хөрөнгө оруулалт болно.
Эндрю Дехан бол үл хөдлөх хөрөнгө, орон сууцны талаар бичдэг мэргэжлийн зохиолч юм. Мөн яруу найрагч, хөгжимчин, байгальд хайртай нэгэн. Тэрээр Детройт хотын метроны дүүрэгт эхнэр, охин, нохойнхоо хамт амьдардаг.
Би ипотекийн зээл авч болох уу?
Та хорин нас хүрч байгаа бөгөөд байшин худалдаж авах талаар бодож байна. Магадгүй та урьдчилгаагаа хуримтлуулахын тулд эцэг эхтэйгээ буцаж нүүсэн эсвэл насанд хүрсэн анхны цалингийнхаа томоохон хэсэг болох түрээсийн байрыг түрээсэлж байгаа бөгөөд танд харуулах зүйл байхгүй гэж бодож магадгүй юм. Ээж, аав чинь баян, нагац эгч тань танд итгэлцлийн сан үлдээгээгүй, эсвэл та шинэ интернет магнат биш л бол өрөнд орохгүйгээр байр худалдаж авч чадахгүй байх.
Энэ үед таны амьдралд үүрэх хамгийн том өр болох ипотекийн зээлийн талаар бодох цаг болжээ. Ипотекийн зээл, ялангуяа амьдралынхаа эхэн үед худалдаж авах нь таны маш их мөнгийг нэг хөрөнгө оруулалтаар нэгтгэдэг. Энэ нь бас таныг холбож, нүүлгэн шилжүүлэхэд хялбар болгодог. Нөгөөтэйгүүр, энэ нь та орон сууцанд өмч хөрөнгө босгож, татварын хөнгөлөлт үзүүлж, зээлийн түүхээ нэмэгдүүлэх боломжтой гэсэн үг юм.
Энгийнээр хэлбэл, ипотекийн зээл нь тухайн үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалах орон сууц худалдан авахад ашигладаг зээл юм. Ипотекийн зээл нь ихэнх хүмүүс орон сууц худалдан авах гол арга бөгөөд хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад ашиглаж болно. 17,26 оны хоёрдугаар улиралд АНУ-д ипотекийн зээлийн нийт өр 2021 их наяд доллар болсон байна.
60 настай хүн 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл авах боломжтой юу?
Та 50 нас хүрмэгц ипотекийн зээлийн сонголтууд өөрчлөгдөж эхэлнэ. Хэрэв та тэтгэврийн насанд хүрсэн эсвэл ойролцоо байгаа бол үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжгүй гэсэн үг биш, гэхдээ нас нь зээлд хэрхэн нөлөөлж болохыг ойлгох нь зүйтэй.
Хэдийгээр олон моргейжийн үйлчилгээ үзүүлэгчид насны дээд хязгаарыг тогтоодог ч энэ нь таны хэнд хандахаас шалтгаална. Түүнчлэн, ахмад настнуудын моргейжийн бүтээгдэхүүнээр мэргэшсэн зээлдүүлэгчид байдаг бөгөөд бид таныг зөв чиглэлд чиглүүлэхэд бэлэн байна.
Энэхүү гарын авлага нь ипотекийн зээлийн өргөдөлд насны нөлөөлөл, таны сонголтууд цаг хугацааны явцад хэрхэн өөрчлөгдөх, мөн тэтгэврийн ипотекийн тусгай бүтээгдэхүүний тоймыг тайлбарлах болно. Капитал чөлөөлөх, насан туршийн ипотекийн зээлийн талаархи манай гарын авлагууд илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах боломжтой.
Нас ахих тусам та ердийн ипотекийн зээлдүүлэгчдэд илүү их эрсдэл учруулж эхэлдэг тул хожим нь зээл авахад илүү хэцүү байх болно. Яагаад? Энэ нь ихэвчлэн орлого буурсан эсвэл таны эрүүл мэндийн байдлаас шалтгаалдаг бөгөөд ихэнхдээ хоёулаа байдаг.
Тэтгэвэрт гарсны дараа та ажлаасаа тогтмол цалин авахаа болино. Тэтгэвэрээ эргүүлэн авах байсан ч зээлдүүлэгчид яг юу авахаа мэдэхэд хэцүү байдаг. Таны орлого ч буурах магадлалтай бөгөөд энэ нь төлбөрийн чадварт нөлөөлж болзошгүй.
