Дахин санхүүжүүлэхэд төлсөн оноо
1. Хамрах хүрээ. 1026.19(а)-д 1026.33-т заасан урвуу ипотекийн гүйлгээний зээлийн нөхцөлийг хэрэглэгчийн орон сууцаар баталгаажуулсан, мөн Үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөр тооцооны журмын тухай хууль (RESPA) болон түүнийг хэрэгжүүлэх журам X-д хамаарах зээлийн нөхцөлийг урьдчилан тодруулахыг шаарддаг. 1026.19(а) хэсэгт гүйлгээ нь RESPA-ийн дагуу холбооны холбоотой орон сууцны зээл байх ёстой. “Холбооны ипотекийн зээл”-ийг RESPA (12 USC 2602) болон X журамд (12 CFR 1024.2(b)) тодорхойлсон бөгөөд Тамгын газраас аливаа тайлбарыг хийх ёстой.
3. Бичгээр гаргасан хүсэлт. Зээлдүүлэгчид "бичгээр хүсэлт" хүлээн авсан эсэхээ шийдэхийн тулд RESPA болон X журамд (Оффисын тайлбарыг оруулаад) найдаж болно. Ерөнхийдөө X дүрмийн дагуу "өргөдөл" гэж холбооны ипотекийн зээлтэй холбоотой зээлийн шийдвэрийг хүлээж авахын тулд зээлдэгч санхүүгийн мэдээлэл ирүүлэхийг хэлнэ. 12 CFR 1024.2(b)-ыг үзнэ үү. Өргөдлийг шуудангаар, гараар хүргэх эсвэл зуучлагч, зуучлагчаар дамжуулан зээлдүүлэгчид ирсэн тохиолдолд хүлээн авдаг. (Гүйлгээнд зуучлагч агент эсвэл брокер хамаарах эсэхийг тодорхойлох зааварчилгааг Тайлбар 19(b)-3-аас үзнэ үү.) Өргөдөл зуучлагч, зуучлагчаар дамжуулан зээлдүүлэгчид хүрсэн бол тухайн төлөөлөгч, зуучлагчид хүрсэн үед бус харин зээлдүүлэгчид хүрсэн үед өргөдөл хүлээн авна.
Захиалгын төлбөрөөс хасагдах боломжтой юу?
(a) Тодорхойлолт. Санхүүжилтийн комисс гэдэг нь хэрэглээний зээлийн өртөгийг доллараар илэрхийлдэг. Үүнд хэрэглэгчээс шууд болон шууд бусаар төлөх төлбөр, зээлдүүлэгчээс шууд болон шууд бусаар зээл олгох тохиолдлын тохиолдол буюу нөхцөлөөр ногдуулсан аливаа хураамж багтана. Энэ нь харьцуулж болох бэлэн мөнгөний гүйлгээнд төлөх төлбөрийг оруулаагүй болно.
1. Харьцуулж болох бэлэн мөнгөний гүйлгээний хураамж. Бэлэн мөнгө болон зээлийн гүйлгээнд жигд ногдуулдаг хураамж нь санхүүгийн хураамж биш юм. Зээлдүүлэгч нь тухайн зүйл нь санхүүгийн зардал мөн эсэхийг тодорхойлохын тулд тухайн зээлийн гүйлгээг ижил төстэй бэлэн мөнгөний гүйлгээтэй харьцуулах ёстой. Бараа, үйлчилгээний борлуулалтыг санхүүжүүлэгч зээлдүүлэгч нь тухайн бараа, үйлчилгээг худалдагчийн ижил төстэй бэлэн мөнгөний гүйлгээнд төлсөн төлбөртэй харьцуулж болно.
C. Тухайн байгууллагын гишүүн байх, тодорхой санхүүгийн байгууллагад данстай байх зэрэг тодорхой шалгуурыг хангасан хэрэглэгчдэд олгох хөнгөлөлт. Группын гишүүн бөгөөд хөнгөлөлтөд хамрагдаагүй зээлийн үйлчлүүлэгчид гишүүн бус харилцагчдаас илүү төлбөр төлөхгүй тохиолдолд хөнгөлөлт эдлэхийн тулд хувь хүн бэлэн мөнгөөр төлөх ёстой байсан ч ийм тохиолдол байдаг.
Үндсэн байр худалдан авахад төлсөн оноо 1098
Зээлдүүлэгчид таны хүсэлтийг хүлээн авснаас хойш ажлын 3 хоногийн дотор зээлийн тооцоог гаргаж өгөхийг хуулиар хүлээдэг. Тооцоолол нь хаалтын зардалд юу хүлээж болох талаар нарийвчилсан жагсаалтыг өгдөг. Энэхүү баримт бичиг нь TILA-д шаардлагатай зээлдэгчийн тодруулга бөгөөд зээлийн өртгийн сайн санааны тооцоог өгдөг.
Нэмж хэлэхэд, та хаагдахаас ажлын 3 хоногийн өмнө Хаалтын тодруулгыг хүлээн авах бөгөөд энэ нь орон сууцны зээлийн бодит зардлыг танд өгч, хаахаас өмнө аливаа зөрүүтэй маргааныг шийдвэрлэх боломжийг танд олгоно.
Худалдан авагчийн төлсөн хаалтын зардлын жагсаалт нь мэдээжийн хэрэг илүү урт боловч худалдагч нь үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагчийн шимтгэлийг ихэвчлэн төлдөг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн худалдан авалтын үнийн дүнгийн 6% -иас багагүй байдаг. Тиймээс ихэнх тохиолдолд худалдагч нь худалдан авагчдаас их юм уу эсвэл илүү төлдөг. Хаалтын зардлыг хаалтын үед бэлнээр төлнө.
Бидний хэлсэнчлэн жагсаалт нь богино боловч хүчирхэг: үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагчийн комисс. Үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагчтай гарын үсэг зурахдаа тэд шимтгэлээ илчлэх ёстой, гэхдээ худалдагч нь тохиролцсоны дагуу худалдан авагчийн төлөөлөгчд төлөх үүрэгтэй. Энэ нь ихэвчлэн борлуулалтаас олсон орлогоос төлөгддөг тул худалдан авагчид хаалтын үед төлөхөөс илүү худалдагчдад бага зовлонтой байдаг.
Зээл үүсгэсэн комисс нь татвараас хасагдана
Зарим зээлдүүлэгчид таны бичиг баримтыг цуглуулахад зээл олгох хураамж авдаг бөгөөд дараа нь хэн нэгэн танд шаардлага хангасан эсэхийг тодорхойлохын тулд тэдгээр бичиг баримтыг хянуулахын тулд өөр хураамж авдаг. Зээлийг зөвшөөрсөн, татгалзсан тохиолдолд эцсийн үгээ хэлэх хүн бол андеррайтер буюу энэ хүн. Зээлдүүлэгчийн бизнес дэх таны үүрэг бол зээлдэгчийн хувьд санхүүгийн эрсдэлд дүн шинжилгээ хийх, хүлээх явдал юм.
Захиалгын хураамж нь ихэвчлэн барьцаа, үерийн гэрчилгээ, банкны шилжүүлэг, татварын үйлчилгээний хураамж зэрэг хэд хэдэн зардлыг хамардаг. FHA ипотекийн зээл гэх мэт зарим зээл нь андеррайтерийн хураамж авдаггүй.
Зээлийн үйлчилгээ эрхлэгчид ипотекийн зээлийн үйл явцад чухал үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд олон зээлдүүлэгчид зээлийн нийт дүнгийн 1% -ийн шимтгэлийг нөхөн төлдөг. (Тиймээс зээлийн мэргэжилтнүүд танд илүү өндөр зээл зарж илүү их мөнгө олоход түлхэц болж байгаа нь таны ашиг сонирхолд нийцэхгүй. Бид зээлийн мэргэжилтнүүдээ танд мөнгөөр хамгийн сайн үнэ цэнийг өгөхөд анхаарлаа төвлөрүүлэхийг илүүд үздэг тул бид ийм арга замыг олсон. утгагүй комиссгүйгээр тэдэнд нөхөн олговор олгох.
