മോർട്ട്ഗേജിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ അറിയാം?

ഫാനി മേ ഇൻവെസ്റ്റിഗേഷൻ: അക്കൗണ്ടിംഗ് ക്രമക്കേടുകൾ

കൂടുതൽ കൂടുതൽ ആളുകൾ തങ്ങളുടെ വീടുകളിൽ ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉണ്ടെന്ന് മനസ്സിലാക്കുകയും അത് അവരുടെ ബാങ്കിൽ നിന്ന് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ തീരുമാനിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. കഴിഞ്ഞ ഡിസംബർ മുതൽ ഈ തീരുമാനത്തിന് പ്രത്യേക പ്രസക്തി ലഭിച്ചു, യൂറോപ്യൻ യൂണിയന്റെ കോടതി (CJEU) ഈ വ്യവസ്ഥകൾ ഉൾപ്പെടുത്താൻ തുടങ്ങിയ 2009 മുതൽ മോർട്ട്ഗേജ് കരാറുകളിൽ ശേഖരിച്ച തുക തിരികെ നൽകണമെന്ന് വിധി പുറപ്പെടുവിച്ചു.

സ്പാനിഷ് മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും യൂറിബോറിന് അനുസൃതമായതിനാൽ - ഒരു ചാഞ്ചാട്ടമുള്ള നിരക്ക്-, മോർട്ട്ഗേജുകൾ പരാമർശിച്ച യൂറിബോർ ചെയ്താലും പലിശ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ കുറയാതിരിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉൾപ്പെടുത്താൻ ബാങ്കുകൾ തീരുമാനിച്ചു. .

ബാങ്കിൽ നിന്ന് ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോൾ സങ്കീർണതകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു അടിസ്ഥാന ഘട്ടമാണ് ഫ്ലോർ ക്ലോസ് കാൽക്കുലേറ്റർ പരിശോധിക്കുന്നത്. സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന തുക മുൻകൂട്ടി അറിയാൻ ഇത് അനുവദിക്കുന്നു.

ഓർഗനൈസേഷൻ ഓഫ് കൺസ്യൂമേഴ്‌സ് ആൻഡ് യൂസേഴ്‌സിന്റെ (OCU) ഫ്ലോർ ക്ലോസിന്റെ കാൽക്കുലേറ്ററിലൂടെ ഇത് കണക്കാക്കാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്, അതിൽ കുറച്ച് ഡാറ്റ നൽകി തുക വിശദീകരിക്കാം: പ്രാരംഭ മൂലധനം, മോർട്ട്ഗേജ് കരാർ ഒപ്പിട്ട തീയതി, ബാധകമായ വ്യത്യാസം അല്ലെങ്കിൽ പ്രാരംഭ പലിശ നിരക്ക്, മറ്റുള്ളവയിൽ.

13th | പൂർണ്ണ സവിശേഷത | നെറ്റ്ഫ്ലിക്സ്

സ്പാനിഷ് ബാങ്കുകൾ വീണ്ടും മറ്റൊരു അഴിമതിയുടെ വഴിത്തിരിവിലാണ്. സുതാര്യത ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടോ ഇല്ലയോ എന്ന് വിലയിരുത്തുന്നതിന് അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ കരാറുകളുടെ ഫ്ലോർ ക്ലോസുകൾ അവലോകനം ചെയ്യാൻ സുപ്രീം കോടതി അവർക്ക് ജൂലൈ 31, 2013 വരെ സമയം നൽകിയിട്ടുണ്ട്. ഫലം നെഗറ്റീവ് ആണെങ്കിൽ, ക്ലോസ് പൂർണ്ണമായും നീക്കം ചെയ്യണം.

നിങ്ങൾക്കറിയാവുന്നതുപോലെ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ ഉണ്ടാക്കിയിരിക്കുന്നത് മൂലധനവും പലിശയും പ്രതിമാസ തവണകളായി ബാങ്കിലേക്ക് തിരികെ നൽകുന്നു. കരാർ ചെയ്ത വായ്പയുടെ തരത്തെ ആശ്രയിച്ച്, പലിശ നിരക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടാം, കേസിനെ ആശ്രയിച്ച് കൂടുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യാം, എന്നാൽ "ഫ്ലോർ ക്ലോസ്" മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ബാധകമാകുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നു. വേരിയബിൾ പലിശനിരക്ക് മൂലം ഉണ്ടാകുന്ന സാമ്പത്തിക നഷ്ടം നികത്താൻ ബാങ്കുകൾ ഫ്ലോർ ക്ലോസ് അവതരിപ്പിച്ചു, പലരും ഏകദേശം 3,55% (അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ) ഫ്ലോർ ക്ലോസ് പ്രയോഗിച്ചു, അതിനാൽ യൂറിബോർ ചരിത്രപരമായ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തിയപ്പോൾ പലർക്കും പ്രയോജനം ലഭിച്ചില്ല. അവരുടെ കരാറിൽ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള തറനിരക്ക് കൂടുതലായതിനാൽ അതിൽ നിന്ന്.

ഒരു സ്ഥാപിത മിനിമം നിരക്ക് ഉള്ളതുപോലെ, ഒരു മാക്സിമം ഉണ്ട്, അത് പല കേസുകളിലും 12% ആയി സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, സുപ്രീം കോടതിയും ഇത് ദുരുപയോഗമായി കണക്കാക്കിയിട്ടുണ്ട്, കാരണം പലിശ നിരക്ക് പരമാവധി ആയിരുന്നപ്പോൾ പോലും അത് 5,5% കവിഞ്ഞില്ല. പല ബാങ്കുകളും പ്രയോഗിച്ച 12% പരിധിയിൽ നിന്ന് വളരെ അകലെയാണ്.

ഭരണഘടന വരി വരി: ആർട്ടിക്കിൾ I, സെക്ഷൻ 2

ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ് (അല്ലെങ്കിൽ സ്പാനിഷ് ഭാഷയിൽ "ഫ്ലോർ ക്ലോസ്"), പരമാവധി പരിധി അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് ഒരു സാമ്പത്തിക കരാറിൽ സാധാരണയായി അവതരിപ്പിക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക കരാറുകളിൽ, പ്രധാനമായും വായ്പകളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഒരു നിശ്ചിത അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്കിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഒരു ലോൺ അംഗീകരിക്കാൻ കഴിയുന്നതിനാൽ, വേരിയബിൾ നിരക്കുകളുമായി അംഗീകരിക്കുന്ന വായ്പകൾ സാധാരണയായി ഒരു ഔദ്യോഗിക പലിശ നിരക്കുമായി (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം LIBOR, സ്പെയിനിൽ EURIBOR) അധിക തുകയും (സ്പ്രെഡ് എന്നറിയപ്പെടുന്നു. അല്ലെങ്കിൽ മാർജിൻ).

ബെഞ്ച്മാർക്കിൽ മൂർച്ചയുള്ളതും പെട്ടെന്നുള്ളതുമായ ചലനങ്ങൾ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ, യഥാർത്ഥത്തിൽ അടച്ചതും സ്വീകരിച്ചതുമായ തുകകളെക്കുറിച്ച് കക്ഷികൾക്ക് ചില നിശ്ചയം ഉണ്ടായിരിക്കണമെന്നതിനാൽ, പേയ്‌മെന്റുകൾ വളരെ കുറവായിരിക്കില്ലെന്ന് അവർക്ക് ഉറപ്പുള്ള ഒരു വ്യവസ്ഥിതിയിൽ അവർക്ക് സമ്മതിക്കാനും സാധാരണയായി ചെയ്യാനും കഴിയും. . (ബാങ്ക് മുഖേന, അതിന് നിശ്ചിതവും സ്ഥിരവുമായ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നു) അല്ലെങ്കിൽ വളരെ ഉയർന്നതല്ല (കടം വാങ്ങുന്നയാൾ, അതിനാൽ പണയ കാലയളവിലുടനീളം പേയ്‌മെന്റുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന തലത്തിൽ തുടരും).

എന്നിരുന്നാലും, സ്‌പെയിനിൽ, ഒരു ദശാബ്ദത്തോളമായി, ബാങ്കുകൾ അവരുടെമേൽ വരുത്തുന്ന നിരന്തരമായ ദുരുപയോഗങ്ങളിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കളെ / മോർട്ട്‌ഗേജുകളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് സ്പാനിഷ് സുപ്രീം കോടതി ഒരു വിധി പുറപ്പെടുവിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമായി വരുന്ന തരത്തിൽ യഥാർത്ഥ പദ്ധതി കേടായി.

അപ്പോസ്‌ട്രോഫി എസ് - ഇംഗ്ലീഷിലെ പോസസ്സീവ് നാമങ്ങൾ

സ്പെയിനിലെ പലിശ നിരക്കുകളുടെ ഫ്ലോർ ക്ലോസുകളെക്കുറിച്ചുള്ള യൂറോപ്യൻ കമ്മ്യൂണിറ്റീസ് (ഇസിജെ) കോടതിയുടെ ദീർഘകാലമായി കാത്തിരുന്ന വിധി ("വിധി") ഇന്ന് പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു. റഫറൻസ് പലിശ നിരക്കുകളിലെ ഇടിവിൽ നിന്ന് ക്ലയന്റുകൾക്ക് പൂർണ്ണ പ്രയോജനം ലഭിക്കുന്നത് തടയുന്നതിനാൽ ഫ്ലോർ ക്ലോസുകൾ അസാധുവാണെന്ന് CJEU സ്ഥിരീകരിക്കുന്നു, എന്നാൽ ഇത് സ്പാനിഷ് സുപ്രീം കോടതി 2013-ൽ നേരത്തെ തന്നെ പ്രഖ്യാപിച്ചിരുന്നു. വിധിയുടെ പ്രധാന കാര്യം അത് വിധി റദ്ദാക്കുന്നു 2013 മുതൽ ബാങ്കുകളുടെ ബാധ്യതകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തിയ സ്പാനിഷ് സുപ്രീം കോടതിയുടെ ഉത്തരവ്. സ്പാനിഷ് ബാങ്കുകൾക്ക് 2013 മെയ് മുതൽ നഷ്ടപ്പെട്ടതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് തിരികെ നൽകണമെന്ന് CJEU സ്ഥാപിക്കുന്നു. സ്പാനിഷ് ബാങ്കുകളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം ഇത് ഒരു ബാധ്യതാ സാധ്യതയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. 3.000 മുതൽ 7.000 ദശലക്ഷം യൂറോ വരെ വിശകലന വിദഗ്ധർ കണക്കാക്കുന്നു.

അധിക്ഷേപകരമെന്ന് കരുതുന്ന ഒരു വ്യവസ്ഥയുടെ അസാധുതയിൽ നിന്നാണ് അവകാശം ഉണ്ടാകുന്നത് എന്നതിനാൽ, ക്ലെയിമുകൾ നിർദ്ദേശിക്കില്ല, അത് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പ്രയോഗിക്കാവുന്നതാണ്. 2013-ന് മുമ്പ് പ്രയോഗിച്ച ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസിന്റെ നിലനിൽപ്പ് ചില മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ നിർവ്വഹണം താൽക്കാലികമായി നിർത്തിവയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു വാദമായും ഉപയോഗിക്കാം. പിന്നീടുള്ള കേസിൽ, ബാധിത ഉപഭോക്താവ് ഈ വ്യവസ്ഥയുടെ അസ്തിത്വത്തെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായി ആരോപിക്കേണ്ടതില്ല, നടപടിക്രമം സ്വയം താൽക്കാലികമായി നിർത്താൻ കോടതിക്ക് അധികാരമുണ്ട്.