എന്റെ മോർട്ട്ഗേജിന് ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉണ്ടോ എന്ന് എനിക്ക് എങ്ങനെ അറിയാം?

ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ സ്പെയിനിൽ മോർട്ട്ഗേജ് - ദ്രുത ഗൈഡ്!

കൂടുതൽ കൂടുതൽ ആളുകൾ തങ്ങളുടെ വീടുകളിൽ ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉണ്ടെന്ന് മനസ്സിലാക്കുകയും അത് അവരുടെ ബാങ്കിൽ നിന്ന് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ തീരുമാനിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. കഴിഞ്ഞ ഡിസംബറിൽ യൂറോപ്യൻ യൂണിയന്റെ കോടതി ഓഫ് ജസ്റ്റിസ് (സിജെഇയു) ഈ വ്യവസ്ഥകൾ ഉൾപ്പെടുത്താൻ തുടങ്ങിയ 2009 മുതൽ മോർട്ട്ഗേജ് കരാറുകളിൽ ശേഖരിച്ച തുക തിരികെ നൽകണമെന്ന് വിധി പുറപ്പെടുവിച്ചത് മുതൽ ഈ തീരുമാനം പ്രത്യേകിച്ചും പ്രസക്തമായി.

സ്പാനിഷ് മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും യൂറിബോറിന് അനുസൃതമായതിനാൽ - ഒരു ചാഞ്ചാട്ട നിരക്ക്-, മോർട്ട്ഗേജുകൾ പരാമർശിച്ച യൂറിബോർ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, പലിശ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ കുറയാതിരിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉൾപ്പെടുത്താൻ ബാങ്കുകൾ തീരുമാനിച്ചു.

ബാങ്കിൽ നിന്ന് ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോൾ സങ്കീർണതകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു അടിസ്ഥാന ഘട്ടമാണ് ഫ്ലോർ ക്ലോസ് കാൽക്കുലേറ്റർ പരിശോധിക്കുന്നത്. സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന തുക മുൻകൂട്ടി അറിയാൻ ഇത് അനുവദിക്കുന്നു.

ഓർഗനൈസേഷൻ ഓഫ് കൺസ്യൂമേഴ്‌സ് ആൻഡ് യൂസേഴ്‌സിന്റെ (OCU) ഫ്ലോർ ക്ലോസിന്റെ കാൽക്കുലേറ്ററിലൂടെ ഇത് കണക്കാക്കാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്, അതിൽ കുറച്ച് ഡാറ്റ നൽകി തുക വിശദീകരിക്കാം: പ്രാരംഭ മൂലധനം, മോർട്ട്ഗേജ് കരാർ ഒപ്പിട്ട തീയതി, ബാധകമായ വ്യത്യാസം അല്ലെങ്കിൽ പ്രാരംഭ പലിശ നിരക്ക്, മറ്റുള്ളവയിൽ.

菊子学房地产英语第二弹！പരിശീലനം തുടരുക!

യൂറോപ്യൻ, സ്പാനിഷ് സുപ്രീം കോടതിയുടെ സമീപകാല വിധികൾ, മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ "ഫ്ലോർ ക്ലോസ്" അസാധുവാക്കാൻ ബാങ്കുകളെ നിർബന്ധിക്കുകയും മോർട്ട്ഗേജ് ഡീഡിൽ സമ്മതിച്ച പ്രാരംഭ പലിശ നിരക്ക് ബാധകമാക്കുകയും ചെയ്തു.

ഇത് ഈ "ഫ്ലോർ പലിശനിരക്ക്" (പലിശ നിരക്ക് എത്രത്തോളം കുറയുമെന്ന് പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു) അസാധുവാക്കലും സമ്മതിച്ച പ്രാരംഭ നിരക്കിന്റെ പ്രയോഗവും മാത്രമല്ല (പ്രതിമാസ തവണകളിൽ അതിനനുസരിച്ചുള്ള കുറവ്) മാത്രമല്ല, എല്ലാ തുകയും വീണ്ടെടുക്കാനുള്ള സാധ്യതയും സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഫ്ലോർ ക്ലോസിന്റെ പ്രയോഗം കാരണം അധികമായി അടച്ചു. ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, ഇത് ഗണ്യമായ പണമാണ്.

അങ്ങനെ, ചില ബാങ്കുകൾ ഫ്ലോർ ക്ലോസ് അസാധുവാക്കിയതും അധികമായി ഈടാക്കിയ എല്ലാ പലിശയുടെയും മുഴുവൻ റിട്ടേണും ക്ലയന്റ് ബന്ധപ്പെട്ട അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിച്ച തീയതി മുതൽ പരമാവധി മൂന്ന് മാസത്തിനുള്ളിൽ സ്വീകരിക്കുന്നു.

അപ്രൈസൽ ആകസ്മികത നിങ്ങൾ ഒഴിവാക്കണമോ?

ഫ്ലോർ ക്ലോസ് എന്നത് വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് കരാറുകളിൽ സ്പാനിഷ് ബാങ്കിംഗ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ നല്ലൊരു ഭാഗം ഉൾക്കൊള്ളുന്ന അല്ലെങ്കിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ഒരു വ്യവസ്ഥയാണ്. ഇവയെ യൂറോപ്യൻ റഫറൻസ് സൂചികയായ യൂറിബോറുമായോ മറ്റ് പ്രസക്തമല്ലാത്ത റഫറൻസ് സൂചികകളുമായോ ബന്ധിപ്പിച്ചപ്പോൾ. അതിന്റെ ഉൾപ്പെടുത്തൽ വിപണിയുടെ പരിണാമം പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ കുറഞ്ഞ നിരക്കോ പലിശയോ നൽകാൻ ക്ലയന്റിനെ നിർബന്ധിതരാക്കി. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ഈ സാമ്പത്തിക ആസ്തികളുടെ മികച്ച പ്രകടനത്തിൽ നിന്ന് അതിന് പ്രയോജനം നേടാനായില്ല. സമീപ വർഷങ്ങളിൽ സംഭവിച്ചതുപോലെ, പ്രത്യേകിച്ച് യൂറിബോർ നെഗറ്റീവ് ടെറിട്ടറിയിൽ -0,161% വ്യത്യാസം കാണിക്കുന്നു.

ഈ പൊതു സാഹചര്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, 9 മെയ് 2013 ലെ സുപ്രീം കോടതിയുടെ വിധി ഫ്ലോർ ക്ലോസ് അസാധുവായി പ്രഖ്യാപിക്കുകയും വിധിയുടെ തീയതി മുതൽ അധികമായി അടച്ച തുക തിരികെ നൽകാൻ ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങളെ നിർബന്ധിക്കുകയും ചെയ്തു. മറുവശത്ത്, യൂറോപ്യൻ വിധിന്യായത്തോടെ, വായ്പയുടെ കരാറിന്റെ തുടക്കം മുതൽ അധികമായി അടച്ച തുക തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ നിർബന്ധിതരാകുന്ന മൊത്തത്തിലുള്ള മുൻകരുതൽ വന്നു.

ഒരു ബാങ്ക് ഉപയോക്താവ് എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങളുടെ ദൗത്യങ്ങളിലൊന്ന്, നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ കരാർ ചെയ്ത മോർട്ട്ഗേജിൽ ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉൾപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടോ എന്ന് തിരിച്ചറിയുക എന്നതാണ്. പ്രത്യേകിച്ചും നിങ്ങൾക്ക് ഈ സംഭവത്തെ ബാധിക്കാനോ നന്നാക്കാനോ കഴിയുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ, തുടക്കത്തിൽ ആലോചിച്ചതിനേക്കാൾ കൂടുതൽ യൂറോ നൽകേണ്ടി വരും. കൂടാതെ, ഒരു നിയമ സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്രൊഫഷണൽ സേവനങ്ങളെ നിയമിക്കുക. ചുരുക്കത്തിൽ, ഈ സ്വഭാവസവിശേഷതകളുടെ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ നിങ്ങൾ ശരിക്കും അഭിമുഖീകരിക്കുന്നുണ്ടോയെന്ന് അറിയാൻ നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്ന നിരവധി അടയാളങ്ങളുണ്ട്.

ഫാനി മേ ഇൻവെസ്റ്റിഗേഷൻ: അക്കൗണ്ടിംഗ് ക്രമക്കേടുകൾ

സമ്മതിച്ച പലിശ നിരക്കിന്റെ വ്യതിയാനത്തെ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്ന വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകളിൽ സ്ഥാപിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു വ്യവസ്ഥയാണ് ഫ്ലോർ ക്ലോസ്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് EURIBOR കൂടാതെ 1% അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് ലോൺ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് 3% ആയി സജ്ജീകരിക്കുന്ന ഒരു നിബന്ധന ബാങ്ക് ബാധകമാക്കുന്നു. ഇന്ന്, EURIBOR 0% ൽ താഴെയാണ്, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിൽ നിങ്ങൾ 1% അടയ്‌ക്കണം, എന്നാൽ ഫ്ലോർ ക്ലോസിൽ സ്ഥാപിച്ചിട്ടുള്ള പരിധി കാരണം, നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്ക് 3% ആയിരിക്കും, അത് ഒട്ടും ന്യായമായി തോന്നുന്നില്ല. ശരിയാണോ?

സ്പെയിനിലെ ഭൂരിഭാഗം മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പകളും വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പകളാണ്. ഈ വായ്പകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും EURIBOR നിരക്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. ഈ വായ്പകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും 2008-ൽ പൊട്ടിത്തെറിച്ച ഭവന ബൂമിലാണ് നൽകിയത്.

ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ദുരുപയോഗം ചെയ്യുന്നതാണെങ്കിൽ, ഇത് ഒരു തരത്തിലും ഉപഭോക്താവിനെ ബാധിക്കില്ല. അതായത് ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ആദ്യം മുതൽ പ്രയോഗിച്ചിട്ടില്ലാത്തതുപോലെ ലോൺ പ്രവർത്തിക്കും. ആദ്യ ദിവസം മുതൽ അസാധുവായതിനാൽ ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഒരിക്കലും നിലവിലില്ല എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം.