ഇതിന് ഒരു വേരിയബിൾ മോർട്ട്ഗേജ് ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉണ്ടോ?

റേറ്റ് ക്യാപ് എസ്ക്രോ

21 ഡിസംബർ 2016-ന്, ബാങ്കുകൾ അമിത പലിശയായി ഈടാക്കിയ എല്ലാ പണവും തിരികെ നൽകാൻ ഉപഭോക്താക്കളോട് ദുരുപയോഗം ചെയ്യുന്ന ഫ്ലോർ ക്ലോസുകൾ പ്രയോഗിച്ച ബാങ്കുകളെ നിർബന്ധിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യതയെക്കുറിച്ച് സ്പാനിഷ് കോടതികൾ നടത്തിയ കൂടിയാലോചനകളിൽ CJEU ഒരു വിധി പുറപ്പെടുവിച്ചു. CJEU ഒടുവിൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അനുകൂലമായി വിധിച്ചു, ഈ വിഷയത്തിലെങ്കിലും ഉപഭോക്താക്കളുടെ എല്ലാ അവകാശങ്ങളും ഒരിക്കൽ കൂടി മാനിക്കാൻ സ്പാനിഷ് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയെ നിർബന്ധിച്ചു. അതിനാൽ നിങ്ങളെ കൊള്ളയടിച്ച ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ പണം തിരികെ ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നത് എന്നത്തേക്കാളും എളുപ്പമാണ്.

അതെ, നമുക്ക് തുടക്കത്തിൽ തന്നെ ആരംഭിക്കാം. ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ് എന്നത് പലിശ നിരക്കിന്റെ വ്യതിയാനത്തെ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്ന വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകളിൽ സ്ഥാപിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു വ്യവസ്ഥയാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് EURIBOR കൂടാതെ 1% അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വേരിയബിൾ റേറ്റ് ലോൺ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് 3% ആയി സജ്ജീകരിക്കുന്ന ഒരു നിബന്ധന ബാങ്ക് ചുമത്തുന്നു, ഉദാഹരണത്തിന്. ഇതിനർത്ഥം EURIBOR 2% ൽ താഴെയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും 3% നൽകണം. ഇത് EURIBOR കൂടാതെ 1% എന്നതിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, അതിനാൽ ഈ നിബന്ധന ദുരുപയോഗം ചെയ്യുന്നതാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിങ്ങളിൽ നിന്ന് അമിത നിരക്ക് ഈടാക്കും. EURIBOR നിലവിൽ 0% ൽ താഴെയായതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ഭവന വായ്പയിൽ 1% നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കേണ്ടതാണ്. എന്നാൽ ഫ്ലോർ ക്ലോസിൽ സ്ഥാപിച്ചിട്ടുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്ക് കാരണം, നിങ്ങൾ 3% നൽകും. ഉറുമ്പ് ഇത് ഒട്ടും ന്യായമായി തോന്നുന്നില്ല, അല്ലേ?

വസന്തകാലത്ത് പലിശനിരക്കിന്റെ പരമാവധി പരിധി

ആജീവനാന്ത പരിധികൾ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്കുള്ള മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതത്തിൽ വലിയ പലിശനിരക്ക് വർദ്ധനയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകളെ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു, എന്നാൽ നിരക്കുകൾ ആവശ്യത്തിന് ഉയർന്നാൽ വായ്പക്കാരന് പലിശ റിസ്ക് സൃഷ്ടിക്കാൻ കഴിയും.

പല തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വിപണിയിൽ ലഭ്യമാണ്. വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ ഓപ്ഷൻ ഉണ്ട്, വായ്പയുടെ ജീവിതത്തിലുടനീളം പലിശ നിരക്ക് സ്ഥിരമായിരിക്കും. നിരക്ക് സ്ഥിരമായതിനാൽ, ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളുള്ള ആളുകൾക്ക് അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകൾ മുൻകൂട്ടിക്കാണാൻ കഴിയും. ഇതിനു വിപരീതമായി, വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ വായ്പയുടെ ജീവിതത്തിലുടനീളം വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. പ്രാരംഭ കാലയളവിൽ ഇത് സ്ഥിരമാണ്, അതിനുശേഷം വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതുവരെ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ഇത് ക്രമീകരിക്കുന്നു.

ഒരു ARM മോർട്ട്ഗേജിന്റെ വ്യവസ്ഥകൾ ഉൽപ്പന്നത്തിന്റെ വിവരണത്തിൽ തന്നെ സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, 5/1 ARM-ന് അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് ആവശ്യമാണ്, തുടർന്ന് ഓരോ 12 മാസത്തിലും പുനഃക്രമീകരിക്കുന്ന വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക്. കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് പലപ്പോഴും 2-2-6 അല്ലെങ്കിൽ 5-2-5 പരമാവധി പലിശ നിരക്ക് ഘടന തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഈ ഉദ്ധരണികളിൽ, ആദ്യ സംഖ്യ ആദ്യ വളർച്ചാ പരിധിയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, രണ്ടാമത്തെ സംഖ്യ 12 മാസത്തെ ആനുകാലിക വളർച്ചാ പരിധിയാണ്, മൂന്നാമത്തെ സംഖ്യ ആജീവനാന്ത പരിധിയാണ്.

പരമാവധി നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജ്

ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ് (അല്ലെങ്കിൽ സ്പാനിഷ് ഭാഷയിൽ "ഫ്ലോർ ക്ലോസ്"), സാധാരണയായി ഒരു സീലിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് ഒരു സാമ്പത്തിക കരാറിൽ അവതരിപ്പിക്കുന്നത്, സാമ്പത്തിക കരാറുകളിൽ, പ്രധാനമായും വായ്പകളിൽ സാധാരണയായി ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഒരു നിശ്ചിത അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്കിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഒരു ലോൺ അംഗീകരിക്കാൻ കഴിയുന്നതിനാൽ, വേരിയബിൾ നിരക്കുകളുമായി അംഗീകരിക്കുന്ന വായ്പകൾ സാധാരണയായി ഒരു ഔദ്യോഗിക പലിശ നിരക്കുമായി (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം LIBOR, സ്പെയിനിൽ EURIBOR) അധിക തുകയും (സ്പ്രെഡ് എന്നറിയപ്പെടുന്നു. അല്ലെങ്കിൽ മാർജിൻ).

ബെഞ്ച്മാർക്കിൽ മൂർച്ചയുള്ളതും പെട്ടെന്നുള്ളതുമായ ചലനങ്ങൾ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ, യഥാർത്ഥത്തിൽ അടച്ചതും സ്വീകരിച്ചതുമായ തുകകളെക്കുറിച്ച് കക്ഷികൾക്ക് ചില നിശ്ചയം ഉണ്ടായിരിക്കണമെന്നതിനാൽ, പേയ്‌മെന്റുകൾ വളരെ കുറവായിരിക്കില്ലെന്ന് അവർക്ക് ഉറപ്പുള്ള ഒരു വ്യവസ്ഥിതിയിൽ അവർക്ക് സമ്മതിക്കാനും സാധാരണയായി ചെയ്യാനും കഴിയും. . (ബാങ്ക് മുഖേന, അതിന് നിശ്ചിതവും സ്ഥിരവുമായ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നു) അല്ലെങ്കിൽ വളരെ ഉയർന്നതല്ല (കടം വാങ്ങുന്നയാൾ, അതിനാൽ പണയ കാലയളവിലുടനീളം പേയ്‌മെന്റുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന തലത്തിൽ തുടരും).

എന്നിരുന്നാലും, സ്‌പെയിനിൽ, ഒരു ദശാബ്ദത്തോളമായി, ബാങ്കുകൾ അവരുടെമേൽ വരുത്തുന്ന നിരന്തരമായ ദുരുപയോഗങ്ങളിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കളെ / മോർട്ട്‌ഗേജുകളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് സ്പാനിഷ് സുപ്രീം കോടതി ഒരു വിധി പുറപ്പെടുവിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമായി വരുന്ന തരത്തിൽ യഥാർത്ഥ പദ്ധതി കേടായി.

പലിശ നിരക്ക് പരിധി നിശ്ചയിക്കുന്നതിന്റെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും

ക്വിക്കൻ ലോൺസ്, ക്രെഡിറ്റ് കർമ്മ, ദി ബാലൻസ് തുടങ്ങിയ അഭിമാനകരമായ വ്യക്തിഗത ധനകാര്യ സൈറ്റുകളിൽ തലക്കെട്ടുകളുള്ള ഒരു വ്യക്തിത്വ ധനകാര്യ എഴുത്തുകാരനാണ് ജാമി ജോൺസൺ. കഴിഞ്ഞ അഞ്ച് വർഷത്തിനിടയിൽ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ, വായ്പകൾ, ചെറുകിട ബിസിനസ്സ് ക്രെഡിറ്റ് തുടങ്ങിയ വിഷയങ്ങളിൽ അദ്ദേഹം 10.000 മണിക്കൂറിലധികം ഗവേഷണവും എഴുത്തും ചെലവഴിച്ചു.

ബാങ്കിംഗ്, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ, വായ്പകൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് എന്നിവയിൽ വിദഗ്ദ്ധയാണ് സിയേറ മുറി. സാമ്പത്തിക വിശകലനം, അണ്ടർ റൈറ്റിംഗ്, ലോൺ ഡോക്യുമെന്റേഷൻ, ലോൺ റിവ്യൂ, ബാങ്കിംഗ് കംപ്ലയൻസ്, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് എന്നിവയിൽ 15 വർഷത്തിലേറെ പരിചയമുള്ള ബാങ്കിംഗ് കൺസൾട്ടന്റ്, ലോൺ സൈനിംഗ് ഏജന്റ്, ആർബിട്രേറ്റർ എന്നിവരാണ്.

ജെസ് ഫെൽഡ്മാൻ അഞ്ച് വർഷത്തിലേറെയായി എഴുതുകയും എഡിറ്റുചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു, നിലവിൽ സാമ്പത്തിക വിഷയങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. പ്രത്യേക പ്രോജക്ട് ടീമിലെ ഒരു അസോസിയേറ്റ് എഡിറ്റർ എന്ന നിലയിൽ, അവൾ വിവിധ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിൽ ബ്രാൻഡ് പ്രോജക്റ്റുകൾ എഴുതുകയും എഡിറ്റ് ചെയ്യുകയും വികസിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. സാമ്പത്തിക മേഖലയിൽ ചേർന്നത് മുതൽ, സങ്കീർണ്ണമായ സാമ്പത്തിക വിഷയം യുവതലമുറയ്ക്ക്, പ്രത്യേകിച്ച് TikTok-ലൂടെ പ്രാപ്യമാക്കുന്നതിനുള്ള വഴികൾ കണ്ടെത്തുന്നതിൽ അദ്ദേഹം താൽപ്പര്യം വികസിപ്പിച്ചെടുത്തു. യൂണിവേഴ്സിറ്റി ഓഫ് മേരിലാൻഡ് ഫിലിപ്പ് മെറിൽ സ്കൂൾ ഓഫ് ജേണലിസത്തിൽ നിന്ന് ജേർണലിസത്തിൽ ജെസ് ബിരുദം നേടിയിട്ടുണ്ട്.