എന്റെ മോർട്ട്ഗേജിൽ എനിക്ക് ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉണ്ടോ എന്ന് എനിക്ക് എങ്ങനെ അറിയാം?

ഒരു വസ്തു വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് നിയമപരമായ രേഖകൾ എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം?

സ്പാനിഷ് മോർട്ട്ഗേജ് കരാറുകളിൽ അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന കുപ്രസിദ്ധമായ "ഫ്ലോർ ക്ലോസുകൾ" നിങ്ങൾ എല്ലാവരും കേട്ടിട്ടുണ്ടെന്ന് എനിക്ക് ഉറപ്പുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ കേട്ടിട്ടുണ്ടെന്ന് എനിക്ക് ഉറപ്പുള്ളതുപോലെ, അവ എന്താണെന്നോ അവ എന്താണ് ഉൾക്കൊള്ളുന്നതെന്നോ നിങ്ങൾക്ക് പൂർണ്ണമായും വ്യക്തമല്ലെന്ന് എനിക്ക് ഉറപ്പുണ്ട്. സ്പാനിഷ് കമ്മ്യൂണിറ്റിയിലും അതിലുപരി വിദേശത്തും ഇതിനകം നിലനിൽക്കുന്ന ഈ ആശയക്കുഴപ്പം, മാധ്യമങ്ങൾ പ്രചരിപ്പിക്കുന്ന പരസ്പരവിരുദ്ധവും ചിലപ്പോൾ നേരിട്ട് തെറ്റായതുമായ വിവരങ്ങൾ മൂലമാണ്. സ്പാനിഷ് നിയമശാസ്ത്രം സ്വീകരിച്ച സിഗ്സാഗിംഗ് കോഴ്‌സ് ഇതിനെ സഹായിക്കുന്നില്ലെന്ന് ഞാൻ സമ്മതിക്കണം.

"ഫ്ലോർ ക്ലോസ്" എന്നത് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കരാറിലെ ഒരു വ്യവസ്ഥയാണ്, അത് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനവുമായി സമ്മതിച്ചിട്ടുള്ള സാധാരണ പലിശ ആ മിനിമം താഴെയാണോ എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾക്കായി ഒരു മിനിമം സ്ഥാപിക്കുന്നു.

സ്പെയിനിൽ അനുവദിച്ചിട്ടുള്ള ഭൂരിഭാഗം മോർട്ട്ഗേജുകളും ഒരു റഫറൻസ് നിരക്ക് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പലിശ നിരക്ക് ബാധകമാണ്, സാധാരണയായി യൂറിബോർ, മറ്റുള്ളവ ഉണ്ടെങ്കിലും, കൂടാതെ സംശയാസ്പദമായ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനത്തെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്ന ഒരു വ്യത്യാസവും.

മൂല്യനിർണ്ണയ വിടവിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ടത്

മിക്ക സ്പാനിഷ് മോർട്ട്ഗേജുകളിലും, നൽകേണ്ട പലിശ നിരക്ക് EURIBOR അല്ലെങ്കിൽ IRPH എന്നിവയെ പരാമർശിച്ചാണ് കണക്കാക്കുന്നത്. ഈ പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധിക്കുകയാണെങ്കിൽ, മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പലിശയും വർദ്ധിക്കും, അതുപോലെ, അത് കുറയുകയാണെങ്കിൽ, പലിശ അടയ്ക്കൽ കുറയും. മോർട്ട്ഗേജിന് നൽകേണ്ട പലിശ EURIBOR അല്ലെങ്കിൽ IRPH എന്നിവയനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നതിനാൽ ഇത് "വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്" എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, മോർട്ട്ഗേജ് കരാറിൽ ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ഉൾപ്പെടുത്തുന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നത് മോർട്ട്ഗേജ് ഉടമകൾക്ക് പലിശ നിരക്കിലെ ഇടിവിൽ നിന്ന് പൂർണ്ണമായി പ്രയോജനം ലഭിക്കില്ല എന്നാണ്, കാരണം മോർട്ട്ഗേജിന് നൽകേണ്ട കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോർ പലിശ ഉണ്ടായിരിക്കും. മോർട്ട്ഗേജ് അനുവദിക്കുന്ന ബാങ്കിനെയും അത് കരാർ ചെയ്ത തീയതിയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും മിനിമം ക്ലോസിന്റെ ലെവൽ, എന്നാൽ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കുകൾ 3,00 മുതൽ 4,00% വരെയായിരിക്കും.

ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങൾക്ക് EURIBOR-ൽ ഒരു വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജും 4% എന്ന നിലയിലുള്ള ഒരു ഫ്ലോറും ഉണ്ടെങ്കിൽ, EURIBOR 4% ൽ താഴെയാകുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന് 4% പലിശ നൽകേണ്ടി വരും. EURIBOR നിലവിൽ നെഗറ്റീവ് ആയതിനാൽ, -0,15%, ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കും നിലവിലെ EURIBOR ഉം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസത്തിന് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ പലിശ നൽകുന്നു. കാലക്രമേണ, ഇത് പലിശ പേയ്‌മെന്റുകളിൽ ആയിരക്കണക്കിന് അധിക യൂറോകളെ പ്രതിനിധീകരിക്കും.

അപ്രൈസൽ ആകസ്മികത നിങ്ങൾ ഒഴിവാക്കണമോ?

പരമാവധി പരിധി അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് ഒരു സാമ്പത്തിക കരാറിൽ സാധാരണയായി അവതരിപ്പിക്കുന്ന ഒരു ഫ്ലോർ ക്ലോസ്, സാമ്പത്തിക കരാറുകളിൽ സാധാരണയായി ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, പ്രധാനമായും വായ്പകളിൽ.

ഒരു നിശ്ചിത അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്കിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഒരു ലോൺ അംഗീകരിക്കാൻ കഴിയുന്നതിനാൽ, വേരിയബിൾ നിരക്കുകളുമായി അംഗീകരിക്കുന്ന വായ്പകൾ സാധാരണയായി ഒരു ഔദ്യോഗിക പലിശ നിരക്കുമായി (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം LIBOR, സ്പെയിനിൽ EURIBOR) അധിക തുകയും (സ്പ്രെഡ് എന്നറിയപ്പെടുന്നു. അല്ലെങ്കിൽ മാർജിൻ).

ബെഞ്ച്മാർക്കിൽ മൂർച്ചയുള്ളതും പെട്ടെന്നുള്ളതുമായ ചലനങ്ങൾ ഉണ്ടാകുമ്പോൾ, യഥാർത്ഥത്തിൽ അടച്ചതും സ്വീകരിച്ചതുമായ തുകകളെക്കുറിച്ച് കക്ഷികൾക്ക് ചില നിശ്ചയം ഉണ്ടായിരിക്കണമെന്നതിനാൽ, പേയ്‌മെന്റുകൾ വളരെ കുറവായിരിക്കില്ലെന്ന് അവർക്ക് ഉറപ്പുള്ള ഒരു വ്യവസ്ഥിതിയിൽ അവർക്ക് സമ്മതിക്കാനും സാധാരണയായി ചെയ്യാനും കഴിയും. . (ബാങ്ക് മുഖേന, അതിന് നിശ്ചിതവും സ്ഥിരവുമായ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നു) അല്ലെങ്കിൽ വളരെ ഉയർന്നതല്ല (കടം വാങ്ങുന്നയാൾ, അതിനാൽ പണയ കാലയളവിലുടനീളം പേയ്‌മെന്റുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന തലത്തിൽ തുടരും).

എന്നിരുന്നാലും, സ്‌പെയിനിൽ, ഒരു ദശാബ്ദത്തോളമായി, ബാങ്കുകൾ അവരുടെമേൽ വരുത്തുന്ന നിരന്തരമായ ദുരുപയോഗങ്ങളിൽ നിന്ന് ഉപഭോക്താക്കളെ / മോർട്ട്‌ഗേജുകളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് സ്പാനിഷ് സുപ്രീം കോടതി ഒരു വിധി പുറപ്പെടുവിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമായി വരുന്ന തരത്തിൽ യഥാർത്ഥ പദ്ധതി കേടായി.

സ്പാനിഷ് ബാങ്ക് "ഫ്ലോർ ക്ലോസ്", "ഫ്ലോർ ക്ലോസ്" എന്നിവയിലേക്ക് മടങ്ങുന്നു

ഫ്ലോർ ക്ലോസുകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ അടിയന്തര ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണ നടപടികളെക്കുറിച്ചുള്ള റോയൽ ഡിക്രി-ലോ 1/2017-ലെ വ്യവസ്ഥകൾ അനുസരിച്ച്, പ്രസ്തുത റോയൽ ഡിക്രി-യുടെ പ്രയോഗത്തിൽ ഉപഭോക്താക്കൾ ഉന്നയിക്കാവുന്ന ക്ലെയിമുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനായി Banco Santander ഫ്ലോർ ക്ലോസ് ക്ലെയിംസ് യൂണിറ്റ് സൃഷ്ടിച്ചു. നിയമം.

ക്ലെയിംസ് യൂണിറ്റിൽ ലഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, അത് പഠിച്ച് അതിന്റെ നിയമസാധുതയോ സ്വീകാര്യതയില്ലായ്മയോ സംബന്ധിച്ച് തീരുമാനമെടുക്കും.അത് നിയമാനുസൃതമല്ലെങ്കിൽ, നടപടിക്രമം അവസാനിപ്പിച്ച് നിരസിക്കാനുള്ള കാരണങ്ങൾ അവകാശവാദിയെ അറിയിക്കും.

ഉചിതമെങ്കിൽ, റീഫണ്ടിന്റെ തുകയും വിഘടിപ്പിക്കുകയും പലിശയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട തുക സൂചിപ്പിക്കുകയും ചെയ്തുകൊണ്ട് അവകാശവാദിയെ അറിയിക്കും. അവകാശി പരമാവധി 15 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ, അവരുടെ കരാറോ അല്ലെങ്കിൽ ഉചിതമായിടത്ത്, തുകയോടുള്ള എതിർപ്പുകളോ അറിയിക്കണം.

അവർ സമ്മതിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, അവകാശവാദി അവരുടെ ബാങ്കോ സാന്റാൻഡർ ബ്രാഞ്ചിലേക്കോ ബാങ്കിന്റെ മറ്റേതെങ്കിലും ശാഖയിലേക്കോ പോകണം, സ്വയം തിരിച്ചറിഞ്ഞ്, ബാങ്ക് നൽകിയ നിർദ്ദേശവുമായി അവരുടെ കരാർ രേഖാമൂലം പ്രകടിപ്പിക്കുകയും ചുവടെ ഒപ്പിടുകയും വേണം.