മോർട്ട്ഗേജിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയം നിർബന്ധമാണോ?

സില്ലോയിലെ ഹോം അപ്രൈസൽ

നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള പാതയിലാണെങ്കിൽ, ഒരു ഹോം അപ്രൈസൽ എന്താണെന്നോ ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിന് അത് എങ്ങനെ യോജിക്കുന്നുവെന്നോ നിങ്ങൾ ചിന്തിച്ചേക്കാം. മിക്കവാറും എല്ലാ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് വാങ്ങലുകളിലും അല്ലെങ്കിൽ റീഫിനാൻസ് ഇടപാടുകളിലും ഹോം അപ്രൈസലുകൾ അഭ്യർത്ഥിക്കുന്നു. പണം കൊടുത്ത് വീട് വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ കഴിയൂ, ഒരു അപ്രൈസൽ ലഭിക്കേണ്ടതില്ല. നിങ്ങളുടെ വീട് പൂർണ്ണമായും വാങ്ങാനുള്ള പണമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന പണം ചെലവഴിക്കാനുള്ള അവകാശം നിങ്ങൾ സ്വയം വാങ്ങിയിരിക്കുന്നു. എന്നാൽ, നിങ്ങൾ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച് ഒരു വീട് വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, ബാങ്കിന് വീടിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയം ആവശ്യമായി വരും.

ഒരു വസ്തുവിന്റെ ന്യായമായ മാർക്കറ്റ് മൂല്യം നിർണ്ണയിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്ന നിഷ്പക്ഷമായ റിപ്പോർട്ടാണ് ഹോം അപ്രൈസൽ. പണം കടം കൊടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ബാങ്ക് സാധാരണയായി പ്രോപ്പർട്ടി യഥാർത്ഥത്തിൽ (കുറഞ്ഞത്) വാങ്ങുന്ന വിലയുടെ മൂല്യമുള്ളതാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. മൂല്യനിർണ്ണയം വാങ്ങുന്ന വിലയേക്കാൾ കുറവുള്ള ഒരു വീടിന്റെ മൂല്യത്തിൽ കലാശിച്ചാൽ, ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റായി കൂടുതൽ പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ ബാങ്ക് നിങ്ങളോട് ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. അതിനാൽ നിങ്ങൾ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റിനായി സേവ് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, കൂടുതൽ പണം ലാഭിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം.

എപ്പോഴാണ് മൂല്യനിർണ്ണയം ആവശ്യമില്ലാത്തത്?

വെളിപ്പെടുത്തൽ: ഈ ലേഖനത്തിൽ അഫിലിയേറ്റ് ലിങ്കുകൾ അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു, അതിനർത്ഥം നിങ്ങൾ ഒരു ലിങ്കിൽ ക്ലിക്കുചെയ്‌ത് ഞങ്ങൾ ശുപാർശ ചെയ്‌ത എന്തെങ്കിലും വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ ഞങ്ങൾക്ക് ഒരു കമ്മീഷൻ ലഭിക്കും എന്നാണ്. കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക് ഞങ്ങളുടെ വെളിപ്പെടുത്തൽ നയം കാണുക.

നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങാനോ വിൽക്കാനോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാനോ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ഒരു ഹോം അപ്രൈസൽ പ്രക്രിയയുടെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗമായിരിക്കും. എല്ലാത്തിനുമുപരി, ഒരു വീടിന് എന്തെങ്കിലും കാര്യമായ സാമ്പത്തിക നീക്കങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് അതിന്റെ മൂല്യം എത്രയാണെന്ന് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം.

മൂല്യനിർണ്ണയ പ്രക്രിയ നാഡീവ്യൂഹം ഉണ്ടാക്കാം, പ്രത്യേകിച്ചും എന്താണ് ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്നതെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ. മൂല്യനിർണ്ണയങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്, അവ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, ഒരാൾക്ക് എത്രമാത്രം ചിലവാകും എന്ന് നോക്കാം.

ഒരു റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് അപ്രൈസർ ഒരു വീടിന്റെ ന്യായമായ മാർക്കറ്റ് മൂല്യം നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഒരു പ്രക്രിയയാണ് ഹോം അപ്രൈസൽ. നിങ്ങൾക്കും നിങ്ങളുടെ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും ഒരു വീടിന് നൽകാൻ നിങ്ങൾ സമ്മതിച്ച വില ന്യായമാണെന്ന് ഇത് ഉറപ്പുനൽകുന്നു. പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ് നിർണ്ണയിക്കാൻ പലപ്പോഴും മൂല്യനിർണ്ണയം ഉപയോഗിക്കാറുണ്ട്, അതിനാൽ മിക്ക കൗണ്ടികളിലും അവ ആവശ്യമാണ്.

ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഏജന്റ് വിൽപ്പന കരാറിൽ ഒരു അപ്രൈസൽ ആകസ്മികത ഉൾപ്പെടുത്താൻ നിർദ്ദേശിച്ചേക്കാം. സമ്മതിച്ച വാങ്ങൽ വിലയെ ന്യായീകരിക്കാൻ അപ്രൈസൽ വളരെ കുറവാണെങ്കിൽ, ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നത് ഉപേക്ഷിക്കാൻ അപ്രൈസൽ ആകസ്മികത നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

ഹോം അപ്രൈസൽ ചെലവ്

ശശാങ്ക് ശേഖർ GE കൺസ്യൂമർ ഫിനാൻസിൽ ജോലി ചെയ്തിരുന്ന ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് വിദഗ്ദ്ധനാണ് ”.

ഡോറെത്ത ക്ലെമൺസ്, പിഎച്ച്.ഡി., എംബിഎ, പിഎംപി, 34 വർഷമായി കോർപ്പറേറ്റ് ഐടി എക്സിക്യൂട്ടീവും അധ്യാപികയുമാണ്. അവർ കണക്റ്റിക്കട്ട് സ്റ്റേറ്റ് കോളേജുകളിലും സർവ്വകലാശാലകളിലും മേരിവില്ലെ യൂണിവേഴ്സിറ്റിയിലും ഇൻഡ്യാന വെസ്ലിയൻ യൂണിവേഴ്സിറ്റിയിലും ഒരു അനുബന്ധ പ്രൊഫസറാണ്. അവൾ ഒരു റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് നിക്ഷേപകയും ബ്രൂയിസ്ഡ് റീഡ് ഹൗസിംഗ് റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ട്രസ്റ്റിന്റെ ഡയറക്ടറും കണക്റ്റിക്കട്ട് സംസ്ഥാനത്തിൽ നിന്നുള്ള ഹോം ഇംപ്രൂവ്മെന്റ് ലൈസൻസ് ഉടമയുമാണ്.

നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, ഈ പ്രക്രിയയിലെ ഒരു നിർണായക ഘട്ടം ഹോം അപ്രൈസലാണ്. ഒരു വാങ്ങുന്നയാൾ എന്ന നിലയിൽ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് നേടുന്നതിന്റെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗം കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ വിൽപ്പന വില സ്ഥിരീകരിക്കുന്നതിന് ഒരു മൂല്യനിർണ്ണയം നടത്തുകയാണ്. വിൽപ്പനക്കാരെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, വീടിന് സാധ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച വില ഉറപ്പാക്കാൻ ഒരു നല്ല മൂല്യനിർണ്ണയം പ്രധാനമാണ്.

വിൽപ്പനയ്ക്കുള്ള ഒരു വസ്തുവിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ പ്രൊഫഷണലും പക്ഷപാതരഹിതവുമായ എസ്റ്റിമേറ്റ് ആണ് അപ്രൈസൽ. വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപം സംരക്ഷിക്കാൻ താൽപ്പര്യമുള്ളതിനാൽ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അനുവദിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലായ്പ്പോഴും ഒരു ഹോം അപ്രൈസൽ ആവശ്യമാണ്; ഒരു വസ്തുവിന്റെ യഥാർത്ഥ മാർക്കറ്റ് മൂല്യം വിൽപ്പന വിലയേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, വാങ്ങുന്നയാൾ മോർട്ട്ഗേജിൽ വീഴ്ച വരുത്തുകയാണെങ്കിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് വായ്പ അടയ്ക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ തുകയ്ക്ക് വസ്തുവിനെ വിൽക്കാൻ കഴിയില്ല.

അപ്രൈസൽ ഇല്ലാതെ ഹോം ഇക്വിറ്റി ലോൺ

വീടിന്റെ മൂല്യനിർണ്ണയത്തിനുള്ള സമയമാകുമ്പോൾ പലരും ആവേശഭരിതരാകില്ല. മൂല്യനിർണ്ണയത്തിന് വളരെയധികം സമയമെടുത്തേക്കാം, അടച്ചുപൂട്ടൽ വൈകും. അവ വിലയേറിയതായിരിക്കാം. അവ മോശമായി ചെയ്യാൻ കഴിയും, ഇത് കാലതാമസത്തിനും അധിക ചെലവുകൾക്കും കാരണമാകുന്നു.

ഒന്നാമതായി, മൂല്യനിർണ്ണയക്കാരുടെ എണ്ണം കുറയുന്നു. അപ്രൈസൽ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ടിന്റെ കണക്കനുസരിച്ച്, സജീവമായ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് മൂല്യനിർണ്ണയക്കാരുടെ എണ്ണം പ്രതിവർഷം ഏകദേശം മൂന്ന് ശതമാനം കുറയുന്നു. ഈ പ്രവണത അടുത്ത അഞ്ച് മുതൽ പത്ത് വർഷം വരെ തുടരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

മൂല്യനിർണ്ണയം ശക്തിപ്പെടുത്താൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള പരിഷ്കാരങ്ങൾ കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിച്ചു. മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർമാർക്ക് ജോലി ചെയ്യുന്ന മൂല്യനിർണ്ണയകനെ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ കഴിയാത്തതിനാൽ, അപ്രൈസൽ മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികൾ (എഎംസി) വ്യവസായം ഏറ്റെടുത്തു, വില 40% വരെ ഉയർത്തി.

സർക്കാർ പറയുന്നതനുസരിച്ച്, എല്ലാ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഇടപാടുകൾക്കും മൂല്യനിർണ്ണയം ആവശ്യമില്ല. സാധാരണയായി, ലോൺ തുക 250.000 ഡോളറോ അതിൽ കുറവോ ആയിരിക്കുമ്പോൾ ഒരു മൂല്യനിർണ്ണയം ഒഴിവാക്കാവുന്നതാണ് കൂടാതെ ഇടപാടിൽ "ചില പുതുക്കലുകൾ, റീഫിനാൻസിംഗുകൾ അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലുള്ള ക്രെഡിറ്റിന്റെ വിപുലീകരണങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്ന മറ്റ് ഇടപാടുകൾ" എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഡോഡ്-ഫ്രാങ്കിന് ഒരു സമാന്തര നിയമമുണ്ട്. "ഒരു ഉപഭോക്താവിന്റെ പ്രാഥമിക വസതി വാങ്ങുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട്, ബ്രോക്കർമാരുടെ വിലനിർണ്ണയ അഭിപ്രായങ്ങൾ അത്തരം പ്രോപ്പർട്ടി സുരക്ഷിതമാക്കിയ ഒരു റെസിഡൻഷ്യൽ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ ഉത്ഭവിക്കുന്നതിന് ഒരു വസ്തുവിന്റെ മൂല്യം നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രാഥമിക അടിസ്ഥാനമായി ഉപയോഗിക്കാനിടയില്ല" എന്ന് അത് പറയുന്നു.