ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ മോർട്ട്ഗേജ് എന്താണ് നല്ലത്?

ഇതൊരു വേരിയബിൾ അല്ലെങ്കിൽ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് വിദ്യാർത്ഥി വായ്പയാണോ?

ഒരു സ്ഥിരമോ വേരിയബിൾ മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിന്റെ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത മുൻഗണനകളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ചത് എന്താണെന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് ഫിക്സഡ്, വേരിയബിൾ മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകൾ തമ്മിലുള്ള ചില വ്യത്യാസങ്ങൾ ഞങ്ങൾ ചുവടെ നോക്കുന്നു.

നിരവധി ഹോം ലോൺ ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്. പേയ്‌മെന്റ് തരവും (ഉദാഹരണത്തിന്, "പ്രിൻസിപ്പലും പലിശയും", "പലിശ മാത്രം") പലിശ നിരക്കും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ലേഖനത്തിൽ ഞങ്ങൾ പലിശ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ചും അവ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്നതിനെക്കുറിച്ചും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.

ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക്, സാധാരണയായി ഒരു വർഷത്തിനും പത്ത് വർഷത്തിനും ഇടയിൽ പലിശനിരക്ക് പൂട്ടിയിരിക്കുന്ന (അതായത്, സ്ഥിരമായത്) ആണ് ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ. പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്ന സമയത്ത്, പലിശ നിരക്കും ആവശ്യമായ തവണകളും മാറില്ല.

വിപരീതമായി, ഒരു വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മാറാം. വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് വായ്പയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പലിശ നിരക്ക് കൂട്ടുകയോ കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്യാം. റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഓസ്‌ട്രേലിയയുടെ തീരുമാനങ്ങൾക്കും മറ്റ് ഘടകങ്ങൾക്കും മറുപടിയായി പലിശ നിരക്ക് മാറിയേക്കാം. പലിശ നിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ ആവശ്യമായ കുറഞ്ഞ തിരിച്ചടവ് തുക വർദ്ധിക്കും, പലിശ നിരക്ക് കുറയുകയാണെങ്കിൽ കുറയും.

വേരിയബിൾ, ഫിക്സഡ് നിരക്കുകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ

പലിശ തുല്യമായതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് എപ്പോൾ അടയ്‌ക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാം, വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ ഇത് മനസ്സിലാക്കാൻ എളുപ്പമാണ്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾക്കായി എങ്ങനെ ബജറ്റ് ചെയ്യണമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് അറിയാമെന്ന് ഉറപ്പാണ് പ്രിൻസിപ്പൽ നിരക്ക് കുറയുകയും നിങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയുകയും ചെയ്താൽ, കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് ഒരു വലിയ ലോൺ നേടാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും, നിങ്ങളുടെ കൂടുതൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് പോകും, ​​നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് മാറാം

പ്രാരംഭ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്. മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലയളവിലുടനീളം പലിശ നിരക്ക് സ്ഥിരമായിരിക്കും. ഏതെങ്കിലും കാരണത്താൽ നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് തകർക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ പിഴകൾ കൂടുതലായിരിക്കും.

മോർട്ട്ഗേജുകൾ സുരക്ഷിതമാണോ അതോ സുരക്ഷിതമാണോ?

ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും അഡ്ജസ്റ്റബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളും (ARMs) രണ്ട് പ്രധാന തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകളാണ്. മാർക്കറ്റ് ഈ രണ്ട് വിഭാഗങ്ങൾക്കുള്ളിൽ നിരവധി ഇനങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും, മോർട്ട്ഗേജിനായുള്ള ഷോപ്പിംഗിന്റെ ആദ്യപടി നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ രണ്ട് പ്രധാന വായ്പ തരങ്ങളിൽ ഏതാണ് എന്ന് നിർണ്ണയിക്കുക എന്നതാണ്.

ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് ഈടാക്കുന്നു, അത് ലോണിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ അതേപടി തുടരുന്നു. ഓരോ മാസവും അടയ്‌ക്കുന്ന പ്രിൻസിപ്പലിന്റെയും പലിശയുടെയും തുക പേയ്‌മെന്റ് മുതൽ പേയ്‌മെന്റ് വരെ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നുണ്ടെങ്കിലും, മൊത്തം പേയ്‌മെന്റ് അതേപടി തുടരുന്നു, ഇത് വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് ബജറ്റിംഗ് എളുപ്പമാക്കുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതത്തിൽ മുതലും പലിശയും എങ്ങനെ മാറുന്നുവെന്ന് ഇനിപ്പറയുന്ന ഭാഗിക അമോർട്ടൈസേഷൻ ചാർട്ട് കാണിക്കുന്നു. ഈ ഉദാഹരണത്തിൽ, മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി 30 വർഷമാണ്, പ്രിൻസിപ്പൽ $ 100.000 ആണ്, പലിശ നിരക്ക് 6% ആണ്.

പലിശ നിരക്ക് ഉയരുകയാണെങ്കിൽ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളിൽ പെട്ടെന്നുള്ളതും സാധ്യതയുള്ളതുമായ വർദ്ധനവിൽ നിന്ന് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ സംരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു എന്നതാണ് ഒരു ഫിക്‌സഡ്-റേറ്റ് ലോണിന്റെ പ്രധാന നേട്ടം. ഫിക്‌സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്‌ഗേജുകൾ മനസ്സിലാക്കാൻ എളുപ്പമാണ്, കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ വരെ വ്യത്യാസപ്പെടും. ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളുടെ പോരായ്മ, പലിശ നിരക്ക് ഉയർന്നതായിരിക്കുമ്പോൾ, പേയ്മെന്റുകൾ താങ്ങാനാവുന്ന കുറഞ്ഞതിനാൽ വായ്പ ലഭിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ് എന്നതാണ്. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്ററിന് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റിൽ വ്യത്യസ്ത നിരക്കുകളുടെ സ്വാധീനം കാണിക്കാനാകും.

വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്

കെവിൻ ഡേവിസ് ഈ ലേഖനത്തിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടിയേക്കാവുന്ന ഏതെങ്കിലും കമ്പനിയിൽ നിന്നോ ഓർഗനൈസേഷനിൽ നിന്നോ പ്രവർത്തിക്കുകയോ ഉപദേശിക്കുകയോ ഓഹരികൾ വാങ്ങുകയോ ഫണ്ടിംഗ് സ്വീകരിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നില്ല, കൂടാതെ തന്റെ അക്കാദമിക് നിയമനത്തിനപ്പുറം പ്രസക്തമായ ഒരു അഫിലിയേഷനും വെളിപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ല.

ഇപ്പോഴത്തേതുപോലുള്ള സമയങ്ങളിൽ, പലിശനിരക്കുകൾക്ക് എന്ത് സംഭവിക്കും എന്നതിനെ കുറിച്ച് വലിയ അനിശ്ചിതത്വം നിലനിൽക്കുമ്പോൾ, സ്ഥിരമായതോ വേരിയബിൾ ആയതോ ആയ പലിശ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കണമോ എന്നതിനെക്കുറിച്ച് വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് ധാരാളം ഉപദേശങ്ങൾ ലഭിക്കും. നിർഭാഗ്യവശാൽ, അവയിൽ പലതും നന്നായി സ്ഥാപിച്ചിട്ടില്ല.

ചില ഒഴിവാക്കലുകൾ ഒഴികെ, പലിശ നിരക്കുകളുടെ ഭാവി പരിണാമത്തെക്കുറിച്ചുള്ള അവരുടെ പ്രതീക്ഷകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ബാങ്കുകൾ അവരുടെ സ്ഥിരമായ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിക്കുന്നത്. കണക്കുകൂട്ടലുകൾ നടത്താൻ ലഭ്യമായ എല്ലാ വിവരങ്ങളും കണക്കിലെടുക്കുന്ന സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുടെയും വിശകലന വിദഗ്ധരുടെയും സൈന്യം അവർക്ക് ഉണ്ട്.

ഒരു സ്ഥിരവായ്പയുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഒരു ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് എന്ത് ലഭിക്കുമെന്ന ബാങ്കിന്റെ പ്രതീക്ഷ ഒരു വേരിയബിൾ ലോണിന്റെ ജീവിതത്തിൽ ഒരു ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് എന്ത് ലഭിക്കുമെന്ന പ്രതീക്ഷയ്ക്ക് സമാനമായി അവസാനിക്കുന്നു എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങളിലും നിങ്ങൾക്ക് ഒരേ തരത്തിലുള്ള ആനുകൂല്യം ലഭിക്കും.

ഒരു ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കണോ എന്ന് പരിഗണിക്കുന്ന കടം വാങ്ങുന്നവർ മറ്റ് വശങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കണം. ഫിക്സഡ് ലോണുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, പ്രതിമാസ തവണകൾ ഒരു നിശ്ചിത വർഷത്തേക്ക് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു. പലർക്കും അതൊരു നല്ല കാര്യമാണ്. (വായ്പ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്ന കാലയളവിൽ) അവരുടെ പേയ്‌മെന്റുകൾ അവർ അടയ്ക്കാൻ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതിനേക്കാൾ ഉയരില്ലെന്ന് അവർക്ക് അറിയാം.