ഇതൊരു വേരിയബിൾ അല്ലെങ്കിൽ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡാണോ?
സമീപ വർഷങ്ങളിൽ രാഷ്ട്രീയമായും സാമ്പത്തികമായും സംഭവിച്ച എല്ലാത്തിനും ശേഷം, മൂലയ്ക്ക് ചുറ്റും എന്തായിരിക്കുമെന്ന് പ്രവചിക്കാൻ എന്നത്തേക്കാളും ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. മോർട്ട്ഗേജ് ഫിനാൻസിംഗിന്റെ കാര്യത്തിൽ ഇത് കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള ഒരു തിരഞ്ഞെടുപ്പിനെ അവശേഷിപ്പിക്കുന്നു: കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ ചെലവിൽ ഒരു ഹ്രസ്വകാല ഫ്ലെക്സിബിൾ നിരക്ക് സ്വീകരിക്കുന്നതാണോ അതോ ദീർഘകാല സ്ഥിരമായ നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മനസ്സമാധാനത്തിനായി കൂടുതൽ പണം നൽകുന്നതാണോ നല്ലത്? അവയുടെ പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങളും അവയുടെ സാധ്യമായ നേട്ടങ്ങളും ഹൈലൈറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനായി ഞങ്ങൾ വ്യത്യസ്ത ഓപ്ഷനുകൾ വിശകലനം ചെയ്യുന്നു.
നിർണ്ണായകമായി, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കിൽ ലോക്കിംഗ് എന്ന ആശയം അവരുടെ ബജറ്റിന്റെ നിയന്ത്രണത്തിൽ തുടരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന കടം വാങ്ങുന്നവരെ ആകർഷിക്കും. കാരണം, പലിശ നിരക്ക് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് തുല്യമായിരിക്കും, സാധാരണയായി രണ്ട് മുതൽ പത്ത് വർഷം വരെ. അതിനാൽ, തിരിച്ചടവുകൾ ഓരോ മാസവും തുല്യമാണ്, അതായത് നിശ്ചിത നിരക്ക് കാലയളവിൽ പലിശ നിരക്ക് ഉയരുന്നതിന്റെ ആഘാതത്തെക്കുറിച്ച് ആശങ്കപ്പെടേണ്ടതില്ല.
കടം കൊടുക്കുന്നവർ പലപ്പോഴും ഹ്രസ്വകാല ഫിക്സഡ് റേറ്റുകൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും ദീർഘകാല ഓഫറുകൾക്ക് ഉയർന്ന നിരക്കും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു: ദീർഘകാല സ്ഥിരമായ നിരക്കിലുള്ള അധിക ചിലവ് പ്രധാനമായും ദീർഘകാലത്തേക്ക് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മനസ്സമാധാനം വാങ്ങുന്നു.
ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ദോഷങ്ങൾ
വേരിയബിൾ-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ നിരക്കുകളും കൂടുതൽ വഴക്കവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ നിരക്കുകൾ വർദ്ധിക്കുകയാണെങ്കിൽ, കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ പണം നൽകേണ്ടി വന്നേക്കാം. ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് ഉയർന്ന നിരക്കുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം, എന്നാൽ മുഴുവൻ ടേമിനും ഓരോ മാസവും നിങ്ങൾ ഒരേ തുക നൽകുമെന്ന ഉറപ്പോടെയാണ് അവ വരുന്നത്.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കരാറിൽ ഏർപ്പെടുമ്പോഴെല്ലാം, ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ നിരക്കുകൾ തമ്മിൽ തീരുമാനിക്കുക എന്നതാണ് ആദ്യത്തെ ഓപ്ഷനുകളിലൊന്ന്. നിങ്ങൾ എടുക്കുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട തീരുമാനങ്ങളിൽ ഒന്നാണിത്, കാരണം ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകളെയും കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ മൊത്തം ചെലവിനെയും ബാധിക്കും. വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ പോകാൻ ഇത് പ്രലോഭിപ്പിച്ചേക്കാം, അത് അത്ര ലളിതമല്ല. രണ്ട് തരത്തിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കും അവയുടെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളുമുണ്ട്, അതിനാൽ ഒരു തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഫിക്സഡ്-റേറ്റും വേരിയബിൾ-റേറ്റും മോർട്ട്ഗേജുകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കണം.
ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ, പലിശ നിരക്ക് കാലയളവിലുടനീളം തുല്യമാണ്. പലിശ നിരക്ക് കൂടുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്തിട്ട് കാര്യമില്ല. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പലിശ നിരക്ക് മാറില്ല, ഓരോ മാസവും നിങ്ങൾ ഒരേ തുക നൽകും. ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് സാധാരണയായി വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഉണ്ട്, കാരണം അവ സ്ഥിരമായ നിരക്ക് ഉറപ്പ് നൽകുന്നു.
വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക്
ഓസ്‌ട്രേലിയയിലെ പലിശനിരക്ക് ഈയിടെ ചരിത്രത്തിലെ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലെത്തിയെന്ന് നമുക്കെല്ലാവർക്കും അറിയാം. ഇതൊക്കെയാണെങ്കിലും, ഈ വർഷം നിരക്ക് ഉയർന്നേക്കുമെന്ന് കമന്റേറ്റർമാരും സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരും അനുമാനിക്കുന്നു. അതിനാൽ നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് പ്രയോജനപ്പെടുത്താനും സ്ഥിരമോ വേരിയബിൾ നിരക്കോ തിരഞ്ഞെടുക്കണമോ എന്ന് ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ, അവ എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നുവെന്ന് ഞങ്ങൾ വിശദീകരിക്കുകയും മാർക്ക് ബൗറിസും പ്രമുഖ സാമ്പത്തിക ശാസ്ത്ര നിരൂപകൻ സ്റ്റീഫൻ കൊക്കൗലസും എന്താണ് ചെയ്യേണ്ടതെന്ന് നിങ്ങളോട് പറയുകയും ചെയ്യും. നിങ്ങളുടെ ഓപ്ഷനുകളെക്കുറിച്ച് പറയൂ.
ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ എന്നത് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് മാറാത്ത പലിശ നിരക്കുള്ള ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലോണാണ്. ഇത് തിരിച്ചടവിന്റെ സുരക്ഷിതത്വം നൽകുന്നു, ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ പലിശ നിരക്ക് ഉയർന്നാലും, നിങ്ങളുടെ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിന്റെ പലിശ നിരക്കും പേയ്‌മെന്റുകളും അതേപടി തുടരും എന്നാണ്. അത് ബജറ്റിന് നല്ലതാണ്. "നിശ്ചിത" കാലയളവ് വായ്പയുടെ കാലാവധിയല്ല, മറിച്ച് സാധാരണയായി 1 മുതൽ 5 വർഷം വരെയുള്ള ഒരു പ്രാഥമിക കാലയളവാണ് എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. നിശ്ചിത കാലാവധി കഴിഞ്ഞതിന് ശേഷം, നിങ്ങൾ ഒരു പുതിയ നിരക്കിൽ വീണ്ടും ടേം ചെയ്യണം അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ നിരക്കിലേക്ക് മാറേണ്ടതുണ്ട്, കാരണം നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് സ്വയമേവ വേരിയബിളിലേക്ക് മാറും. ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകൾക്ക് വഴക്കം കുറവാണ്. മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുന്നത് കൂടുതൽ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാര്യമാണ്, അതിനാൽ അധിക വലിയ പണമടയ്ക്കൽ, പുനർവിതരണത്തിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം, നഷ്ടപരിഹാര അക്കൗണ്ട് പ്രവർത്തനക്ഷമത, അല്ലെങ്കിൽ നിശ്ചിത കാലയളവിൽ റീഫിനാൻസിങ് തുടങ്ങിയ ഓപ്ഷനുകൾ ലഭ്യമായേക്കില്ല, നിയന്ത്രിച്ചേക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ചെലവേറിയതായിരിക്കാം.
മോർട്ട്ഗേജ് വേരിയബിൾ അല്ലെങ്കിൽ ഫിക്സഡ് ആണ്
പലിശ തുല്യമായതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് എപ്പോൾ അടയ്‌ക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാം, വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ ഇത് മനസ്സിലാക്കാൻ എളുപ്പമാണ്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾക്കായി എങ്ങനെ ബജറ്റ് ചെയ്യണമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് അറിയാമെന്ന് ഉറപ്പാണ് പ്രിൻസിപ്പൽ നിരക്ക് കുറയുകയും നിങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയുകയും ചെയ്താൽ, കുറഞ്ഞ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് ഒരു വലിയ ലോൺ നേടാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും, നിങ്ങളുടെ കൂടുതൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് പോകും, നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് മാറാം
പ്രാരംഭ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്. മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലയളവിലുടനീളം പലിശ നിരക്ക് സ്ഥിരമായിരിക്കും. ഏതെങ്കിലും കാരണത്താൽ നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് തകർക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഒരു വേരിയബിൾ റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജിനേക്കാൾ പിഴകൾ കൂടുതലായിരിക്കും.
