എന്തുകൊണ്ടാണ് മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ ആദ്യം നൽകുന്നത്?

പലിശ സഹിതമുള്ള ആദ്യത്തെ മോർട്ട്ഗേജ്

നമ്മളിൽ ഭൂരിഭാഗവും ഒരു വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ, 30 വർഷം വരെ പണമടയ്ക്കാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരായ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് എടുക്കുന്നു. എന്നാൽ ഗവൺമെന്റ് കണക്കുകൾ കാണിക്കുന്നത് അമേരിക്കക്കാർ അവരുടെ ജീവിതകാലത്ത് ശരാശരി 11,7 മടങ്ങ് നീങ്ങുന്നു, അതിനാൽ പലരും പതിറ്റാണ്ടുകളായി മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഒന്നിലധികം തവണ അടയ്ക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു.

ഇത് മനസ്സിൽ വെച്ചുകൊണ്ട്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തേ അടച്ചുതീർക്കാനുള്ള വഴികൾ തേടുന്നത് ബുദ്ധിയായിരിക്കാം, ഒന്നുകിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഇക്വിറ്റി വേഗത്തിൽ നിർമ്മിക്കാം അല്ലെങ്കിൽ പലിശയിൽ പണം ലാഭിക്കാം. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ വീട് സ്വന്തമാക്കുക എന്നതായിരിക്കണം ലക്ഷ്യം. എല്ലാത്തിനുമുപരി, പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് ഇല്ലാതെ നിങ്ങൾക്ക് ചെയ്യാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, വിരമിക്കുകയോ ജോലി സമയം കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്യുന്നത് വളരെ എളുപ്പമാണ്.

അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ എങ്ങനെ കുറയ്ക്കാം അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ വീട് വേഗത്തിൽ അടയ്ക്കാം എന്ന് നിങ്ങൾ ആശ്ചര്യപ്പെടുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, സഹായിക്കാൻ കഴിയുന്ന നിരവധി പരീക്ഷിച്ചതും യഥാർത്ഥവുമായ തന്ത്രങ്ങൾ ഇതാ. നിങ്ങൾക്കുള്ള ശരിയായ തന്ത്രം നിങ്ങൾ എത്ര "അധിക" പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നു എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, അതുപോലെ തന്നെ മോർട്ട്ഗേജിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടക്കാൻ നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം മുൻഗണന നൽകണം എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

നിങ്ങൾ $360.000 കുറഞ്ഞ് $60.000 പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുന്നുവെന്നും നിങ്ങളുടെ 30 വർഷത്തെ ഭവനവായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് 3% ആണെന്നും സങ്കൽപ്പിക്കുക. മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്ററിലേക്ക് ഒരു ദ്രുത വീക്ഷണം കാണിക്കുന്നത്, നിങ്ങളുടെ വായ്പയുടെ മൂലധനവും പലിശയും പ്രതിമാസം $1.264,81 ആയി വരുമെന്ന്.

മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ നൽകുന്നത് നിർത്തുമ്പോൾ

പൊതുവേ, ഒരു വീടോ അപ്പാർട്ട്‌മെന്റോ വാങ്ങുന്നതിനും, നവീകരിക്കുന്നതിനും, വിപുലീകരിക്കുന്നതിനും, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വീട് നന്നാക്കുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് ആദ്യ ഭവന വായ്പ എടുക്കാം. രണ്ടാമതൊരു വീട് വാങ്ങാൻ പോകുന്നവർക്കായി മിക്ക ബാങ്കുകളും വ്യത്യസ്തമായ പോളിസികളാണ്. മേൽപ്പറഞ്ഞ പ്രശ്‌നങ്ങളിൽ പ്രത്യേക വിശദീകരണങ്ങൾക്കായി നിങ്ങളുടെ വാണിജ്യ ബാങ്കിനോട് ചോദിക്കാൻ ഓർക്കുക.

ഹോം ലോൺ യോഗ്യത തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ തിരിച്ചടക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവ് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് വിലയിരുത്തും. തിരിച്ചടവ് ശേഷി നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഡിസ്പോസിബിൾ/അധിക വരുമാനം, (മൊത്തം/അധിക പ്രതിമാസ വരുമാനം, പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ എന്നിങ്ങനെയുള്ള ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്) ഇണയുടെ വരുമാനം, ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ, വരുമാന സ്ഥിരത മുതലായവ പോലുള്ള മറ്റ് ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന ആശങ്ക നിങ്ങൾ സുഖകരമായി കൃത്യസമയത്ത് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുകയും അതിന്റെ അന്തിമ ഉപയോഗം ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. പ്രതിമാസ വരുമാനം എത്ര ഉയർന്നതാണോ അത്രയും ഉയർന്ന തുക വായ്പയ്ക്ക് അർഹമാകും. സാധാരണഗതിയിൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഡിസ്പോസിബിൾ/മിച്ച വരുമാനത്തിന്റെ 55-60% ലോൺ തിരിച്ചടവിനായി ലഭ്യമാണെന്ന് ഒരു ബാങ്ക് അനുമാനിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ചില ബാങ്കുകൾ EMI പേയ്‌മെന്റിനായി ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനം കണക്കാക്കുന്നത് ഒരു വ്യക്തിയുടെ മൊത്ത വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്, അല്ലാതെ അവരുടെ ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയല്ല.

മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ കുറയ്ക്കൽ

ഈ സൈറ്റിലെ ഒട്ടനവധി അല്ലെങ്കിൽ എല്ലാ ഓഫറുകളും ഇൻസൈഡർമാർക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്ന കമ്പനികളിൽ നിന്നുള്ളതാണ് (പൂർണ്ണമായ ലിസ്റ്റിനായി, ഇവിടെ കാണുക). ഈ സൈറ്റിൽ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എങ്ങനെ, എവിടെ ദൃശ്യമാകുന്നു എന്നതിനെ പരസ്യ പരിഗണനകൾ സ്വാധീനിച്ചേക്കാം (ഉദാഹരണത്തിന്, അവ ദൃശ്യമാകുന്ന ക്രമം ഉൾപ്പെടെ), എന്നാൽ ഏത് ഉൽപ്പന്നങ്ങളെക്കുറിച്ചാണ് ഞങ്ങൾ എഴുതുന്നത്, അവയെ എങ്ങനെ വിലയിരുത്തുന്നു തുടങ്ങിയ എഡിറ്റോറിയൽ തീരുമാനങ്ങളെ ഇത് ബാധിക്കില്ല. പേഴ്‌സണൽ ഫിനാൻസ് ഇൻസൈഡർ ശുപാർശകൾ നൽകുമ്പോൾ വിശാലമായ ഓഫറുകൾ ഗവേഷണം ചെയ്യുന്നു; എന്നിരുന്നാലും, അത്തരം വിവരങ്ങൾ വിപണിയിൽ ലഭ്യമായ എല്ലാ ഉൽപ്പന്നങ്ങളെയും ഓഫറുകളെയും പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നുവെന്ന് ഞങ്ങൾ ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ പ്രതിമാസം ഏതാനും നൂറ് ഡോളർ ഇട്ടാൽ, വർഷങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ വീട് നിങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമാക്കാം. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ പക്കൽ ഓരോ മാസവും അധിക പണം ഇല്ലെങ്കിൽപ്പോലും, നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റുകൾക്കായി വെറും $50 അല്ലെങ്കിൽ $100 ഇടാൻ നിങ്ങൾക്ക് തീരുമാനിക്കാം.

ഇൻസൈഡറിലെ ഒരു വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക അവലോകന എഡിറ്ററാണ് ലോറ ഗ്രേസ് ടാർപ്ലി. മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ, റീഫിനാൻസ് നിരക്കുകൾ, കടം കൊടുക്കുന്നവർ, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ, പേഴ്സണൽ ഫിനാൻസ് ഇൻസൈഡറിനായുള്ള ലെൻഡിംഗ്, സേവിംഗ് ടിപ്പുകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ലേഖനങ്ങൾ അവൾ എഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു. പേഴ്‌സണൽ ഫിനാൻസിൽ (സിഇപിഎഫ്) ഒരു സർട്ടിഫൈഡ് എഡ്യൂക്കേറ്റർ കൂടിയാണ് അവർ.

മുൻകൂറായി പലിശ അടയ്ക്കുന്നത് നിയമപരമാണോ?

സ്വന്തമായി ഒരു വീട് എന്നത് പലരുടെയും സ്വപ്നമാണ്. പക്ഷേ, ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നത് വിലകുറഞ്ഞ കാര്യമല്ല. ഇതിന് ഗണ്യമായ തുക ആവശ്യമാണ്, അത് നമ്മിൽ മിക്കവർക്കും ഒരിക്കലും സംഭാവന ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. അതുകൊണ്ടാണ് മോർട്ട്ഗേജ് ഫിനാൻസിങ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്. മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഉപഭോക്താക്കളെ പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങാനും കാലക്രമേണ പണം നൽകാനും അനുവദിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് സംവിധാനം പലരും മനസ്സിലാക്കുന്ന ഒന്നല്ല.

മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ അമോർട്ടൈസ് ചെയ്തു, അതായത് സാധാരണ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളിലൂടെ ഇത് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കാലയളവിൽ വ്യാപിക്കുന്നു എന്നാണ്. ആ കാലയളവ് അവസാനിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ - ഉദാഹരണത്തിന്, 30 വർഷത്തെ അമോർട്ടൈസേഷൻ കാലയളവിന് ശേഷം - മോർട്ട്ഗേജ് പൂർണ്ണമായും അടച്ചു, വീട് നിങ്ങളുടേതാണ്. നിങ്ങൾ നടത്തുന്ന ഓരോ പേയ്‌മെന്റും പലിശയുടെയും പ്രധാന അമോർട്ടൈസേഷന്റെയും സംയോജനത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതത്തിലുടനീളം പലിശയുടെ പലിശ അനുപാതം മൂലധനം മാറുന്നു. നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെന്റിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും ലോണിന്റെ പ്രാരംഭ ഘട്ടത്തിൽ പലിശയുടെ ഉയർന്ന അനുപാതം നൽകുന്നു എന്നത് നിങ്ങൾക്ക് അറിയില്ലായിരിക്കാം. അങ്ങനെയാണ് എല്ലാം പ്രവർത്തിക്കുന്നത്.

മോർട്ട്ഗേജ് പലിശയാണ് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പയിൽ നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്നത്. കരാർ ഒപ്പിടുന്ന സമയത്ത് സമ്മതിച്ച പലിശ നിരക്കിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് ഇത്. പലിശ സമാഹരിക്കപ്പെടുന്നു, അതായത് ലോൺ ബാലൻസ് പ്രിൻസിപ്പലും സമാഹരിച്ച പലിശയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ സ്ഥിരമായി നിലകൊള്ളുന്ന നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിക്കാവുന്നതാണ്, അല്ലെങ്കിൽ മാർക്കറ്റ് നിരക്കുകളിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിരവധി കാലയളവുകളിൽ ക്രമീകരിക്കുന്ന വേരിയബിൾ.