Amžiaus riba hipotekai 35 metai
Kadangi hipotekos rinkos apžvalga (MMR) buvo pristatyta 2014 m., kai kuriems gali būti sunkiau pateikti paraišką dėl hipotekos: skolintojai turi įvertinti įperkamumą ir atsižvelgti į daugybę veiksnių, įskaitant amžių.
Tikslas yra užtikrinti, kad žmonės, išeinantys į pensiją, neturėtų neįperkamų paskolų. Kadangi žmonių pajamos paprastai mažėja, kai jie nustoja dirbti ir renka pensijas, MMR skatina skolintojus ir skolininkus sumokėti būsto paskolą anksčiau. Tačiau tai ne visada įmanoma arba tinka visiems, o kai kurie skolintojai tai apsunkino nustatydami didžiausią būsto paskolos grąžinimo amžiaus ribą. Paprastai šios amžiaus ribos yra 70 arba 75 metai, todėl daugeliui vyresnių skolininkų lieka nedaug galimybių.
Antrinis šių amžiaus apribojimų efektas yra tas, kad terminai sutrumpėja, tai yra, reikia mokėti greičiau. O tai reiškia, kad mėnesiniai mokesčiai yra didesni, todėl jie gali būti neįperkami. Dėl to buvo pareikšti kaltinimai dėl diskriminacijos dėl amžiaus, nepaisant teigiamų RMM ketinimų.
2018 m. gegužę Aldermore paskelbė hipotekos paskolą, kurią galite turėti iki 99 metų #JusticeFor100-yearold būsto paskolos mokėtojams. Tą patį mėnesį Šeimos kūrimo draugija padidino maksimalų amžių kadencijos pabaigoje iki 95 metų. Kitos, daugiausia hipotekos įmonės, visiškai panaikino maksimalų amžių. Tačiau kai kurie skolintojai vis dar reikalauja 70 ar 75 metų amžiaus ribos, tačiau dabar yra daugiau lankstumo vyresnio amžiaus skolintojams, nes Nationwide ir Halifax pratęsė amžiaus ribą iki 80 metų.
Vidutinė hipoteka 40 metų žmonėms
Kai jums sukanka 50 metų, hipotekos galimybės pradeda keistis. Tai nereiškia, kad neįmanoma turėti būsto, jei esate pensinio amžiaus ar netoli jo, tačiau verta žinoti, kaip amžius gali turėti įtakos skolinimui.
Nors daugelis hipotekos teikėjų nustato didžiausią amžiaus ribą, tai priklausys nuo to, į ką kreipsitės. Be to, yra skolintojų, kurių specializacija yra vyresnio amžiaus hipotekos produktai, ir mes esame čia, kad nukreiptume jus teisinga kryptimi.
Šiame vadove bus paaiškinta amžiaus įtaka hipotekos paraiškoms, kaip laikui bėgant keičiasi jūsų pasirinkimo galimybės ir specializuotų hipotekos į pensiją produktų apžvalga. Išsamesnės informacijos taip pat rasite mūsų vadovus apie kapitalo išleidimą ir hipoteką iki gyvos galvos.
Senstant pradedate kelti didesnę riziką įprastiems hipotekos teikėjams, todėl vėliau gali būti sunkiau gauti paskolą. Kodėl? Dažniausiai taip nutinka dėl sumažėjusių pajamų ar sveikatos būklės, o dažnai ir dėl abiejų.
Išėję į pensiją nebegausite įprasto atlyginimo iš darbo. Net jei turite grąžinti pensiją, skolintojams gali būti sunku tiksliai žinoti, kiek uždirbsite. Tikėtina, kad jūsų pajamos taip pat sumažės, o tai gali turėti įtakos jūsų mokėjimui.
Kiek metų galiu gauti hipoteką?
Didėjant vidutiniam pirmą kartą pirkėjų amžiui, vis daugiau hipotekos prašytojų nerimauja dėl amžiaus ribos. Nors amžius gali būti veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti kreipiantis dėl būsto paskolos, tai jokiu būdu nėra kliūtis įsigyti būstą. Kita vertus, pareiškėjai, vyresni nei 40 metų, turėtų žinoti, kad bus atsižvelgta į jų būsto paskolos trukmę ir gali padidėti mėnesinės įmokos.
Pirmą kartą perkant daugiau nei 40 metų neturėtų kilti problemų. Daugelis skolintojų atsižvelgia į jūsų amžių hipotekos termino pabaigoje, o ne pradžioje. Taip yra todėl, kad hipoteka daugiausia suteikiama atsižvelgiant į jūsų pajamas, kurios dažnai priklauso nuo atlyginimo. Jei išeisite į pensiją mokėdami hipoteką, turėsite įrodyti, kad jūsų pajamų išėjus į pensiją pakanka, kad galėtumėte toliau mokėti hipoteką.
Dėl to jūsų hipotekos terminas greičiausiai bus trumpesnis – daugiausiai nuo 70 iki 85 metų. Tačiau jei negalite įrodyti, kad jūsų pajamos išėjus į pensiją padengs jūsų būsto paskolos įmokas, jūsų būsto paskola gali būti sumažinta iki šalyje nustatyto pensinio amžiaus.
Ar galiu gauti būsto paskolą 30 metų, kai man sukanka 40 metų?
Daugeliui 50 metų sulaukusių žmonių kyla klausimas, ar ne per vėlu pirkti būstą. Prieš daugelį metų atsakymas tikriausiai būtų „taip“. Tačiau 74% amerikiečių planuoja dirbti po pensinio amžiaus, o tai reiškia, kad jie turės daug metų pajamų, kurias galės skirti hipotekai. Norintiems persikelti į naujus namus, reikia atsižvelgti į kai kuriuos dalykus.
Ne visada protinga pirkti didžiausią namą, kurį galite sau leisti, ypač jei jūsų vaikai išsikraustė arba planuoja greitai. Didesnius namus brangu ne tik šildyti ir vėsinti, bet ir daugeliui kambarių dekoruoti bei valyti gali prireikti daug darbo. Kita vertus, didesnis namas leis apgyvendinti anūkus jų nakvynės metu.
Perkantiems būstą nuo 20 iki 30 metų, 30 metų būsto paskola yra akivaizdžiausias finansavimo būdas, iš dalies todėl, kad tokio amžiaus žmonės dažnai neturi finansinių galimybių mokėti didesnes su paskolomis susijusias įmokas. Tačiau 50 metų žmonės gali pasirinkti 15 metų būsto paskolą, kad įsitikintų, jog gali sumokėti paskolą dar dirbdami.
