ಫ್ಯಾನಿ ಮೇ ತನಿಖೆ: ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ಅಕ್ರಮಗಳು
ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಜನರು ತಮ್ಮ ಮನೆಗಳಲ್ಲಿ ನೆಲದ ಷರತ್ತನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಂದು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ನಿರ್ಧಾರವು ಕಳೆದ ಡಿಸೆಂಬರ್‌ನಿಂದ ವಿಶೇಷ ಪ್ರಸ್ತುತತೆಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿತು, ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು (CJEU) 2009 ರಿಂದ ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಈ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದಾಗ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಬೇಕೆಂದು ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು.
ಬಹುಪಾಲು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಅಡಮಾನಗಳು ಯುರಿಬೋರ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುವುದರಿಂದ - ಏರಿಳಿತದ ದರ-, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ ಯೂರಿಬೋರ್ ಮಾಡಿದರೂ ಸಹ, ಬಡ್ಡಿಯು ಕನಿಷ್ಠಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗದಂತೆ ನೆಲದ ಷರತ್ತನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿತು. .
ನೆಲದ ಷರತ್ತು ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ಸಮಾಲೋಚಿಸುವುದು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ನೆಲದ ಷರತ್ತನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವಾಗ ತೊಡಕುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಒಂದು ಮೂಲಭೂತ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ಘಟಕದಿಂದ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಬಳಕೆದಾರರ ಸಂಘಟನೆಯ (OCU) ನೆಲದ ಷರತ್ತಿನ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಮೂಲಕ ಅದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಡೇಟಾವನ್ನು ನಮೂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿವರಿಸಬಹುದು: ಆರಂಭಿಕ ಬಂಡವಾಳ, ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ದಿನಾಂಕ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಅಥವಾ ಆರಂಭಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಇತರವುಗಳಲ್ಲಿ.
13 ನೇ | ಪೂರ್ಣ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ | ನೆಟ್ಫ್ಲಿಕ್ಸ್
ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ಮತ್ತೊಂದು ಹಗರಣದ ಅಡ್ಡಹಾದಿಯಲ್ಲಿವೆ. ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ಜುಲೈ 31, 2013 ರವರೆಗೆ ಅವರ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ನೆಲದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಅವರು ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತಾರೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಿದೆ. ಫಲಿತಾಂಶವು ನಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿದ್ದರೆ, ಷರತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆಗೆದುಹಾಕಬೇಕು.
ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವಂತೆ, ಅಡಮಾನ ಸಾಲವು ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯಿಂದ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ, ಅದನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಪ್ಪಂದದ ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಬಡ್ಡಿದರವು ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ "ನೆಲದ ಷರತ್ತು" ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕನಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಂದ ಅವರು ಅನುಭವಿಸಬಹುದಾದ ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೆಲದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದವು ಮತ್ತು ಅನೇಕರು ಸುಮಾರು 3,55% (ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು) ನೆಲದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿದರು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಯೂರಿಬೋರ್ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟವನ್ನು ತಲುಪಿದಾಗ, ಅನೇಕರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಲಿಲ್ಲ. ಅದರಿಂದ ಅವರ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾದ ನೆಲದ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಸ್ಥಾಪಿತವಾದ ಕನಿಷ್ಠ ದರದಂತೆ, ಗರಿಷ್ಠವೂ ಸಹ ಇದೆ, ಇದನ್ನು ಹಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ 12% ಎಂದು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ಕೂಡ ನಿಂದನೀಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿದ್ದಾಗಲೂ ಅದು 5,5% ಅನ್ನು ಮೀರಲಿಲ್ಲ. ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅನ್ವಯಿಸಿದ 12% ಸೀಲಿಂಗ್‌ನಿಂದ ಬಹಳ ದೂರದಲ್ಲಿದೆ.
ಸಾಲು ಸಾಲು ಸಂವಿಧಾನ: ಲೇಖನ I, ವಿಭಾಗ 2
ಒಂದು ನೆಲದ ಷರತ್ತು (ಅಥವಾ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್‌ನಲ್ಲಿ "ನೆಲದ ಷರತ್ತು"), ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ ಅಥವಾ ಕನಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಒಪ್ಪಂದಗಳಲ್ಲಿ, ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲವನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ್ದರಿಂದ, ವೇರಿಯಬಲ್ ದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಿದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಧಿಕೃತ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ (ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್‌ಡಮ್ LIBOR, ಸ್ಪೇನ್ EURIBOR ನಲ್ಲಿ) ಜೊತೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಸ್ಪ್ರೆಡ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಥವಾ ಅಂಚು).
ಬೆಂಚ್‌ಮಾರ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿ ತೀಕ್ಷ್ಣವಾದ ಮತ್ತು ಹಠಾತ್ ಚಲನೆಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಪಕ್ಷಗಳು ನಿಜವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಮತ್ತು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಮೊತ್ತದ ಬಗ್ಗೆ ಕೆಲವು ಖಚಿತತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ಬಯಸುವುದರಿಂದ, ಅವರು ಪಾವತಿಗಳು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತವಾಗಿರುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು. . (ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ, ಇದು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ) ಅಥವಾ ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲ (ಸಾಲಗಾರರಿಂದ, ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಪಾವತಿಗಳು ಕೈಗೆಟುಕುವ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತವೆ).
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ, ಸುಮಾರು ಒಂದು ದಶಕದಿಂದ, ಗ್ರಾಹಕರು / ಅಡಮಾನದಾರರನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅವರ ಮೇಲೆ ಹೇರುವ ನಿರಂತರ ದುರುಪಯೋಗಗಳಿಂದ ರಕ್ಷಿಸಲು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ತೀರ್ಪನ್ನು ನೀಡುವುದು ಅವಶ್ಯಕ ಎಂಬ ಅಂಶಕ್ಕೆ ಮೂಲ ಯೋಜನೆಯು ಭ್ರಷ್ಟಗೊಂಡಿದೆ.
ಅಪಾಸ್ಟ್ರಫಿ ಎಸ್ - ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿ ಸ್ವಾಮ್ಯಸೂಚಕ ನಾಮಪದಗಳು
ಇಂದು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಸಮುದಾಯಗಳ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ (ECJ) ಬಹುನಿರೀಕ್ಷಿತ ತೀರ್ಪು ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ನೆಲದ ಷರತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ("ತೀರ್ಪು") ಪ್ರಕಟವಾಗಿದೆ. CJEU ನೆಲದ ಷರತ್ತುಗಳು ಶೂನ್ಯ ಎಂದು ದೃಢಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಉಲ್ಲೇಖದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಕುಸಿತದಿಂದ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಲಾಭ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಇದನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ 2013 ರಲ್ಲಿ ಘೋಷಿಸಿದೆ. ತೀರ್ಪಿನ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಅದು ತೀರ್ಪನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ 2013 ರಿಂದ ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಹೋಗುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಿರುವ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್‌ನ. CJEU ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮೇ 2013 ರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಹಿಂದಿರುಗಿಸಬೇಕೆಂದು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ. ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ, ಇದು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ 3.000 ಮತ್ತು 7.000 ಮಿಲಿಯನ್ ಯುರೋಗಳ ನಡುವೆ ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದ್ದಾರೆ.
ನಿಂದನೀಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾದ ಷರತ್ತಿನ ಅನೂರ್ಜಿತತೆಯಿಂದ ಹಕ್ಕು ಉದ್ಭವಿಸುವುದರಿಂದ, ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಚಲಾಯಿಸಬಹುದು. 2013 ರ ಮೊದಲು ಅನ್ವಯಿಸಲಾದ ನೆಲದ ಷರತ್ತಿನ ಅಸ್ತಿತ್ವವನ್ನು ಕೆಲವು ಅಡಮಾನಗಳ ಮರಣದಂಡನೆಯನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸಲು ವಾದವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ನಂತರದ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಬಾಧಿತ ಗ್ರಾಹಕರು ಷರತ್ತಿನ ಅಸ್ತಿತ್ವವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಆರೋಪಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ, ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಸ್ವತಃ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
