ಅಡಮಾನವನ್ನು ಭೋಗ್ಯ ಮಾಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಇದು ಉತ್ತಮವೇ?

ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ಕಡಿಮೆ ಭೋಗ್ಯವು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು. ನಿಯಮಿತ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳ ಪ್ರಮಾಣವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದಿಂದ ಬೇಗ ಹೊರಬರಬಹುದು.

ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್ ನೋಡಿ. ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಗಳ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಮರುಪಾವತಿಯ ಅವಧಿಯು 25 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಮೀರಿದರೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ.

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನೀವು ನವೀಕರಿಸಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಇದು ಆರ್ಥಿಕ ಅರ್ಥವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಭೋಗ್ಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

"ಭೋಗ್ಯ" ಎನ್ನುವುದು ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ಅಡಮಾನದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿ ಇರುತ್ತದೆ (30 ವರ್ಷಗಳು). ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ಸಾಲಗಾರನು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ, ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಯ ನಂತರ, ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಭೋಗ್ಯಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ $0 ಆಗಿದೆ.

ಭೋಗ್ಯ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ. ನೀವು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಫ್ ಅನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು (ಅಮೂಲ್ಯ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಗೆ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ) ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಸಮತೋಲನದಿಂದ. ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಪೂರ್ಣ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಟೇಬಲ್ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.1

ನೀವು 30% ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ $500.000 3,500-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ. ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗೆ ನೀವು ನಿಖರವಾಗಿ $360 ರ 2.245,22 ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಆ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. 30-ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ಎಂದಿಗೂ ಬದಲಾಗದಿದ್ದರೂ, ಪ್ರತಿ ನಂತರದ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಅಸಲು ಕಡೆಗೆ ಹೋಗುವ ಪಾವತಿಯ ಮೊತ್ತವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಕಡೆಗೆ ಹೋಗುವ ಮೊತ್ತವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿ ಏನು, 25 ವರ್ಷಗಳ ಭೋಗ್ಯ

ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯದ ಮೂಲ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಸರಳವಾಗಿದೆ: ನೀವು ಸಾಲದ ಸಮತೋಲನದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಮಾನ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಿ. ಆದರೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹತ್ತಿರದಿಂದ ನೋಡಿದರೆ, ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬೇರೆ ದರದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ನೋಡುತ್ತೀರಿ.

"ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯವು ಸಾಲದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ-ಅಂದರೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ," ಎಂದು ಕ್ರೈಟನ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಹೈಡರ್ ಸ್ಕೂಲ್ ಆಫ್ ಬ್ಯುಸಿನೆಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕ ರಾಬರ್ಟ್ ಜಾನ್ಸನ್ ವಿವರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಮನೆಮಾಲೀಕರಂತೆ ನೀವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ ಸ್ಥಗಿತ - ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಕಡೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಹೋಗುತ್ತದೆ - ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಪರಿವರ್ತನೆಯು (ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಆಸಕ್ತಿಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಸಲು) ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳ ಸ್ಥಗಿತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಗೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತವು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ.

ಪಾವತಿಗಳ ಸ್ಥಗಿತವು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಎಷ್ಟು ಬೇಗನೆ ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯವು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ ಅಥವಾ ಎರಡನೇ ಅಡಮಾನದೊಂದಿಗೆ ಎರವಲು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.

ವಿಕಿಪೀಡಿಯ

ಸಾಲದ ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯು ಆವರ್ತಕ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣ ಕೋಷ್ಟಕವಾಗಿದೆ, ಅದರ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡುವ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಆವರ್ತಕ ಪಾವತಿಯು ಪ್ರತಿ ಅವಧಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಒಂದೇ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ ಹೆಚ್ಚಿನವು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸಾಲದ ಆರಂಭಿಕ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವುದು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ; ನಂತರ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ ಬಹುಪಾಲು ಸಾಲದ ಮೂಲವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿಗೆ ಹೋಗುವ ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಸಲುಗೆ ಹೋಗುವ ಶೇಕಡಾವಾರು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 250.000% ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ 30-ವರ್ಷದ $4,5 ಅಡಮಾನ ಭೋಗ್ಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಮೊದಲ ಕೆಲವು ಸಾಲುಗಳು ಈ ರೀತಿ ಕಾಣುತ್ತವೆ:

ಸಾಲ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಭೋಗ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಕಸ್ಟಮೈಸ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚು ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಭೋಗ್ಯ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ, ಎಕ್ಸೆಲ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಟೆಂಪ್ಲೇಟ್‌ಗಳಂತೆ, ವೇಗವರ್ಧಿತ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಭೋಗ್ಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ವೇಗಗೊಳಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಹೋಲಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಆನುವಂಶಿಕತೆಯನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ವಾರ್ಷಿಕ ಬೋನಸ್ ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಆ ವಿಂಡ್‌ಫಾಲ್ ಅನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚದ ಮೇಲೆ ಅದರ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ನೀವು ಈ ಪರಿಕರಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ನೀವು ಕಾರ್ ಲೋನ್, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ, ಅಡಮಾನ, ಹೋಮ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಸ್ಥಿರ-ಅವಧಿಯ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಇದನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು.