ಅಡಮಾನವನ್ನು ಅವಧಿ ಅಥವಾ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಭೋಗ್ಯ ಮಾಡುವುದು ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

10 ವರ್ಷಗಳ ಭೋಗ್ಯದಿಂದ 30 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಅರ್ಥವೇನು?

ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಎನ್ನುವುದು ಅನೇಕರ ಕನಸು. ಆದರೆ ಅದನ್ನು ಎದುರಿಸೋಣ, ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಗ್ಗವಲ್ಲ. ಇದಕ್ಕೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಅದು ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಎಂದಿಗೂ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಅಡಮಾನ ಹಣಕಾಸು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನಗಳು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಅನೇಕ ಜನರು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ವಿಷಯವಲ್ಲ.

ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ಭೋಗ್ಯಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ಇದು ನಿಯಮಿತ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳ ಮೂಲಕ ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹರಡುತ್ತದೆ. ಆ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ - ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 30 ವರ್ಷಗಳ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯ ನಂತರ - ಅಡಮಾನವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮನೆ ನಿಮ್ಮದಾಗಿದೆ. ನೀವು ಮಾಡುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಪಾವತಿಯು ಆಸಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಅಸಲು ಭೋಗ್ಯದ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ಅಸಲು ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಆಸಕ್ತಿಯ ಅನುಪಾತ. ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವು ಸಾಲದ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಅದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಮಾಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಪ್ಪಿದ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಬಡ್ಡಿಯು ಸಂಚಿತವಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಸಂಚಿತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ದರಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಬಹುದು, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್, ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಲವಾರು ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ.

ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಭೋಗ್ಯ ಯೋಜನೆ

ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಪಾವತಿಗಳ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಅಂತ್ಯದವರೆಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯು ಅವಧಿಗೆ ಒಂದೇ ಆಗಿರಬೇಕು - ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ನೀವು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ ಬಹುಪಾಲು ಸಾಲದ ಮೂಲವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕೊನೆಯ ಸಾಲಿನಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಗೆ ಅಸಲು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕು.

ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಅಗಾಧವಾಗಿರಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ. ಅಡಮಾನ-ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಮಗಳು ನಿಮಗೆ ಹೊಸದಾಗಿರಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಾಲಗಳು, ಅನುಗುಣವಾಗಿಲ್ಲದ ಸಾಲಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳು.

ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯ ಎಂದರೇನು? ಸಾಲ ಭೋಗ್ಯವು ಸಾಲದ ಆವರ್ತಕ ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಪ್ರತಿ ಭೋಗ್ಯ ಚಕ್ರದಲ್ಲಿ ಅವರು ಏನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದರ ಸ್ಪಷ್ಟ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ನೀವು ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ.

ಅಡಮಾನ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

ನೀವು ಅಡಮಾನ ಅಥವಾ ಇತರ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಹಣಕಾಸುಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿರಲಿ, ಈ ಸಾಲಗಳ ಪಾವತಿ ಮಾದರಿಯನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ನೀವು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಊಹಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮಗೆ ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಿಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಡಮಾನಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ, ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಎರಡನ್ನೂ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಸಾಲದಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವುದು ಎರಡರ ನಡುವಿನ ಅನುಪಾತವಾಗಿದೆ, ಇದು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಪಾವತಿಯ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಭೋಗ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಇತರ ಪಾವತಿ ರಚನೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತೇವೆ.

ಭೋಗ್ಯ ಪದವು ತನ್ನದೇ ಆದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾದ ಸಾಲದ ಪರಿಭಾಷೆಯಾಗಿದೆ. ಭೋಗ್ಯವು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸಿದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಯು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಮೇಲೆ, ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಪಾವತಿಯು ಅಸಲು ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೋಗುವವರೆಗೆ ಸಮತೋಲನವು ನಿಧಾನವಾಗಿ ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸುಳಿವು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಸಾಲಗಳನ್ನು ಭೋಗ್ಯಗೊಳಿಸಿದಾಗ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು

ಯಾವುದೇ ಅಡಮಾನದ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳೆಂದರೆ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿ. ಈ ಎರಡು ಅಂಶಗಳು ನೀವು ಯಾವಾಗ ಅಡಮಾನದಿಂದ ಮುಕ್ತರಾಗುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ, ದೀರ್ಘ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯು ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿ ಮನೆಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅರ್ಹಗೊಳಿಸಬಹುದಾದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

25-ವರ್ಷಗಳ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೆನಡಿಯನ್ನರಿಗೆ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು CMHC ಯಿಂದ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಮನೆಗಳಿಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ಅವಧಿಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ. 20% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ CMHC ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದರಿಂದ, 20 ಅಥವಾ 30 ವರ್ಷಗಳಂತಹ ದೀರ್ಘ ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ದೊಡ್ಡ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು (35% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು) ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಭೋಗ್ಯ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ಕೋಷ್ಟಕವು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದುದ್ದಕ್ಕೂ ನೀವು ಮಾಡುವ ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಭೋಗ್ಯ ಅವಧಿಯ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರದರ್ಶಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯು ಎಷ್ಟು ಸಾಲದ ಅಸಲು ಕಡೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.