ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅಡಮಾನ ಅವಧಿ
ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಸರಾಸರಿ ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯು 25 ವರ್ಷಗಳು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಡಮಾನ ಬ್ರೋಕರ್ L&C ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್‌ಗಳ ಅಧ್ಯಯನದ ಪ್ರಕಾರ, 31 ಮತ್ತು 35 ರ ನಡುವೆ 2005 ರಿಂದ 2015 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನದ ಮೊದಲ-ಬಾರಿ ಖರೀದಿದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆ ದ್ವಿಗುಣಗೊಂಡಿದೆ.
ನೀವು 250.000% ದರದಲ್ಲಿ £3 ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು 30% ಠೇವಣಿ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ. 175.000 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ £25 ಎರವಲು ನಿಮಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ £830 ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನೂ ಐದು ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿದರೆ, ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು 738 ಪೌಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಇಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ 35 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ತಿಂಗಳಿಗೆ 673 ಪೌಂಡ್‌ಗಳು ಮಾತ್ರ ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ಅದು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ 1.104 ಪೌಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ 1.884 ಪೌಂಡ್‌ಗಳು ಕಡಿಮೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಬಹುದೇ ಎಂದು ನೋಡಲು ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ. ಪೆನಾಲ್ಟಿಗಳಿಲ್ಲದೆಯೇ ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದರಿಂದ ನೀವು ಹಣದ ಏರಿಕೆ ಅಥವಾ ವಿಂಡ್‌ಫಾಲ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಸಮಯವು ಕಠಿಣವಾಗಿದ್ದರೆ ನೀವು ಒಪ್ಪಂದದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಹ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮಾಸಿಕ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತದ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವು ಅಡಮಾನದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಉದ್ದವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದ ಮೇಲೆ ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಯೋಚಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ.
40 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನ ಒಳ್ಳೆಯದು?
ಜಸ್ಟಿನ್ ಪ್ರಿಚರ್ಡ್, CFP, ಪಾವತಿ ಸಲಹೆಗಾರ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ಸಾಲಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ದಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಅವರು ಕೊಲೊರಾಡೋ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದಿಂದ MBA ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯೂನಿಯನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ, ಜೊತೆಗೆ ಎರಡು ದಶಕಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಗ್ಗೆ ಬರೆಯುತ್ತಾರೆ.
ಚಾರ್ಲ್ಸ್ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ತಜ್ಞರು ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣತಜ್ಞರಾಗಿದ್ದು, 30 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಆರ್ಥಿಕ ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ಆಳವಾದ ತರಬೇತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಚಾರ್ಲ್ಸ್ ಗೋಲ್ಡ್‌ಮನ್ ಸ್ಯಾಚ್ಸ್, ಮೋರ್ಗನ್ ಸ್ಟಾನ್ಲಿ, ಸೊಸೈಟಿ ಜನರಲ್ ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ಅನೇಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಕಲಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲವು 10 ವರ್ಷಗಳಷ್ಟು ಉದ್ದವಾಗಿದೆ, 40-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲಿನ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳು 30-ವರ್ಷದ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು 15-ವರ್ಷದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಣ್ಣ ಪಾವತಿಗಳು ಈ ದೀರ್ಘ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿಸುತ್ತವೆ:
40 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಅವುಗಳನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು ಕಷ್ಟ. ನೀವು 40-ವರ್ಷದ FHA ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಅನೇಕ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲದಾತರು 30 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಅದನ್ನು ಕಂಡುಕೊಂಡರೆ ಒಂದಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವೂ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು.
ಐರ್ಲೆಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ವಯಸ್ಸಿನ ಮಿತಿ
ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳವು ನೀವು ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದಾದ ಮನೆಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಒಂದಕ್ಕಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ನೀವು ಎಷ್ಟು ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಲು ನೀವು ಬಯಸಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನೀವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಬಯಸುವ ಮನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಆದಾಯ ಬೇಕು ಎಂದು ನೀವು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಬಯಸಬಹುದು. ಎರಡೂ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಹಾಕಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳು ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಮನೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲಿನ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಈ ಪಾವತಿಗಳು ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು, ಇದು ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯು ಅಸಲು, ಬಡ್ಡಿ, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆಯ ಕಡೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳ ಎಷ್ಟು ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಹೋಗಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹಲವಾರು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ನೀವು ನಿಭಾಯಿಸಬಲ್ಲದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಸಂದರ್ಭಗಳು, ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಎಷ್ಟು ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ವಿಧಾನಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
35% / 45% ಮಾದರಿಯೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಸಾಲವು ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ 35% ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ 45% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಾರದು. ಈ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನೀವು ಎಷ್ಟು ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು, ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು 35% ರಷ್ಟು ಗುಣಿಸಿ. ಮುಂದೆ, ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು 45% ರಷ್ಟು ಗುಣಿಸಿ. ನೀವು ಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವು ಈ ಎರಡು ಅಂಕಿಗಳ ನಡುವಿನ ಶ್ರೇಣಿಯಾಗಿದೆ.
40 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನಗಳ ವಿಧಗಳು
ಮನೆಗಳು ಬೇರುಗಳನ್ನು ಹಾಕಲು, ಮನರಂಜನೆ ಮತ್ತು ಅಭಯಾರಣ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಲು ಸ್ಥಳಗಳಾಗಿವೆ, ಆದರೆ ಅವು ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಮನೆಯನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಕೈಗೆಟುಕುವಂತೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು, ಇದು 40 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನದ ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ನ್ಯೂನತೆಗಳೂ ಇವೆ.
Rocket Mortgage® ಅವುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸದಿದ್ದರೂ, ನೀವು 40-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಾವು ಬಯಸುತ್ತೇವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಬಹುದು. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ನಾವು 40 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಕೆಲವು ಪರ್ಯಾಯಗಳನ್ನು ಸಹ ನೋಡುತ್ತೇವೆ.
40-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನ ಎಂದರೆ ನೀವು ಎಲ್ಲಾ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದಂತೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಅದನ್ನು ಮೊದಲು ಪಾವತಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೂಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡದೆಯೇ, ಮನೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ 40 ವರ್ಷಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅತ್ಯಂತ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು 8 ಮತ್ತು 30 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವಿನ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಈ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಸ್ಥಿರ ದರವಾಗಿರಬಹುದು, ಅಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಮನೆಮಾಲೀಕರ ವಿಮೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಅವು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳಾಗಿರಬಹುದು (ARMs). ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಜಿನ್‌ನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮೇಲಕ್ಕೆ ಅಥವಾ ಕೆಳಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸುವ ಮೊದಲು, ಸಾಲದ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ವಿಶಿಷ್ಟವಾದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಇವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
