IRPH ಅಡಮಾನಗಳ ಕುರಿತು ಇತ್ತೀಚಿನ ಸುದ್ದಿ
ಈ ಷರತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ CJEU ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳ ಪರವಾಗಿ ತೀರ್ಪು ನೀಡಿದರೆ, ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಲಕ್ಷಾಂತರ ಯೂರೋಗಳನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು €20.000 ವರೆಗೆ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಅರ್ಹರಾಗಬಹುದು.
ಮುಂದೆ, ನಾವು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿ IRPH ಷರತ್ತುಗಳ ಹಿನ್ನೆಲೆಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತೇವೆ. ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಈಗ ಹೇಗೆ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಸಾವಿರಾರು ಡಾಲರ್‌ಗಳನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಹೇಗೆ ಸಮರ್ಥರಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ.
ಮಾರ್ಚ್ 2020 ರ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, CJEU ಈ ಷರತ್ತುಗಳ ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳು ಕೇಸ್-ಬೈ-ಕೇಸ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು ಎಂದು ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು, ಇದು ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಯ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
IRPH ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು 2008 ರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಯುರಿಬೋರ್‌ಗೆ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ ಪರಿಚಯಿಸಿದವು, ಸಾಮಾನ್ಯ ವೇರಿಯಬಲ್ ಅಡಮಾನ ದರ, ಅದು ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿತ್ತು.
IRPH ಅನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು Euribor ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಾಷ್ಪಶೀಲ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿ ಮತ್ತು ಅಗ್ಗವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ಸೂಚ್ಯಂಕವು ಯೂರಿಬೋರ್‌ನಷ್ಟು ಏರಿಕೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಸಿದ್ಧಾಂತವಾಗಿತ್ತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, 2008 ರಿಂದ, ಪ್ರಪಂಚದಾದ್ಯಂತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕುಸಿದಿವೆ ಮತ್ತು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಯೂರಿಬೋರ್ ಫೆಬ್ರವರಿ 2016 ರಿಂದ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿದೆ.
ಫಸ್ಟರ್ ಅಸೋಸಿಯೇಟ್ಸ್
ಪ್ರಶ್ನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು IRPH (ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕ) ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅವರ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ನೀಡುವ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿದೆ. ಇದು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನಗಳ ವೆಚ್ಚದ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸರಾಸರಿಯಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಇದು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಯೂರಿಬೋರ್‌ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವೇರಿಯಬಲ್ ಆಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಯೂರಿಬೋರ್ ದರಗಳು ಕುಸಿದಿದ್ದರೂ, ಐಆರ್‌ಪಿಎಚ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ವಿಭಿನ್ನ ಮಾರ್ಗವು ಅವರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಇರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಮನೆಮಾಲೀಕರು ದೂರುತ್ತಾರೆ.
ಈಗ, ಯುರೋಪಿಯನ್ ಯೂನಿಯನ್‌ನ ಕೋರ್ಟ್ ಆಫ್ ಜಸ್ಟಿಸ್‌ನ ಮೊದಲ ಅಡ್ವೊಕೇಟ್ ಜನರಲ್ ಮಾಸಿಜ್ ಸ್ಜ್ಪುನರ್, ಅಸಮರ್ಪಕ ಮಾರಾಟವಿದೆಯೇ ಎಂದು ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ, ಒಂದು ಪ್ರಕಾರವು ಅಧಿಕೃತವಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಅಂಶವು ಅದು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹೇಳಿಕೊಂಡಿವೆ.. ಅವರ ವರದಿಯು ಬದ್ಧವಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು 2020 ರಲ್ಲಿ ನ್ಯಾಯಾಲಯದಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ ಬಂಧಿಸುವ ತೀರ್ಪು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ.
2017 ರಲ್ಲಿ, ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಪರವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ವಾದವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಿತು ಮತ್ತು EU ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಆ ತೀರ್ಪನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿದರೆ, ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಸಾಲದಾತರು € 7.000 ಶತಕೋಟಿ ಮತ್ತು € 44.000 ಶತಕೋಟಿ ನಡುವೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿಂದನೀಯ ಷರತ್ತುಗಳು
Mr. Maciej Szpunar ಪ್ರಕಾರ, IRPH ಅಡಮಾನವನ್ನು ನಿಂದನೀಯವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿತ್ತು ಮತ್ತು ಬಳಕೆದಾರರು ಆ ಸೂಚ್ಯಂಕದೊಂದಿಗೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡಾಗ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಮ್ಮ ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ಕೇಸ್-ಬೈ-ಕೇಸ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಅಟಾರ್ನಿ ಜನರಲ್ ತನ್ನ ತೀರ್ಮಾನಗಳಲ್ಲಿ ಏನು ಹೇಳುತ್ತಾರೆಂದರೆ, IRPH ಅಧಿಕೃತ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಅಂಶವು ಅದನ್ನು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ವಲಯವು ಬಳಸುವ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಸೂತ್ರವು ಸರಾಸರಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತುಂಬಾ ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಅವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ.
ಈ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ, ಈ ಸೂಚಕದೊಂದಿಗೆ ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುವ ಪರಿಣಾಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ತಿಳಿಸಲು ಅದರ ಸಿಂಧುತ್ವವು ಒಳಪಟ್ಟಿರಬೇಕು ಎಂದು ಅದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಅದು ಕೀಲಿಯಾಗಿದೆ, ಅಡಮಾನವನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂದು ಶ್ರೀ ಸ್ಜ್ಪುನರ್ ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಒಂದೆಡೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಂಶಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವೇಕಯುತ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ, ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಸಂಪೂರ್ಣ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಮಾತ್ರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವಿಧಾನದಿಂದ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಹೇಳಲಾದ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಸಂಬಂಧಿತ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ನಿಯಮಗಳ ನಿಬಂಧನೆಗಳು, ಮತ್ತು,
ಋಣಭಾರಕ್ಕೆ 6 ಕಾರಣಗಳು
ಅಡಮಾನ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಏನೆಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸೋಣ: ಇದು ನಮ್ಮ ಅಡಮಾನಗಳ ಮೇಲೆ ನಾವು ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುವ ಉಲ್ಲೇಖವಾಗಿದೆ, ಇದರಿಂದ ಅವು ಯಾವಾಗಲೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದವುಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸೋಣ: ಯೂರಿಬೋರ್.
(ಯುರೋ ಇಂಟರ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫರ್ಡ್ ರೇಟ್) ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ. ಇದು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪರಸ್ಪರ ಸಾಲ ನೀಡುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಯೂರೋ ವಲಯದಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ದೈನಂದಿನ ಮೌಲ್ಯಗಳ ಸರಾಸರಿ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಅತ್ಯಧಿಕ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ 15% ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಯೂರಿಬೋರ್ನೊಂದಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಇತರ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳನ್ನು ಸಹ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು:
ಹೀಗಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಿದ್ದರೂ, ನಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ, ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ನೋಡುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪ್ರತಿ ವಿಮರ್ಶೆಯಲ್ಲಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಈ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳ ವಿಕಸನದ ಗ್ರಾಫ್‌ಗಳಂತೆಯೇ ನಾವು ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಉಲ್ಲೇಖ ದರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
