ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿಂದನೀಯ ಷರತ್ತುಗಳು
ಯುರೋಪಿಯನ್ ಯೂನಿಯನ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು (CJEU) ಮಾರ್ಚ್ 3, 2020 ರ ತನ್ನ ತೀರ್ಪಿನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾದ IRPH ಸೂಚ್ಯಂಕದಿಂದ (ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕ) ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ.
ಡೇಟಾಬೇಸ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, IRPH ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಯುರಿಬೋರ್‌ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾದ ದರಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿವೆ ಎಂದು ನಾವು ಹೇಳಬಹುದು. ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಯೂರಿಬೋರ್‌ಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ದರಗಳನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದೆ, ಅದು ಈಗ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಇದಕ್ಕಾಗಿ, ತಮ್ಮ IRPH ಸೂಚ್ಯಂಕ ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಸಾಲಗಾರನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನ್ಯಾಯಾಂಗದ ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಸ್ವಂತ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳ ಬೆಳಕಿನಲ್ಲಿ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿರ್ದೇಶನವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಶಾಸನದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಾರೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪ್ರತಿ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ (ನಿರ್ದೇಶನ 93/13).
ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಕರ್ತವ್ಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕುವ ಮೊದಲು IRPH ಅಡಮಾನದ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಿವರಿಸಲು ಸಾಲದಾತರು/ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಎಂದು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಕಮಿಷನ್ ಹೇಳಿದೆ.
ಫಸ್ಟರ್ ಅಸೋಸಿಯೇಟ್ಸ್
ಅಡಮಾನ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಏನೆಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸೋಣ: ಇದು ನಮ್ಮ ಅಡಮಾನಗಳ ಮೇಲೆ ನಾವು ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುವ ಉಲ್ಲೇಖವಾಗಿದೆ, ಇದರಿಂದ ಅವು ಯಾವಾಗಲೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದವುಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸೋಣ: ಯೂರಿಬೋರ್.
(ಯೂರೋ ಇಂಟರ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫರ್ಡ್ ರೇಟ್) ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ ದರವಾಗಿದೆ. ಇದು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪರಸ್ಪರ ಸಾಲ ನೀಡುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಇದು ಯೂರೋಜೋನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ದೈನಂದಿನ ಮೌಲ್ಯಗಳ ಸರಾಸರಿ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಅತ್ಯಧಿಕ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ 15% ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಯೂರಿಬೋರ್ನೊಂದಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇತರ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳು ಸಹ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು:
ಹೀಗಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಆಚರಣೆಯಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಿದ್ದರೂ, ನಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ, ಮೊದಲ ವರ್ಷದ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ನೋಡುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪ್ರತಿ ವಿಮರ್ಶೆಯಲ್ಲಿ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಈ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳ ವಿಕಸನದ ಗ್ರಾಫ್‌ಗಳಂತೆಯೇ ನಾವು ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಉಲ್ಲೇಖ ದರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
IRPH ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಕ್ಕು ಸಾಧಿಸುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು IRPH ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಯಾರು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಂದು ನೀವು ನೋಡಬಹುದು, ಕರೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಯಾರು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಂದು ಕೇಳುವ ಲಿಖಿತ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸೇವಕರಿಗೆ ಕಳುಹಿಸಬಹುದು. ಸೇವೆಯು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವಂತೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮಾಲೀಕರ ಹೆಸರು, ವಿಳಾಸ ಮತ್ತು ದೂರವಾಣಿ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಯಾರು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಂದು ತಿಳಿಯುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಸುಲಭವಲ್ಲ. ಅನೇಕ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸುವ ಸೇವೆಯು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮಾಲೀಕರು ಹೊಸ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿದಾಗ, ಹೊಸ ಮಾಲೀಕರು ನಿಮಗೆ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಕಳುಹಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಯಾರು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ವಿಭಿನ್ನ ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸೇವಾದಾರರಿಗೆ ಕರೆ ಮಾಡಿ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಹೇಳಿಕೆ ಅಥವಾ ಕೂಪನ್ ಪುಸ್ತಕದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸೇವಾದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನೀವು ಕಾಣಬಹುದು. ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಅನ್ನು ಹುಡುಕಿ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಹುಡುಕಲು ನೀವು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಕೆಲವು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಪರಿಕರಗಳಿವೆ. o FannieMae Lookup Tool ಅಥವಾ Freddie Mac Lookup Tool ಅಥವಾ Freddie Mac Lookup Tool ನೀವು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ನೋಂದಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ( MERS) ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸೇವೆಯನ್ನು ಹುಡುಕಬಹುದು. ಲಿಖಿತವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ. ವಿನಂತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸೇವಾದಾರರಿಗೆ ಲಿಖಿತ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಇನ್ನೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಸೇವೆಯು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವಂತೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮಾಲೀಕರ ಹೆಸರು, ವಿಳಾಸ ಮತ್ತು ಫೋನ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನೀವು ಅರ್ಹವಾದ ಲಿಖಿತ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಅಥವಾ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ವಿನಂತಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸೇವಾದಾರರಿಗೆ ಬರೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಮಾದರಿ ಪತ್ರ ಇಲ್ಲಿದೆ.
IRPH ಅಡಮಾನದ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸುದ್ದಿ
Mr. Maciej Szpunar ಪ್ರಕಾರ, IRPH ಅಡಮಾನವನ್ನು ನಿಂದನೀಯವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದಾಗಿತ್ತು ಮತ್ತು ಬಳಕೆದಾರರು ಆ ಸೂಚ್ಯಂಕದೊಂದಿಗೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡಾಗ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಮ್ಮ ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ಕೇಸ್-ಬೈ-ಕೇಸ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಅಟಾರ್ನಿ ಜನರಲ್ ತನ್ನ ತೀರ್ಮಾನಗಳಲ್ಲಿ ಏನು ಹೇಳುತ್ತಾರೆಂದರೆ, IRPH ಅಧಿಕೃತ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ ಎಂಬ ಅಂಶವು ಅದನ್ನು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ವಲಯವು ಬಳಸುವ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಸೂತ್ರವು ಸರಾಸರಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತುಂಬಾ ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಅವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ.
ಈ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ, ಈ ಸೂಚಕದೊಂದಿಗೆ ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುವ ಪರಿಣಾಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ತಿಳಿಸಲು ಅದರ ಸಿಂಧುತ್ವವು ಒಳಪಟ್ಟಿರಬೇಕು ಎಂದು ಅದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಅದು ಕೀಲಿಯಾಗಿದೆ, ಅಡಮಾನವನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂದು ಶ್ರೀ ಸ್ಜ್ಪುನರ್ ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಒಂದೆಡೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಂಶಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವೇಕಯುತ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ, ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಸಂಪೂರ್ಣ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಮಾತ್ರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ವಿಧಾನದಿಂದ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಹೇಳಲಾದ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಸಂಬಂಧಿತ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ನಿಯಮಗಳ ನಿಬಂಧನೆಗಳು, ಮತ್ತು,
