ಮಹಡಿ ಷರತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು IRPH ಷರತ್ತುಗಳು
IRPH (ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕ) ಅನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಘಟಕಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಅಡಮಾನಗಳ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲು ಬಳಸುವ ಸೂಚಕವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದು ಯೂರಿಬೋರ್‌ಗೆ ಹೋಲುವ ಆಸಕ್ತಿಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ಘಟಕದಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ.
ಮಾರ್ಚ್ 3, 2020 ರ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ತೀರ್ಪಿನ ನಂತರ, ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಅಡಮಾನಗಳ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೇರಿದ IRPH ಬಡ್ಡಿಯ ದುರುಪಯೋಗದ ಸ್ವರೂಪದ ಮೇಲೆ ದೇಹದ ಸ್ಥಾನವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ, ಇದು ಗ್ರಾಹಕರ ಪರವಾಗಿ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿದೆ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ಈ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ನಿರ್ಮೂಲನೆ ಎರಡನ್ನೂ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
ಅನಾಮಧೇಯ ಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರೀಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಸಂಗ್ರಹಣೆ ಅಥವಾ ತಾಂತ್ರಿಕ ಪ್ರವೇಶ. ಅವಶ್ಯಕತೆಯಿಲ್ಲದೆ, ನಿಮ್ಮ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಅನುಸರಣೆ ಅಥವಾ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಖಲೆಗಳು, ಈ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾದ ಅಥವಾ ಮರುಪಡೆಯಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
IRPH ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಕ್ಕು ಸಾಧಿಸುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು IRPH ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ
ನಿನ್ನೆ, ಗ್ರಾಹಕನಿಗೆ ನೀಡಲಾದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕ (IRPH) ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಷರತ್ತಿನ ಸಂಭವನೀಯ ನಿಂದನೀಯ ಸ್ವರೂಪದ C-125/18 ಪ್ರಕರಣಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ECJ ತನ್ನ ತೀರ್ಪನ್ನು ನೀಡಿದೆ.
38 ರಲ್ಲಿ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಂಡ ಮನೆ ಖರೀದಿಗಾಗಿ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದ ಮೇಲೆ ತೀರ್ಪು ನೀಡಿದ ಬಾರ್ಸಿಲೋನಾದ ಪ್ರಥಮ ನಿದರ್ಶನ ಸಂಖ್ಯೆ 2001 ರ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಎತ್ತಿದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ತೀರ್ಪನ್ನು ಈ ತೀರ್ಪು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ವಕೀಲ ಜನರಲ್ ಸ್ಜ್ಪುನರ್ ಅವರು ನೀಡಿದ ತೀರ್ಮಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ. ಕಳೆದ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 2019.
IRPH ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಪ್ರಕಾರ ವೇರಿಯಬಲ್ ಆಸಕ್ತಿಯ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ ಸೆಗೆ ನಿಂದನೀಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು CJEU ತೀರ್ಮಾನಿಸಿದೆ, ಆದರೆ ಡೈರೆಕ್ಟಿವ್ 93/13 (ನಿರ್ದೇಶನ) ನಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಅಗತ್ಯತೆಗಳೊಳಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾದ ಅನುಗುಣವಾದ ಷರತ್ತು ನಿಂದನೀಯವಾಗಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಶೂನ್ಯವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳು ಈ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬೇಕು. ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಕೇಸ್-ಬೈ-ಕೇಸ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕೈಗೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ಅನುಗುಣವಾದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ಹೇಳಿದರು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ವಾಕ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಪರಿಹರಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವು ಬಡ್ಡಿಯ ಷರತ್ತು ಇಲ್ಲದೆ ಉಳಿಯಬಹುದೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಬದಲಿ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಯಾವುದು.
IRPH ಅಡಮಾನದ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸುದ್ದಿ
ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ಲೋನ್ ರೆಫರೆನ್ಸ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ (IRPH) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಸ್ಪೇನ್‌ನಿಂದ ರಚಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಅಧಿಕೃತ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಘಟಕಗಳು ನೀಡಿದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಯೂರಿಬೋರ್‌ನ ಹಿಂದೆ ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಿದ ಎರಡನೇ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.
ಅಸೋಸಿಯೇಶನ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಯೂಸರ್ಸ್ (ಅಸುಫಿನ್) ಐಆರ್‌ಪಿಎಚ್‌ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಅಡಮಾನಗಳಿವೆ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರು 165 ರಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸರಾಸರಿ 2004 ಯುರೋಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಿದ್ದಾರೆ. OCU ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಿದೆ ಅದು ಎಷ್ಟು ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. Euribor ಬದಲಿಗೆ IRPH ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ.
170 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ತೆರೆದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ವಿರೋಧಾತ್ಮಕ ವಾಕ್ಯಗಳಿವೆ. 2017 ರಲ್ಲಿ, ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರವಾಗಿ ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು. IRPH ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಕೊರತೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ದುರುಪಯೋಗವನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರು ಪರಿಗಣಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಕಾರಣವಿಲ್ಲ. ಶಿಕ್ಷೆ ಅವಿರೋಧವಾಗಿರಲಿಲ್ಲ: ಇಬ್ಬರು ಮ್ಯಾಜಿಸ್ಟ್ರೇಟ್‌ಗಳು ಅಸಮ್ಮತಿ ಮತವನ್ನು ನೀಡಿದರು.
ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ತೀರ್ಪಿನ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, 2018 ರಲ್ಲಿ ಬಾರ್ಸಿಲೋನಾ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಈ ವಿಷಯವನ್ನು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಯೂನಿಯನ್ (CJEU) ನ್ಯಾಯಾಲಯಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಸ್ಪೇನ್‌ನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, IRPH ಮೇಲೆ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ, ಅದನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಸೂಚ್ಯಂಕದಿಂದ (ಯುರಿಬೋರ್‌ನಂತಹ) ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಬೇಕೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ನಿಂದನೀಯ ಷರತ್ತುಗಳು
ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಾವಣೆ, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮಾತುಕತೆಗಳು, ಮಧ್ಯಸ್ಥಿಕೆ ಮತ್ತು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯಾಜ್ಯ, ಆಫ್-ಪ್ಲಾನ್ ಠೇವಣಿ ಹಕ್ಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ತೆರಿಗೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ನಾವು ನೂರಾರು ವಿದೇಶಿ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಿದ್ದೇವೆ.
ನವೆಂಬರ್ 12, 2020 ರಂದು, ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ IRPH ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕದಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ವಿವಾದಾತ್ಮಕ ತೀರ್ಪನ್ನು ನೀಡಿತು. ಇದು ನ್ಯಾಯಾಂಗ, ವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿನ ಸಹೋದ್ಯೋಗಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಕ್ಷಿದಾರರಿಗೆ ಬಹಳ ಆಶ್ಚರ್ಯವನ್ನುಂಟು ಮಾಡಿತು, ಈ ತೀರ್ಪು ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಮಾನದಂಡದ ಮೇಲೆ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ (CJEU) ತೀರ್ಪನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿತು.
ಅನ್ಯಾಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳ ವಿರುದ್ಧದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸೂಚ್ಯಂಕವನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ. ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ, ಫ್ಲೋರ್ ಷರತ್ತು ಎಂಬುದು ಸೀಮಿತ ಕನಿಷ್ಠ ಬಡ್ಡಿ ದರವಾಗಿದ್ದು, ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಯೂರಿಬೋರ್ ಎಷ್ಟೇ ಕುಸಿದರೂ, ಅಡಮಾನದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿದರವು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ (ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಳ) ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಫ್ಲೋರ್ ಷರತ್ತು ಯಾವಾಗಲೂ IRPH ಅಥವಾ Euribor ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇದು ನಿಂದನೀಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಒಂದು ಕಾರಣವಾಗಿರಬಾರದು.
