IRPH ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹಕ್ಕು ಸಾಧಿಸುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು IRPH ಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ
ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ವೇರಿಯಬಲ್ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬಳಸುವ ಸೂಚಕಗಳಲ್ಲಿ IRPH ಒಂದಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಸ್ಪೇನ್‌ನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಇದು ನಮ್ಮ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಚಂದಾದಾರರಾಗಿರುವ ಸರಿಸುಮಾರು 11% ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 12-ತಿಂಗಳ ಯೂರಿಬೋರ್‌ನ ನಂತರ ನಮ್ಮ ದೇಶದಲ್ಲಿ ಎರಡನೇ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಿದ ಅಡಮಾನ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ.
ಪ್ರಸ್ತುತ, IRPH ಬ್ಯಾಂಕ್ ಘಟಕಗಳು ಮಾತ್ರ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿವೆ, ಇದು ಕೆಲವು 300.000 ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರ ಅಧಿಕೃತ ಹೆಸರು "ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ನೀಡಲಾದ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಅಡಮಾನಗಳ ಸರಾಸರಿ ದರ" ಮತ್ತು ಅದರ ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಹೊಸ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಲಾದ ಸರಾಸರಿ ಮಾಸಿಕ ದರ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಆಗಸ್ಟ್ 2016 ರಲ್ಲಿ, ಆ ತಿಂಗಳು ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಅಡಮಾನಗಳು ಸರಾಸರಿ 1,957% ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂದು IRPH ಸೂಚಿಸಿತು.
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು IRPH ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದ್ದು, ಇದು Euribor ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ವಾದಿಸಿದರು. ರಿಯಾಲಿಟಿ ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಈ ಸುಳ್ಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿತು. ಯೂರಿಬೋರ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನೊಂದಿಗೆ ಕುಸಿದಿದ್ದರೂ, ವೇರಿಯಬಲ್ ದರವಾಗಿರುವ ಐಆರ್‌ಪಿಹೆಚ್, ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಿತು.
irph ಮತ್ತು euribor ನೊಂದಿಗೆ ಅಡಮಾನ ಇಡಲು ಸಾಧ್ಯವೇ? ಆನ್-ಲೈನ್
ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ಲೋನ್ ರೆಫರೆನ್ಸ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ (IRPH) ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಸ್ಪೇನ್‌ನಿಂದ ರಚಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಅಧಿಕೃತ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನೀಡಿದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಂದ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಯೂರಿಬೋರ್‌ನ ಹಿಂದೆ ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಿದ ಎರಡನೇ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.
ಅಸೋಸಿಯೇಶನ್ ಆಫ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಯೂಸರ್ಸ್ (ಅಸುಫಿನ್) ಐಆರ್‌ಪಿಎಚ್‌ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಅಡಮಾನಗಳಿವೆ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರು 165 ರಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸರಾಸರಿ 2004 ಯುರೋಗಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಿದ್ದಾರೆ. OCU ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಿದೆ ಅದು ಎಷ್ಟು ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. Euribor ಬದಲಿಗೆ IRPH ಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆ.
170 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ತೆರೆದ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ, ವಿರೋಧಾತ್ಮಕ ವಾಕ್ಯಗಳಿವೆ. 2017 ರಲ್ಲಿ, ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರವಾಗಿ ತೀರ್ಪು ನೀಡಿತು. IRPH ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ಕೊರತೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ದುರುಪಯೋಗವನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರು ಪರಿಗಣಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಕಾರಣವಿಲ್ಲ. ಶಿಕ್ಷೆ ಅವಿರೋಧವಾಗಿರಲಿಲ್ಲ: ಇಬ್ಬರು ಮ್ಯಾಜಿಸ್ಟ್ರೇಟ್‌ಗಳು ಅಸಮ್ಮತಿ ಮತವನ್ನು ನೀಡಿದರು.
ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ತೀರ್ಪಿನ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, 2018 ರಲ್ಲಿ ಬಾರ್ಸಿಲೋನಾ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಈ ವಿಷಯವನ್ನು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಯೂನಿಯನ್ (CJEU) ನ್ಯಾಯಾಲಯಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಸ್ಪೇನ್‌ನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, IRPH ಮೇಲೆ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ, ಅದನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಸೂಚ್ಯಂಕದಿಂದ (ಯುರಿಬೋರ್‌ನಂತಹ) ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಬೇಕೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.
irph ಮತ್ತು euribor ನೊಂದಿಗೆ ಅಡಮಾನ ಇಡಲು ಸಾಧ್ಯವೇ? 2022
ಐಆರ್‌ಪಿಎಚ್ ಸೂಚ್ಯಂಕಕ್ಕೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಅಡಮಾನಗಳ ಕುರಿತು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಯೂನಿಯನ್‌ನ ಕೋರ್ಟ್ ಆಫ್ ಜಸ್ಟಿಸ್‌ನ ಜನರಲ್ ಅಡ್ವೊಕೇಟ್ ಮಾಸಿಜ್ ಸ್ಪುಜ್ನರ್ ಅವರ ಇತ್ತೀಚಿನ ತೀರ್ಮಾನಗಳು ಬಾಧಿತರಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಧನಾತ್ಮಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕಿದೆ. ಅದರ ತೀರ್ಮಾನಗಳು ಬದ್ಧವಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಅಥವಾ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲು ಅವರು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲವಾದರೂ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಅಸಹನೀಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವ ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದು ಸತ್ಯ.
IRPH, ಯೂರಿಬೋರ್‌ನಂತೆ, ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವ ಒಂದು ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ. IPRH ಅನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಯ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಳ ಸರಾಸರಿ ದರ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸೂಚ್ಯಂಕಕ್ಕೆ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಸ್ಪೇನ್ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿದ ಹೊಸ ಅಧಿಕೃತ ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ಹೊಂದುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಿದೆ, ಯುರೋಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾದ ದರ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಸ್ಥಿರತೆಯ ವಿರುದ್ಧ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.
2007 ಮತ್ತು 2008 ರ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಯುರಿಬೋರ್‌ನ ಅತ್ಯಂತ ದುಬಾರಿ ಅವಧಿ, ಇದರಲ್ಲಿ ಅದು 5% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿತ್ತು, IRPH ನ ಕಡಿಮೆ ಚಂಚಲತೆಯು ಅದನ್ನು ಅಡಮಾನ ಉಲ್ಲೇಖ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿ ಜನಪ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿತು, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಗ್ರಹಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿತು ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ.
irph ಮತ್ತು euribor ನೊಂದಿಗೆ ಅಡಮಾನ ಇಡಲು ಸಾಧ್ಯವೇ? ಆನ್ಲೈನ್
ಯೂರಿಬೋರ್‌ಗೆ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, IRPH ಎಂಬುದು ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಸ್ಪೇನ್‌ನಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಅಡಮಾನ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯೂರಿಬೋರ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಯೂರಿಬೋರ್‌ಗೆ ಸ್ಥಿರವಾದ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈ ದರಗಳನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದವು, ಅದು ಈಗ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
* ಈ ಲೇಖನವನ್ನು ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್ ಆಸ್ತಿ ಒಳನೋಟ (SPI) ಮಾಲೀಕತ್ವ ಹೊಂದಿರದ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಿಸದ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ. ಯಾವುದೇ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಿಷಯದ ಪ್ರವೇಶ ಅಥವಾ ಬಳಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು SPI ನಿರಾಕರಿಸುತ್ತದೆ.
