Мен 72 жаста ипотека ала аламын ба?
Кері ипотека - бұл ай сайынғы төлемдерді жасамай-ақ, өз капиталына қарыз алғысы келетін 62 жастан асқан үй иелеріне арналған несие. Бұл ипотекалық өнім өмір сүруге қаражаты жоқ қарт адамдарға көмектесе алады. Бұл зейнеткерлік табыс көздерін әртараптандыруды қалайтындарға және нарықтың құлдырауы мен сарқылған жинақтар сияқты тәуекелдерден өзін қорғағысы келетіндерге де пайдасын тигізуі мүмкін.
Кері ипотеканы жалдау сонымен қатар үйдің меншікті капиталының айтарлықтай бөлігін комиссиялық сыйақыға және несие бойынша пайыздарға жұмсауды білдіреді. Сонымен қатар, несие шарттары меншік иесіне, жұбайына және мұрагерлеріне ақша мен баспанадан айырылу қаупін тудыруы мүмкін.
Кері ипотека бұл несиелердің қалай жұмыс істейтінін түсінетін және негізгі қарызды қалай пайдаланатыны туралы жоспары бар егде жастағы адамдар үшін проблемаларды шешудің құнды құралы болуы мүмкін. Міне, бұл несие жақсы идея болуы мүмкін төрт жағдай.
Егер сіз кері ипотеканы қарастырсаңыз, жақын болашақта өз үйіңізде қалуды жоспарлауыңыз керек. Бұл жалпы ереже кері ипотекаға қатысты емес; Сондай-ақ, сатылатын үйге жаңа мерзімді ипотека (қайта қаржыландыру несиесі сияқты) алудың мағынасы жоқ. Себебі? Несие бойынша жабу шығындары.
70 жастағы адам ипотека ала ала ма?
Ипотека нарығына шолу (MMR) 2014 жылы енгізілгендіктен, кейбіреулер үшін ипотекаға өтініш беру қиынырақ болуы мүмкін: несие берушілер қолжетімділікті бағалауы және бірқатар факторларды, соның ішінде жасты ескеруі керек.
Мақсат – зейнеткерлікке шыққан азаматтардың қолжетімсіз несиелері жоқтығына көз жеткізу. Адамдардың кірістері жұмыс істеуді тоқтатып, зейнетақыларын жинағаннан кейін төмендейтіндіктен, Тәуекелдерді басқару ережелері несие берушілер мен қарыз алушыларды осы уақытқа дейін ипотеканы төлеуге шақырады. Дегенмен, бұл әрқашан мүмкін емес немесе барлығына бірдей жұмыс істейді, ал кейбір несие берушілер оны ипотекалық несиені өтеу үшін ең жоғары жас шектеулерін орнату арқылы толықтырды. Әдетте, бұл жас шектеулері 70 немесе 75 болып табылады, бұл көптеген егде жастағы қарыз алушыларға аз опцияларды қалдырады.
Бұл жас шектеулерінің қосымша әсері - мерзімдердің қысқаруы, яғни оларды тезірек төлеу керек. Бұл ай сайынғы төлемдердің жоғары екенін білдіреді, бұл оларды қолжетімсіз етеді. Бұл РММ-нің оң ниеттеріне қарамастан, жас бойынша кемсітушілік туралы айыптауларға әкелді.
2018 жылдың мамыр айында Олдермор 99 жасқа дейін ие бола алатын ипотеканы іске қосты #100 жастағы ипотека төлеушілерге әділеттілік. Дәл осы айда Отбасын құру қоғамы мерзімнің соңында ең жоғары жасын 95 жасқа дейін ұлғайтты. Басқалары, негізінен ипотекалық компаниялар максималды жасты толығымен алып тастады. Дегенмен, кейбір жоғары көше несие берушілері әлі де 70 немесе 75 жас шектеуін талап етеді, бірақ қазір егде жастағы қарыз алушылар үшін көбірек икемділік бар, өйткені Nationwide және Halifax жас шектеулерін 80-ге дейін ұзартты.
Қарт адамдарға берілетін мемлекеттік несиелер
Сіз 50 жасқа толғаннан кейін ипотека опциялары өзгере бастайды. Бұл зейнеткерлік жаста немесе оған жақын болсаңыз, үй сатып алу мүмкін емес дегенді білдірмейді, бірақ жастың несиелеуге қалай әсер ететінін білу керек.
Көптеген ипотекалық провайдерлер ең жоғары жас шектеулерін белгілесе де, бұл сіздің кімге жақындағаныңызға байланысты болады. Сонымен қатар, жоғары деңгейдегі ипотекалық өнімдерге маманданған несие берушілер бар және біз сізге дұрыс бағытты көрсету үшін осындамыз.
Бұл нұсқаулық жастың ипотекалық өтінімдерге әсерін, сіздің опцияларыңыз уақыт өте келе қалай өзгеретінін және мамандандырылған зейнеткерлік ипотекалық өнімдерге шолуды түсіндіреді. Толық ақпарат алу үшін капиталды босату және өмірлік ипотека бойынша нұсқаулықтарымыз да бар.
Қартайған сайын сіз кәдімгі ипотекалық провайдерлерге үлкен қауіп төндіре бастайсыз, сондықтан кейінірек өмірде несие алу қиынырақ болуы мүмкін. Неліктен? Бұл әдетте табыстың төмендеуіне немесе сіздің денсаулығыңыздың жағдайына, көбінесе екеуіне де байланысты.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін жұмысыңыздан тұрақты жалақы алмайсыз. Егер сізде зейнетақыны қайтарып алсаңыз да, несие берушілерге сіздің не алатыныңызды білу қиын болуы мүмкін. Сіздің кірісіңіз де азаюы мүмкін, бұл сіздің төлем қабілетіңізге әсер етуі мүмкін.
70 жастан асқан адамдарға арналған ұлттық ипотека
«Қазір олар армандаған үйінде, отбасының қасында тұрып жатыр, зейнетақы жинақтарын жинады және үйде тұру кезінде ипотеканы төлеудің қажеті жоқ. Сондықтан бұл 62 жастағы ерлі-зайыптылар өмірінің осы кезеңінде ипотека алуды шешті », - дейді Билл Паркер, Скотсдейлдегі, Аризонадағы Wallick & Folk Inc.
Егде жастағы адамдар басқа кез келген адам сияқты үй несиесін ала алады - бәрі табысқа, несиелік баллға және қол жетімді ақшаға байланысты. Тіпті 90 жастан асқан қарт адамдар қаржылық талаптарға сай болса, ипотека ала алады.
Себеп не болса да, егде жастағы адамдар ипотека алуға қабілетті. Федералдық сауда комиссиясының (FTC) мәліметтері бойынша, егде жастағы адамдар жасына байланысты ипотекалық несие немесе кез келген несие түрін алу кезінде кемсітушіліктен қорғалған. Бұл тең несиелік мүмкіндіктер туралы заң, қарыз алушыларды жасына, нәсіліне, түсіне, дініне, жынысына, ұлттық тегіне, отбасылық жағдайына немесе тіпті мемлекеттік көмекке байланысты теріс пікірден қорғайтын федералды заң.
