Ипотека бойынша жас шектеуі 35 жыл
Ипотека нарығына шолу (MMR) 2014 жылы енгізілгендіктен, кейбіреулер үшін ипотекаға өтініш беру қиынырақ болуы мүмкін: несие берушілер қолжетімділікті бағалауы және бірқатар факторларды, соның ішінде жасты ескеруі керек.
Мақсат – зейнеткерлікке шыққан азаматтардың қолжетімсіз несиелері жоқтығына көз жеткізу. Адамдардың кірістері жұмыс істеуді тоқтатып, зейнетақыларын жинағаннан кейін төмендейтіндіктен, MMR несие берушілер мен қарыз алушыларды осы уақытқа дейін ипотеканы төлеуге шақырады. Дегенмен, бұл әрқашан мүмкін емес немесе барлығына бірдей жұмыс істейді, ал кейбір несие берушілер оны ипотекалық несиені өтеу үшін ең жоғары жас шектеулерін орнату арқылы толықтырды. Әдетте, бұл жас шектеулері 70 немесе 75 болып табылады, бұл көптеген егде жастағы қарыз алушыларға аз опцияларды қалдырады.
Бұл жас шектеулерінің қосымша әсері - мерзімдердің қысқаруы, яғни оларды тезірек төлеу керек. Бұл ай сайынғы төлемдердің жоғары екенін білдіреді, бұл оларды қолжетімсіз етеді. Бұл РММ-нің оң ниеттеріне қарамастан, жас бойынша кемсітушілік туралы айыптауларға әкелді.
2018 жылдың мамыр айында Олдермор 99 жасқа дейін ие бола алатын ипотеканы іске қосты #100 жастағы ипотека төлеушілерге әділеттілік. Дәл осы айда Отбасын құру қоғамы мерзімнің соңында ең жоғары жасын 95 жасқа дейін ұлғайтты. Басқалары, негізінен ипотекалық компаниялар максималды жасты толығымен алып тастады. Дегенмен, кейбір жоғары көше несие берушілері әлі де 70 немесе 75 жас шектеуін талап етеді, бірақ қазір егде жастағы қарыз алушылар үшін көбірек икемділік бар, өйткені Nationwide және Halifax жас шектеулерін 80-ге дейін ұзартты.
40 жастағы адамдар үшін орташа ипотека
Сіз 50 жасқа толғаннан кейін ипотека опциялары өзгере бастайды. Бұл зейнеткерлік жаста немесе оған жақын болсаңыз, үйге ие болу мүмкін емес дегенді білдірмейді, бірақ жастың несиелеуге қалай әсер ететінін білу керек.
Көптеген ипотекалық провайдерлер ең жоғары жас шектеулерін белгілесе де, бұл сіздің кімге жақындағаныңызға байланысты болады. Сонымен қатар, жоғары деңгейдегі ипотекалық өнімдерге маманданған несие берушілер бар және біз сізге дұрыс бағытты көрсету үшін осындамыз.
Бұл нұсқаулық жастың ипотекалық өтінімдерге әсерін, сіздің опцияларыңыз уақыт өте келе қалай өзгеретінін және мамандандырылған зейнеткерлік ипотекалық өнімдерге шолуды түсіндіреді. Толық ақпарат алу үшін капиталды босату және өмірлік ипотека бойынша нұсқаулықтарымыз да бар.
Қартайған сайын сіз кәдімгі ипотекалық провайдерлерге үлкен қауіп төндіре бастайсыз, сондықтан кейінірек өмірде несие алу қиынырақ болуы мүмкін. Неліктен? Бұл әдетте табыстың төмендеуіне немесе сіздің денсаулығыңыздың жағдайына, көбінесе екеуіне де байланысты.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін жұмысыңыздан тұрақты жалақы алмайсыз. Егер сізде зейнетақыны қайтарып алсаңыз да, несие берушілерге сіздің не алатыныңызды білу қиын болуы мүмкін. Сіздің кірісіңіз де азаюы мүмкін, бұл сіздің төлем қабілетіңізге әсер етуі мүмкін.
Неше жастан бастап ипотека алуға болады?
Алғаш рет сатып алушылардың орташа жасы ұлғайған сайын, ипотекаға үміткерлер жас шектеулеріне алаңдайды. Ипотекаға өтініш бергенде жасы ескерілетін фактор болса да, бұл баспана сатып алуға ешбір кедергі емес. Екінші жағынан, 40 жастан асқан үміткерлер олардың ипотекасының ұзақтығы ескерілетінін және ай сайынғы төлемдердің өсуі мүмкін екенін білуі керек.
40 жастан асқан бірінші рет сатып алушы болу қиындық тудырмауы керек. Көптеген несие берушілер сіздің жасыңызды ипотека мерзімінің басында емес, соңында қарастырады. Себебі, ипотека негізінен сіздің табысыңызға байланысты беріледі, ол көбінесе жалақыға негізделеді. Ипотекалық несиені төлеу кезінде зейнетке шықсаңыз, зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табысыңыз ипотеканы төлеуді жалғастыру үшін жеткілікті екенін көрсетуіңіз керек.
Нәтижесінде, сіздің ипотека мерзімі қысқа болуы мүмкін, ең көбі 70-тен 85 жылға дейін. Дегенмен, зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табысыңыз сіздің ипотекалық төлемдеріңізді өтейтінін көрсете алмасаңыз, сіздің ипотекаңыз ұлттық зейнеткерлік жасқа дейін төмендетілуі мүмкін.
Мен 30 жасымда 40 жылдық ипотека ала аламын ба?
Көптеген 50 жастағы адамдар үй сатып алуға тым кеш пе деп ойлайды. Бірнеше жыл бұрын жауап иә болар еді. Дегенмен, американдықтардың 74% зейнеткерлік жастан асқан жұмыс істеуді жоспарлап отыр, яғни оларда ипотекалық несие алу үшін көп жылдық табыс болады. Жаңа үйге секіруге мүдделі адамдар үшін кейбір ойларды ескеру қажет.
Қолыңыздан келетін ең үлкен үйді сатып алу әрқашан ақылға қонымды емес, әсіресе сіздің балаларыңыз көшіп кетсе немесе жақын арада көшуді жоспарласа. Үлкен үйлер тек жылыту және салқындату үшін қымбат емес, сонымен қатар көптеген бөлмелерді безендіру және тазалау үшін көп еңбекті қажет етеді. Екінші жағынан, үлкенірек үй немерелеріңізді түнгі сапарларында орналастыруға мүмкіндік береді.
20 және 30 жаста үй сатып алатындар үшін 30 жылдық ипотека ең айқын қаржыландыру нұсқасы болып табылады, ішінара жасы ұлғайған адамдардың несиеге байланысты жоғары төлемдерді жүзеге асыруға қаржылай мүмкіндігі жоқ, қысқа мерзімді. Бірақ 50 жастағы адамдар жұмыс істеп тұрған кезде несиені төлей алатындығына көз жеткізу үшін 15 жылдық ипотеканы таңдай алады.
