Мен 30 жасымда 45 жылдық ипотека ала аламын ба?
Ағымдағы ипотекалық мерзімі ең ескі өтініш берушінің жасы 75-тен асатын ағымдағы жалпыұлттық қарыз алушылар, барлық басқа несие критерийлеріне сәйкес келген жағдайда, ағымдағы қарызының қалған мерзіміне жаңа ипотеканы ала алады (төменде қараңыз).
Өтініш берушінің қоныстанған немесе алдын ала қоныстанған мәртебесі болса және биометриялық жасыл карта берілмесе, «біреудің иммиграциялық мәртебесін растайтын» құжат қабылданады. Оны өтініш беруші үй кеңсесінің веб-сайтында өтініш берушіге берілген бірегей әрекет коды арқылы ала алады.
Егер өтініш беруші ЕО немесе ЕЭА елінен немесе Швейцариядан келсе, олар алдын ала қоныстанған немесе қоныстанған мәртебесін көрсететін картаны алмайды. Мәртебені тек желіде табуға болады және «Біреудің иммиграциялық мәртебесін тексеру» құжаты арқылы аккредиттелген.
Клиенттеріңіздің өтініші аяқталғаннан кейін олар 7 жұмыс күні ішінде алғашқы ипотекалық төлем туралы және оның шотынан қашан алынатындығы туралы жазбаша Алғашқы төлем туралы хабарлама алады.
Клиенттеріңіздің алғашқы төлемі олардың әдеттегі айлық төлемінен көп болуы мүмкін. Себебі оған біз қаражатты шығарған күннен бастап сол айдың соңына дейінгі пайыздар, сонымен қатар келесі ай үшін әдеттегі ай сайынғы төлем кіреді.
Ұлыбританиядағы ипотеканың максималды жасы
Ұлы рецессия кезінде АҚШ экономикасы тыйым салулардан қатты зардап шекті. Елдің түкпір-түкпіріндегі қарыз алушылар ипотекалық несиелерін өтей алмай қиналады. Осы уақыт ішінде қарыз алушылар ипотекалық несиелерін қайта қаржыландыруға тырысты, тіпті жоғары деңгейлі үй иелері де өндіріп алумен қиындықтарға тап болды. Үй иелену көптеген американдықтар үшін апатқа айналды.
Неліктен көптеген азаматтар ипотека бойынша қиындықтарға тап болды? Бірнеше себеп болды, соның ішінде «өтірік несиелер» және су астында қалған үйлер. Бұл проблемалар өткеннен ғана емес. Міне, қиын қаржылық кезеңде ғана емес, кез келген уақытта болуы мүмкін алты жалпы ипотекалық қателер.
Реттелетін мөлшерлеме ипотекасы (ARMs) үй иесінің арманы сияқты көрінуі мүмкін. Бұл ипотекалар алғашқы екі-бес жыл ішінде төмен пайыздық мөлшерлемеден басталады. Олар сізге әдеттегі талаптарға сай келетіннен үлкенірек үй сатып алуға және төменірек, қолжетімді төлемдерге мүмкіндік береді.
Екі-бес жылдан кейін пайыздық мөлшерлеме әдетте жоғары болатын нарықтық мөлшерлемеге оралады. Қарыз алушылар үйлеріндегі меншікті капиталды алып, қайта қалпына келтірілгеннен кейін төмен мөлшерлемемен қайта қаржыландырса, бұл проблема емес. Екінші жағынан, егер сатып алушы үйде ұзақ уақыт болмаса, пайыздық мөлшерлеме өзгерген кезде ол сатылған болуы мүмкін.
Мен 47 жаста ипотека ала аламын ба?
Үй сатып алу ипотекасы (BTLs) әдетте жалға алу үшін үй сатып алғысы келетін үй иелеріне арналған. Үй сатып алу ипотекасының ережелері әдеттегі ипотекаға ұқсас, бірақ кейбір маңызды айырмашылықтар бар.
Егер сіз базалық мөлшерлеме бойынша салық төлеуші болсаңыз, екінші сатып алу-жалға берілетін жылжымайтын мүлік бойынша CGT 18% мөлшерінде қолданылады, ал жоғары немесе қосымша салық төлеуші болсаңыз, ол 28% мөлшерінде қолданылады. Басқа активтер үшін CGT базалық мөлшерлемесі 10%, ал жоғарғы мөлшерлеме 20% құрайды.
Егер сіз сатып алу үшін жалға берілетін мүлікті пайдаға сатсаңыз, сіздің пайдаңыз жылдық шекті £ 12.300 (2022-23 салық жылы үшін) жоғары болса, әдетте CGT төлейсіз. Активтерге ортақ иелік ететін ерлі-зайыптылар бұл жеңілдікті біріктіре алады, нәтижесінде ағымдағы салық жылында £24.600 (2022-23) пайда болады.
Сіз CGT шотыңызды құжаттық салық, адвокат және жылжымайтын мүлік агентінің алымдары сияқты шығындарды немесе өткен салық жылында сатып алу үшін жалға берілетін мүлікті сатудан түскен шығындарды өтеу арқылы оларды кез келген құн өсімінен шегеріп, азайта аласыз.
Мүлікті сатудан түскен кез келген кіріс HMRC-ге жариялануы керек және кез келген салық 30 күн ішінде төленуі керек. Пайда болған капиталдың өсімі кіріске қосылады және одан кейін төленетін шекті мөлшерлеме бойынша (18% және/немесе 28%) салық салынады. Жылдық CGT шегерімін алға немесе артқа жылжыту мүмкін емес, сондықтан оны ағымдағы қаржы жылында пайдалану керек.
Мен 25 жылға 40 жылға ипотека ала аламын ба?
Басынан бастап иә деп жауап береді, 40 жастан бастап ипотека алуға болады. Дегенмен, бұл сіздің жағдайыңызға байланысты. Кейбір жағдайларда, сіздің ипотека мерзімі күтілетін зейнеткерлік жасыңыздан асып кеткенде, сізден несие берушіге зейнетақы кірісіңіз туралы есеп беру сұралуы мүмкін. Соңғы екі жылда біз өтініштері қабылданбаған 45 пен 54 жас аралығындағы клиенттермен жұмыс істегенде, бас тарту себебі жасы болды.
Бұрын сіз ипотекалық несиеге өтініш беру үшін ипотекалық компанияға барған кезде, сіз филиал менеджерімен немесе ипотекалық кеңесшімен кездесуге тура келетін шығарсыз. Бұл компьютерлендірілген кредиттік скорингке және біз бүгін білетін ережелерге дейін болды. Сұранысыңызды мақұлдау туралы шешім қабылдау барысында менеджерлер сіздің жеке жағдайларыңызға, мысалы, ағымдағы шотыңызды басқаруға қарады. Егер олар сіздің өтінішіңізді қабылдауды шешсе, олар сізге қарыз алуға болатын сома туралы хабарлайды. Бұл кірістердің еселіктері жасты ескермейді, сондықтан сіз 30 немесе 50 жаста болсаңыз, бірдей соманы сұрай аласыз. Бұл әділ болып көрінгенімен, екі үміткер де 65 жаста зейнетке шығады делік, бұл екі адамға да әртүрлі әсер етеді. Шартты пайыздық мөлшерлемесі 70.000% болатын 5 XNUMX фунт стерлингтік ипотеканы (негізгі қарыз және пайыз) пайдаланудың осы мысалын қарастырайық.
