Несие кетеді
Ипотека бойынша орташа өтеу мерзімі – 25 жыл. Дегенмен, L&C Mortgages ипотекалық брокерінің зерттеуіне сәйкес, 31-35 жылдар аралығында 2005-2015 жылдық ипотеканы алғаш рет сатып алушылардың саны екі есеге өсті.
Айталық, сіз 250.000 3 фунт стерлингке 30% мөлшерлемемен жылжымайтын мүлікті сатып алдыңыз және сізде 175.000% депозит бар. 25 жылға 830 738 фунт стерлинг қарыз алу сізге айына 35 фунт стерлингке түседі. Егер тағы бес жыл қосылса, ай сайынғы төлем 673 фунтқа дейін төмендейді, ал 1.104 жылдық ипотека айына тек 1.884 фунт тұрады. Бұл жыл сайын XNUMX фунт немесе XNUMX фунтқа аз.
Дегенмен, артық төлеуге болатынын білу үшін ипотекалық келісімді тексерген жөн. Айыппұлсыз жасай алу, егер сізде өсім немесе күтпеген ақша болса, сізге көбірек икемділік береді. Сондай-ақ, уақыт қиындаса, келісімшарт сомасын төлеуге болады.
Бұл туралы ойлануға тұрарлық, өйткені стандартты ай сайынғы сомадан жоғары ипотекаға салған кез келген қосымша ақша ипотеканың жалпы ұзақтығын қысқартады, бұл сізге ипотеканың қолданылу мерзімі ішінде қосымша пайыздарды үнемдейді.
пайызсыз несие
Алғаш рет сатып алушылардың орташа жасы ұлғайған сайын, ипотекаға үміткерлер жас шектеулеріне алаңдайды. Ипотекаға өтініш бергенде жасы ескерілетін фактор болса да, бұл баспана сатып алуға ешбір кедергі емес. Екінші жағынан, 40 жастан асқан үміткерлер олардың ипотекасының ұзақтығы ескерілетінін және ай сайынғы төлемдердің өсуі мүмкін екенін білуі керек.
40 жастан асқан бірінші рет сатып алушы болу қиындық тудырмауы керек. Көптеген несие берушілер сіздің жасыңызды ипотека мерзімінің басында емес, соңында қарастырады. Себебі, ипотека негізінен сіздің табысыңызға байланысты беріледі, ол көбінесе жалақыға негізделеді. Ипотекалық несиені төлеу кезінде зейнетке шықсаңыз, зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табысыңыз ипотеканы төлеуді жалғастыру үшін жеткілікті екенін көрсетуіңіз керек.
Нәтижесінде, сіздің ипотека мерзімі қысқа болуы мүмкін, ең көбі 70-тен 85 жылға дейін. Дегенмен, зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табысыңыз сіздің ипотекалық төлемдеріңізді өтейтінін көрсете алмасаңыз, сіздің ипотекаңыз ұлттық зейнеткерлік жасқа дейін төмендетілуі мүмкін.
Jumbo ипотекасы
Джастин Притчард, CFP, төлем жөніндегі кеңесші және жеке қаржы сарапшысы. The Balance үшін банк ісін, несиелерді, инвестицияларды, ипотеканы және т.б. қамтиды. Оның Колорадо университетінде МВА дәрежесі бар және несие серіктестіктері мен ірі қаржы фирмаларында жұмыс істеді, сонымен қатар жиырма жылдан астам жеке қаржы туралы жазған.
Чарльз капитал нарығының ұлттық мойындалған маманы және 30 жылдан астам тәжірибесі бар жаңадан бастаған қаржы мамандары үшін тереңдетілген оқыту бағдарламаларын әзірлеуде педагог болып табылады. Чарльз Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale және басқа да көптеген мекемелерде сабақ берді.
Дегенмен, несие 10 жылға ұзағырақ болғандықтан, 40 жылдық ипотека бойынша ай сайынғы төлемдер 30 жылдық несиеге қарағанда аз, ал 15 жылдық несиемен салыстырғанда айырмашылық одан да көп. Кішігірім төлемдер бұл ұзақ несиелерді сатып алушылар үшін тартымды етеді, олар:
40 жылдық ипотека өте кең таралған емес болғандықтан, оларды табу қиынырақ. Сіз 40 жылдық FHA несиесін ала алмайсыз және көптеген ірі несие берушілер 30 жылдан астам несие ұсынбайды. Егер сіз оны тапсаңыз, сізге жақсы несие қажет болады және бұл несиелер бойынша пайыздық мөлшерлеме де жоғары болуы мүмкін.
Мен 35 жылдық ипотеканы 40 жаста ала аламын ба?
Ипотеканы таңдау үй сатып алу процесінің ажырамас бөлігі болып табылады. Дәстүрлі 15 жылдық мерзімнің орнына 30 жылдық ипотеканы таңдау ақылды қадам сияқты естіледі, солай емес пе? Міндетті емес. Ипотека мерзімінің қысқартылған мерзімін таңдау пайыздарды үнемдейтін кейбір артықшылықтарға ие. Алайда, егер сіздің табысыңыз 15 жылдық мерзімге тым төмен болса, 30 жылдық ипотека ай сайын арзанырақ болады. Ипотеканың қандай түрін таңдауды шешпесеңіз, қайсысы сізге сәйкес келетінін білу үшін төменде қараңыз.
15 жылдық және 30 жылдық ипотека шарттарының негізгі айырмашылығы төлемдер мен пайыздардың қалай жинақталғанында. 15 жылдық ипотекамен ай сайынғы төлемдеріңіз жоғарырақ болады, бірақ сіз жалпы пайызды аз төлейсіз. 30 жылдық ипотекамен көбінесе керісінше болады. Пайызға байланысты үйіңізге көбірек төлейсіз. Бірақ ипотекалық төлемдер әдетте төмен болады.
Ипотека мерзімі туралы шешім қабылдауға тырысқанда, сіздің бюджетіңіз үшін ең жақсысы туралы ойланыңыз. Жалпы шығындарды өлшеп көріңіз. Мысалы, сіз үй сатып алу үшін 150.000 15 доллар қарыз алғыңыз келеді делік. Сіз 4,00 жылдық 30% немесе 4,50 жылдық 15% ипотекалық несиені таңдай аласыз. 1.110 жылдық жоспарда сіздің төлеміңіз сақтандыру мен салықтарды қоспағанда, айына шамамен $50.000 болады. Несие мерзімі ішінде сіз XNUMX XNUMX долларға жуық пайыз төлейсіз.
