Ипотека амортизациясының калькуляторы
Қысқа амортизация сізге ақшаны үнемдей алады, өйткені сіз ипотека мерзімі ішінде аз пайыз төлейсіз. Тұрақты ипотекалық төлемдер сомасы жоғары болады, өйткені сіз балансты қысқа мерзімде өтейсіз. Дегенмен, сіз өзіңіздің үйіңізде меншікті капиталды тезірек құрып, ипотекадан тезірек шыға аласыз.
Төмендегі диаграмманы қараңыз. Екі түрлі амортизация кезеңдерінің ипотекалық төлемге және жалпы пайыздық шығындарға әсерін көрсетеді. Егер амортизация мерзімі 25 жылдан асса, жалпы пайыздық шығындар айтарлықтай өседі.
Ипотекаға өтініш берген кезде таңдаған амортизация мерзімін ұстанудың қажеті жоқ. Ипотеканы жаңартқан сайын амортизацияны қайта бағалаудың қаржылық мағынасы бар.
амортизация калькуляторы
«Амортизация» - бұл несие қалдығының уақыт өте келе азаю процесі. Ипотека жағдайында несие мерзімінің әрбір айы үшін төлем бар (айталық 30 жыл). Қарыз алушы төлем жасаған сайын несие қалдығы азаяды, осылайша несиені өтейді. Толық мерзім өткеннен кейін несие толығымен амортизацияланды және қалдық $0 құрайды.
Амортизация кестесін көру үшін несие мерзімін, несие сомасын және пайыздық мөлшерлемені таңдаңыз. Сіз графикті ай сайынғы төлем бойынша (негізгі қарызға және пайыздарға бөлінген) немесе жалпы несие қалдығы бойынша көре аласыз. Кестеде таңдалған жылдың толық амортизациясының кестесі берілген.1
Сіз 30% пайыздық мөлшерлемемен 500.000 3,500 АҚШ доллары көлеміндегі 360 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека алдыңыз делік. Төлеу кестесі сізден дәл $2.245,22 мөлшерінде XNUMX айлық төлем жасауды талап етеді.
Ай сайынғы ипотекалық төлемдердің әрқайсысына негізгі борыш пен пайыздар кіреді. Төлемдердің жалпы сомасы 30 жылдық мерзім ішінде ешқашан өзгермегенімен, негізгі қарызға кететін төлем сомасы әрбір келесі төлем сайын артады, ал пайыздарға жұмсалатын сома азаяды.
5 жыл мерзімі, 25 жыл амортизация деген не
Ипотека амортизациясының негізгі тұжырымдамасы қарапайым: Сіз несие балансынан бастайсыз және оны уақыт өте келе тең бөліп төлейсіз. Бірақ әрбір төлемге мұқият қарасаңыз, несие бойынша негізгі борыш пен пайыздың басқа мөлшерлеме бойынша төленетінін көресіз.
Крейтон университетінің Хайдер бизнес мектебінің қаржы профессоры Роберт Джонсон: «Несие амортизациясы – бұл амортизацияланатын, яғни өтейтін несие сомасын есептеу процесі», - деп түсіндіреді.
Егер сізде тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека болса, көптеген үй иелері сияқты, сіздің ай сайынғы ипотекалық төлемдеріңіз әрқашан бірдей болады. Бірақ әрбір төлемнің бөлінуі – несиенің негізгі сомасына пайызбен салыстырғанда қанша сома – уақыт өте өзгереді.
Бұл ауысу (негізінен пайыздан негізгі қарызға) ай сайынғы төлемдеріңіздің бөлінуіне ғана әсер етеді. Егер сізде тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека болса, негізгі қарыз мен пайыз үшін ай сайын төлейтін сома өзгеріссіз қалады.
Төлемдердің бөлінуі өте маңызды, өйткені ол үйдегі меншікті капиталдың қаншалықты тез құрылатынын анықтайды. Өз кезегінде таза құн сіздің қайта қаржыландыру, үйіңізді мерзімінен бұрын төлеу немесе екінші ипотекамен қарыз алу қабілетіңізге әсер етеді.
Уикипедия
Несие амортизациясының кестесі – негізгі қарыз сомасын және несие мерзімінің соңында өтелгенге дейін әрбір төлемді құрайтын сыйақы сомасын көрсететін мерзімді несие төлемдерінің толық кестесі. Әрбір мерзімді төлем әр кезең үшін жалпы сомасы бірдей.
Дегенмен, жоспардың басында әрбір төлемнің көп бөлігі пайыздар бойынша төленетін сомасы болып табылады, өйткені пайыздарды есептеу үшін негіз болып табылатын несиенің бастапқы өтелмеген қалдығы үлкен; Кейінірек жоспарда әрбір төлемнің көп бөлігі несиенің негізгі сомасын жабады, өйткені төлемдер жүргізілген сайын несиенің өтелмеген қалдығы уақыт өте келе азаяды.
Несиені амортизациялау жоспарында пайыздарға түсетін әрбір төлемнің пайызы әрбір төлем сайын аздап төмендейді және негізгі қарызға түсетін пайыз өседі. Мысалы, 250.000% пайыздық мөлшерлемесі бар 30 жылдық, $4,5 XNUMX ипотекалық амортизация жоспарын алайық. Алғашқы бірнеше жолдар келесідей көрінеді:
Амортизация жоспарлары несиеге және жеке жағдайларға байланысты реттелуі мүмкін. Excel бағдарламасында табуға болатын үлгілер сияқты күрделі амортизация калькуляторларының көмегімен жеделдетілген төлемдерді жасау амортизацияны қалай тездететінін салыстыруға болады. Мысалы, сіз мұраны күтіп жатсаңыз немесе жыл сайынғы тіркелген бонусты алсаңыз, осы құралдарды қарызыңызға қолданудың несиенің мерзіміне және оның қызмет ету мерзімі ішінде пайыздық құнына қалай әсер ететінін салыстыру үшін пайдалануға болады. Сіз мұны автокөлік несиесі, студенттік несие, ипотека, тұрғын үй несиесі, жеке несие немесе мерзімді несиенің кез келген басқа түрімен жасай аласыз.
