Пікірлер
Қарызды жою немесе болашаққа инвестиция салу арасында шешім қабылдауға тырысу - қиын шешім. Көптеген отбасылар үшін бұл таңдау көбінесе ипотеканы өтеу (ең үлкен қарыз) немесе зейнетке шығу үшін жинақтау түрінде келеді. Екеуі де мақтауға тұрарлық мақсаттар, бірақ қайсысы бірінші болуы керек?
Сіз жылдар бұрын алған ипотека бойынша үй шегіне жеттіңіз делік. Бұл ұзақ жол болды және ол оны соңғы жарнамен төлеуге және ақырында қарыздан құтылуға немесе тым болмағанда тезірек аяқтау үшін төлемдерді сәл тездетуге азғырды.
Ипотеканы аяғына дейін төлеу қызықты болып көрінсе де, оны ертерек жасаған дұрыс. Сіз ай сайын бірдей төлемді жасасаңыз да (сізде 30 жылдық бекітілген мөлшерлеме бойынша ипотека бар деп есептесеңіз), сол алғашқы бірнеше жылдағы ақшаңыздың көп бөлігі пайыздарға кетеді және несие бойынша негізгі қарызды азайту үшін аз жұмыс істейді.
Сонымен, егер сіз қосымша төлемдерді алдын ала жасасаңыз және пайыздық мөлшерлеме алынатын негізгі қарызды азайтсаңыз, сіз несие мерзімі ішінде пайызды әлдеқайда аз төлей аласыз. Инвестицияларыңызға қолданылатын күрделі пайыздың бірдей принциптері сіздің қарызыңызға да қолданылады, сондықтан негізгі қарызды ертерек төлеу арқылы жинақ уақыт өте келе жинақталады.
100 мың салыңыз немесе ипотеканы төлеңіз
Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу сізге мыңдаған доллар пайыздарды үнемдеуге мүмкіндік береді. Бірақ бұл бағытта көп ақшаны лақтыруды бастамас бұрын, бұл ақылды таңдау екенін анықтау үшін бірнеше факторларды ескеру қажет.
Сіз ипотеканы төлеген сайын ол негізгі қарыз бен пайыздар арасында бөлінеді. Төлемнің көп бөлігі несиенің алғашқы бірнеше жылында пайыздарға жұмсалады. Бастапқыда қарызға алған ақша сомасы болып табылатын негізгі қарызды төлеген кезде сізге аз пайыздық қарыз болады. Несиенің соңында төлемнің әлдеқайда көп пайызы негізгі қарызға кетеді.
Қосымша төлемдерді тікелей ипотекалық несиенің негізгі балансына қолдана аласыз. Қосымша негізгі төлемдер пайыздар есептелмей тұрып пайыз ретінде төлейтін ақша сомасын азайтады. Бұл сіздің ипотекалық мерзіміңізден бірнеше жыл алып, мыңдаған доллар үнемдеуі мүмкін.
Айталық, сіз 150.000% үстемемен және 4 жылдық мерзіммен үй сатып алу үшін 30 107.804,26 доллар қарыз алдыңыз делік. Несиені төлеген кезде сіз 150.000 XNUMX долларды пайызбен төлеген боласыз. Бұл сіз бастапқыда қарызға алған XNUMX XNUMX долларға қосымша.
Ипотека немесе инвестициялық калькулятор excel
Үй сатып алғанда, сіз сатып алу бағасының бір бөлігін ғана төлей аласыз. Сіз төлейтін сома бастапқы төлем болып табылады. Үй сатып алу шығындарының қалған бөлігін жабу үшін сізге несие берушінің көмегі қажет болуы мүмкін. Сіздің үйіңізді төлеуге көмектесу үшін несие берушіден алған несие - бұл ипотека.
Ипотекалық несиені сатып алу кезінде несие беруші немесе ипотекалық брокер сізге опцияларды ұсынады. Опциялар мен мүмкіндіктерді түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Бұл сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін ипотеканы таңдауға көмектеседі.
Ипотека мерзімі - бұл ипотекалық шарттың әрекет ету мерзімі. Ол ипотекалық шартта белгіленген барлық нәрселерден, соның ішінде пайыздық мөлшерлемеден тұрады. Шарттар бірнеше айдан 5 жылға дейін немесе одан да көп болуы мүмкін.
Ипотекалық несие берушілер сіздің тұрақты төлем сомасын анықтау үшін факторларды пайдаланады. Сіз ипотекалық төлем жасаған кезде, сіздің ақшаңыз пайыз бен негізгі қарызға кетеді. Негізгі сома - несие берушінің сізге үй сатып алу құнын жабу үшін берген сомасы. Пайыз – бұл несие үшін несие берушіге төлейтін комиссия. Қосымша ипотекалық сақтандыруды қабылдасаңыз, несие беруші сақтандыру құнын ипотекалық төлемге қосады.
Ипотеканы төлеуге немесе инвестициялауға арналған калькулятор
Үй иелерінің жиі қоятын сұрақтарының бірі: Мен өз ақшамды салуым керек пе, әлде ипотеканы төлеуім керек пе? Зейнеткерлікке жақындаған сайын бұл сұрақ айқынырақ болады. Жауап шынымен сіздің жеке жағдайларыңызға байланысты болса да, осы сұрақтардың әрқайсысын қарастыру сіздің мақсаттарыңызға қалай басымдық беру керектігін шешуге көмектеседі.
Көптеген үй иелері үшін мәселе тәуекелге төзімділікке байланысты. Ипотеканы төмендету дәстүрлі түрде қауіпсіз қадам болып табылады. Бұл болжамды және сіз қанша үнемдейтініңізді білесіз. Екінші жағынан, акциялардың орташа жылдық табыстылығы 8%1 болса да, нарықтар құбылып тұрады. Инвестициялауда әрқашан белгілі бір тәуекел бар және адамдар зейнетке шығу үшін үнемдеуге көбірек көңіл бөлгендіктен, белгісіздікке деген тәбет төмендейді. Өзіңіздің жайлылық деңгейіңізді және қаншалықты консервативті болғыңыз келетінін ойлаңыз.2
Жаңа үй иелеріне ипотекалық төлемдермен агрессивті болу жиі тиімдірек. Себебі сіздің ақшаңыз әдетте негізгі қарызға емес, несие бойынша пайыздарға кетеді. Бұл кез келген қосымша төлемдер бүкіл несие бойынша төленетін сыйақының жалпы сомасын азайтатынын білдіреді. Дегенмен, егер сіз 30 жылдық ипотека бойынша жақсы жұмыс істеп жатсаңыз, сіз қазір негізгі қарызды көбірек және аз пайызды төлеп жатқан шығарсыз, бұл инвестициялауға көңіл бөлу үшін біраз кеңістікті ашуы мүмкін.
