ипотеканы төлеңіз немесе reddit инвестициялаңыз
Сіз жаңа ғана жалақы алдыңыз ба және сол қосымша ақшаны пайдаланудың ең жақсы әдісі туралы ойлайсыз ба немесе жай ғана болашақты жоспарлап жатсаңыз, еңбекпен тапқан ақшаңызды қайда инвестициялауды таңдау қиын. Көптеген үй иелері өздерінің ипотекалық қарыздарын төлеуге басымдық бергісі келетіні мағынасы бар, бірақ бірінші кезекте қосымша ақшаны зейнетақы жинақтарына салудың мағынасы бар ма?
Ипотеканы төлеуге немесе болашағыңызға инвестиция салуға шешім қабылдауыңыз алдымен сіздің жеке қаржылық жағдайыңызға байланысты. Егер сіздің кірісіңіз айтарлықтай өссе, сіз біржолғы соманы мұра етіп алған болсаңыз және оны инвестициялағыңыз келсе, таңдауыңыз басқаша болуы мүмкін.
Егер сіз ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуді ойласаңыз, оның құны қанша болатынын және қарызсыз болумен қатар, болашақ байлығыңызды құру үшін ақша үнемдеуден гөрі пайыздық ақшаны үнемдеу сіз үшін басымдылық екенін ескеріңіз. Қарызды өтеу тұрғысынан қай жерде екеніңізді де ескеріңіз. Әдетте, кейінірек пайыздарды төлемеу үшін несиені мүмкіндігінше ертерек төлеген дұрыс. Егер сіз ипотеканың соңғы жылдарына жақындасаңыз, ақшаңызды зейнетақы шоттарына немесе басқа инвестицияларға салу тиімдірек болуы мүмкін.
Үйге көбірек салыңыз немесе инвестиция салыңыз
Егер сізде қосымша ақша табылса, онымен не істеу керектігін шешуге тура келеді. Егер сізде жүздеген мың долларлық ипотека болса, пайыздық қарызды жою үшін күтпеген пайдаңызды қосымша төлемдер жасауға жұмсау қызықты болуы мүмкін. Екінші жағынан, оны инвестициялау дана болуы мүмкін, бұл ұзақ мерзімді перспективада байлықты құрудың ең жақсы тәсілдерінің бірі. Кез келген қаржылық шешім сияқты, бұл өте жеке процесс, бірақ кәсіби қаржылық кеңесшінің пікірі құнды болуы мүмкін.
Көптеген адамдар үшін жоғары пайыздық қарыз несие картасының қарызы болып табылады. Басқа револьверлік несие желілерінде де жоғары пайыздық мөлшерлемелер болуы мүмкін. Егер сізде қысқа мерзімді несиелер болса, мысалы, жалақыға арналған несиелер болса, сол қалдықтарды мүмкіндігінше тезірек төлеңіз.
Бұл қарыздар бойынша пайыздық мөлшерлеме есептеулерді жеңілдетеді. Қосымша ипотекалық төлемдерді жасамас бұрын осы жоғары пайыздық қарыздарды төлесеңіз, сіз ұзақ мерзімді перспективада көбірек үнемдейсіз. Ипотека бойынша орташа пайыздық мөлшерлеме шамамен 5% екенін ескеріңіз. Қор нарығындағы орташа табыстылық шамамен 7% құрайды. Бұл ретте несие картасының орташа пайыздық мөлшерлемесі 15%-дан 20%-ға дейін. Несие картасының пайызы ипотекалық пайыздан немесе акциялардан түскен пайдадан әлдеқайда жылдам өсетіндіктен, бірінші кезекте бұл туралы қамқорлық жасасаңыз, ақшаңыз алысқа барады.
Ипотеканы төлеуге немесе инвестициялауға арналған калькулятор
Сіз жаңа ғана жалақы алдыңыз ба және сол қосымша ақшаны пайдаланудың ең жақсы әдісі туралы ойлайсыз ба немесе жай ғана болашақты жоспарлап отырсыз ба, еңбекпен тапқан ақшаңызды қайда инвестициялауды таңдау қиын. Көптеген үй иелері өздерінің ипотекалық қарыздарын төлеуге басымдық бергісі келетіні мағынасы бар, бірақ бірінші кезекте қосымша ақшаны зейнетақы жинақтарына салудың мағынасы бар ма?
Ипотеканы төлеуге немесе болашағыңызға инвестиция салуға шешім қабылдауыңыз алдымен сіздің жеке қаржылық жағдайыңызға байланысты. Егер сіздің кірісіңіз айтарлықтай өссе, сіз біржолғы соманы мұра етіп алған болсаңыз және оны инвестициялағыңыз келсе, таңдауыңыз басқаша болуы мүмкін.
Егер сіз ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуді ойласаңыз, оның құны қанша болатынын және қарызсыз болумен қатар, болашақ байлығыңызды құру үшін ақша үнемдеуден гөрі пайыздық ақшаны үнемдеу сіз үшін басымдылық екенін ескеріңіз. Қарызды өтеу тұрғысынан қай жерде екеніңізді де ескеріңіз. Әдетте, кейінірек пайыздарды төлемеу үшін несиені мүмкіндігінше ертерек төлеген дұрыс. Егер сіз ипотеканың соңғы жылдарына жақындасаңыз, ақшаңызды зейнетақы шоттарына немесе басқа инвестицияларға салу тиімдірек болуы мүмкін.
100 мың доллар салыңыз немесе ипотеканы төлеңіз
Қарызды жою немесе болашаққа инвестиция салу арасында шешім қабылдауға тырысу - қиын шешім. Көптеген отбасылар үшін бұл таңдау көбінесе ипотеканы өтеу (ең үлкен қарыз) немесе зейнетке шығу үшін жинақтау түрінде келеді. Екеуі де мақтауға тұрарлық мақсаттар, бірақ қайсысы бірінші болуы керек?
Сіз жылдар бұрын алған ипотека бойынша үй шегіне жеттіңіз делік. Бұл ұзақ жол болды және ол оны соңғы жарнамен төлеуге және ақырында қарыздан құтылуға немесе тым болмағанда тезірек аяқтау үшін төлемдерді сәл тездетуге азғырды.
Ипотеканы аяғына дейін төлеу қызықты болып көрінсе де, оны ертерек жасаған дұрыс. Сіз ай сайын бірдей төлемді жасасаңыз да (сізде 30 жылдық бекітілген мөлшерлеме бойынша ипотека бар деп есептесеңіз), сол алғашқы бірнеше жылдағы ақшаңыздың көп бөлігі пайыздарға кетеді және несие бойынша негізгі қарызды азайту үшін аз жұмыс істейді.
Сонымен, егер сіз қосымша төлемдерді алдын ала жасасаңыз және пайыздық мөлшерлеме алынатын негізгі қарызды азайтсаңыз, сіз несие мерзімі ішінде пайызды әлдеқайда аз төлей аласыз. Инвестицияларыңызға қолданылатын күрделі пайыздың бірдей принциптері сіздің қарызыңызға да қолданылады, сондықтан негізгі қарызды ертерек төлеу арқылы жинақ уақыт өте келе жинақталады.
