15 жылдық ипотеканы алған дұрыс па, әлде 30 жылдық ипотека үшін көбірек төлеген дұрыс па?
Бұл құрал әртүрлі шарттарды, пайыздық мөлшерлемелерді және несие сомасын пайдалана отырып, ай сайынғы ипотекалық несие төлемдерін есептеуге мүмкіндік береді. Ол амортизация кестелері және мүлік салығын, үйді сақтандыруды және мүлікті ипотекалық сақтандыруды қамтитын несиені есептеу мүмкіндігі сияқты кеңейтілген мүмкіндіктерді қамтиды.
Нәтижелерді онлайн көру үшін жеке деректер қажет емес және электрондық пошталар тек сұралған есептерді жіберу үшін пайдаланылады. Біз жасалған PDF файлдарының көшірмелерін сақтамаймыз және электрондық пошта жазбаңыз бен есептеуіңіз есеп жіберілгеннен кейін бірден жойылады. Осы сайттағы барлық беттер қауіпсіз розетка технологиясы арқылы пайдаланушының құпиялылығын қорғайды.
Үй сатып алуға мүмкіндігіңіз бар-жоғын білу белгілі бір баға диапазонында үй табудан әлдеқайда көп уақытты қажет етеді. Сізге үйдің толық құнын беруге және оны пайызсыз қайтаруға мүмкіндік беретін өте жомарт және ауқатты туыстарыңыз болмаса, сіз үйдің құнын айлар санына бөле алмайсыз. оны төлеуді және несиенің төлемін алуды жоспарлаңыз. Пайыз сіз қайтаратын жалпы шығынға ондаған мың доллар қосуы мүмкін, ал несиеңіздің алғашқы жылдарында төлеміңіздің көп бөлігі пайыздар болады.
Ұзақ ипотекалық несиенің қандай артықшылықтары мен кемшіліктері бар?
Ипотеканың таң қалдыратын алуан түрлілігі болуы мүмкін, бірақ үй сатып алушылар үшін іс жүзінде біреу ғана бар. 30 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека - бұл американдық архетип, қаржы құралдарының алма бәлегі. Бұл американдықтардың ұрпақтары өздерінің алғашқы үйіне ие болу жолы
Ипотека – бұл жылжымайтын мүлік кепілдігімен берілген мерзімді несиенің белгілі бір түрінен басқа ештеңе емес. Мерзімді несиеде қарыз алушы несиенің өтелмеген қалдығымен жыл сайын есептелген пайызды төлейді. Пайыз мөлшерлемесі де, ай сайынғы жарна да бекітілген.
Ай сайынғы төлем тұрақты болғандықтан, пайыздарды төлеуге кететін бөлігі мен негізгі қарызды төлеуге кететін бөлігі уақыт өте келе өзгереді. Бастапқыда, несие қалдығы өте жоғары болғандықтан, төлемнің көп бөлігі пайыздар болып табылады. Бірақ баланс азайған сайын, төлемнің пайыздық бөлігі төмендейді, ал негізгі бөлігі жоғарылайды.
Қысқа мерзімді несие ай сайынғы төлемді жоғарылатады, бұл 15 жылдық ипотеканы арзанырақ етеді. Бірақ қысқа мерзім несиені бірнеше бағытта арзандатады. Шындығында, несие мерзімі ішінде 30 жылдық ипотека 15 жылдық опциядан екі есе қымбатқа түседі.
Ипотекалық төлем – Deutsch
Кейбір сарапшылар пайыздық мөлшерлемені төмендетуге, несие мерзімін қысқартуға немесе екеуіне де мүмкіндік болған кезде ғана қайта қаржыландыру керек дейді. Бұл кеңес әрқашан дұрыс бола бермейді. Кейбір үй иелеріне 30 жылдық жаңа несиеден бастау керек болса да, ай сайынғы төлемнің қысқа мерзімді жеңілдіктері қажет болуы мүмкін. Қайта қаржыландыру сонымен қатар үй капиталына қол жеткізуге немесе FHA несиесінен және ай сайынғы ипотекалық сақтандыру сыйлықақыларынан құтылуға көмектеседі.
Қайта қаржыландыру кезінде сіз бұрыннан бар несиені өтеу үшін жаңа ипотека аласыз. Қайта қаржыландыру үй сатып алу үшін ипотека алу сияқты жұмыс істейді. Дегенмен, сіз үй сатып алу және көшу стрессінен арыласыз және белгілі бір күнге дейін жабу қысымы аз болады. Сондай-ақ, шешіміңізге өкінсеңіз, транзакциядан бас тарту үшін несие жабылғаннан кейінгі үшінші жұмыс күнінің түн ортасына дейін уақытыңыз бар.
Элли Мэйдің Origination Insight есебіне сәйкес, 2019 жылдың сәуірінен 2020 жылдың тамызына дейін кәдімгі ипотеканы қайта қаржыландырудың орташа уақыты 38-ден 48 күнге дейін ауытқиды. Пайыздық мөлшерлемелер төмендегенде және көптеген үй иелері қайта қаржыландырғысы келгенде, несие берушілер бос емес және қайта қаржыландыру ұзағырақ уақыт алуы мүмкін. FHA немесе VA несиесін қайта қаржыландыру әдеттегі қайта қаржыландыруға қарағанда бір аптаға дейін ұзағырақ уақыт алуы мүмкін.
Ұзақ ипотека алып, көп төлеген дұрыс па?
Үйге қоныстанғаннан кейін немесе біршама қаржылық икемділік тапқаннан кейін, көптеген үй иелері: «Мен қосымша ипотекалық төлемдерді жасауым керек пе?» Деген сұрақ туындайды. Өйткені, қосымша төлемдер жасау пайыздық шығындарды үнемдеуге және ипотеканың мерзімін қысқартуға мүмкіндік береді, бұл сізді үйіңізді иеленуге әлдеқайда жақындатады.
Дегенмен, ипотеканы тезірек төлеу және үйіңізде ипотекасыз тұру идеясы керемет естілгенімен, негізгі қарызға қосымша төлемдер жасаудың мағынасы жоқ болуы мүмкін.
«Кейде қосымша ипотекалық төлемдерді жасау жақсы, бірақ әрқашан емес», - дейді Колорадо штатының Денвер қаласындағы Салливан қаржылық жоспарлау бөлімінің қызметкері Кристи Салливан. «Мысалы, үйді 200 жылдан 30 жылға дейін төмендету үшін ипотека бойынша айына қосымша 25 доллар төлеу сізге көмектеспейді. Сіз бұл қосымша ай сайынғы төлемді тоқтатасыз және сіз оның пайдасын ешқашан ала алмайсыз ».
Көптеген адамдар ипотекасыз өмір сүрудің қызығынан босататынымен келіссе де, оған бірнеше жолмен қол жеткізуге болады. Ипотека бойынша ай сайын көбірек негізгі қарызды төлеуді бастаудың мағынасы бар-жоғын қалай білуге болады? Бұл сіздің қаржылық жағдайыңызға және дискрециялық қорларды қалай басқаратыныңызға байланысты.
