Екінші ипотека және қайта қаржыландыру
Егер сіздің үйіңіз болса және үлкен шығындарды жабу қажет болса - асүйді жөндеу немесе ағып жатқан шатырды жөндеу - бірақ сізде қаражат жоқ болса, ақшаны тез алу үшін екінші ипотеканы алу мүмкіндігін қарастыруға болады.
Екінші ипотеканың екі түрі бар: тұрғын үй үлестік несиелері және тұрғын үй үлестік несие желілері (HELOC). Несие түрлері бірдей болмаса да, олардың екеуі де сіздің үйіңіздің меншікті капиталына негізделген қарыз алуды қамтиды, бұл сіздің үйіңіз бүгінгі нарықта не үшін сата алатыны мен ипотека бойынша әлі де қарыздарыңыз арасындағы айырмашылық.
1. Тұрғын үйге арналған несиелер мен HELOC әртүрлі. Кейбір адамдар бұл терминдерді бір-бірінің орнына қолданса да, олар шын мәнінде аздап ерекшеленеді. Тұрғын үй несиесі арқылы сіз барлық несие сомасын алдын ала аласыз, бұл сізге бір уақытта үлкен нәрсені төлеуге икемділік береді. Оның орнына, HELOC несиелік карта сияқты жұмыс істейді, өйткені несие беруші сізге заттарды төлеу үшін қажет болғанда тартуға болатын соманы ұсынады.
2. Екінші ипотеканың кез келген түрімен сіз ақшаны қалағаныңыз үшін пайдалана аласыз. Тұрғын үйге арналған несиелер мен HELOC сіздің үйіңізді кепіл ретінде пайдаланса да, сізден ақшаны үй шаруашылығының шығындарына жұмсау талап етілмейді. Көптеген адамдар колледжде оқу ақысы, медициналық төлемдер немесе қарызды шоғырландыру сияқты нәрселер үшін тұрғын үй несиесін алады. Бұл несиелер бойынша пайыздық мөлшерлеме көбінесе қарыздың басқа түрлері бойынша төленгеннен төмен, сондықтан олар несие картасының қалдықтары сияқты жоғары пайыздық қарызды біріктіру үшін де пайдаланылуы мүмкін.
Екінші ипотеканың түрлері
Бұл мақалада біз екінші ипотеканы алудың тәуекелдері туралы айтатын боламыз. Біз бірнеше мысалдар келтіреміз, олардан сіз бір-екі нәрсені үйрене аласыз және екінші ипотеканы алу тиімді ме, жоқ па, соны шеше аласыз.
Екінші ипотека сізге мүліктің дұрыс пайдаланылғанына және оны қайтара алатыныңызға сенімді болсаңыз, сізге көмектесе алады. Ипотеканы өтеу өмір бойы қажет болуы мүмкін және оны шешуге қаржылық ресурстарыңыз болмаса, тез қорқынышты арманға айналуы мүмкін.
Бұл мақалада біз екінші ипотеканы алудың тәуекелдері туралы айтатын боламыз. Біз бірнеше мысалдар келтіреміз, олардан сіз бір-екі нәрсені үйрене аласыз және екінші ипотеканы алу тиімді ме, жоқ па, соны шеше аласыз.
Бұл парасаттылық болуы керек. Екінші ипотеканы немесе кез келген басқа қосымша несиені алу кезінде сіз әрқашан көбірек қарыз аласыз. Негізінен, сіз пайыздық мөлшерлемемен және салықтың басқа түрлерімен келетін көбірек ақшаны қарызға аласыз. Дәл солай төлейді деп күту мүмкін емес.
Бірақ мәселе мынада: төлем жасамасаңыз не болады? Қарап отырсаңыз, біреуін алмаған соң, екіншісін де ала алмай қалуыңыз мүмкін. Бұл жағдайда сіз өз мүлкіңізді, содан кейін біразын жоғалтуыңыз мүмкін. Екінші ипотеканы алу - бұл тәуекел және сіз жағдайды мұқият талдауыңыз керек.
Екінші ипотекалық калькулятор
Өмір құлдырау мен құлдырауға толы, ал сіздің қаржыңыз басқаша емес. Жағдайларыңыз өзгерген кезде және сізге қолма-қол ақша қажет болғанда, екінші ипотека сіз үшін ең жақсы нұсқа болуы мүмкін. Несиенің бұл түрі қаржылық кедергілердің барлық түрлерін жеңуге көмектеседі: жаңа бизнесті қаржыландыру, қарызды өтеу, жаңа жылжымайтын мүлік сатып алу немесе ескісін жөндеу.
Екінші ипотека әдетте бастапқы үй несиесіне қосылатын кішігірім несие болып табылады. Олар бар жылжымайтын мүліктің құнына негізделгендіктен, уақыт өте келе кейбір меншікті капитал жинаған болсаңыз, оны алу оңайырақ. Бастапқы ипотекадан айырмашылығы, олар әдетте қысқа мерзімді болады - 25 немесе 30 жыл емес, өйткені олар белгілі бір қаржылық мақсатқа жету немесе жаман жолды жеңу үшін қолданылады.
Екінші ипотека әдетте қосымша табыс қажет болғандықтан емес, белгілі бір мақсатпен алынады. Екінші ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелер әдеттегі үй несиелеріне қарағанда жоғары болса да, олар несие карталары немесе жеке несиелер бойынша жақсырақ.
Меншікті капитал - бұл сіздің мүліктің ағымдағы құны мен үй несиесі бойынша қарызыңыз арасындағы айырмашылық. Егер сіздің мүлкіңіздің құны 900.000 400.000 АҚШ доллары болса және сіз банкке 500.000 XNUMX доллар қарыз болсаңыз, сіздің капиталыңызда XNUMX XNUMX доллар бар. Капиталдың көп болуы несие берушілер үшін тәуекелдің аз болуын білдіреді, өйткені олар дұрыс емес жағдайда ақшаларын қайтаратынын біледі.
Екінші ипотека қалай жұмыс істейді
Сізге үлкен ақшаға қол жеткізу қажет болуы мүмкін көптеген себептер бар. Мүмкін сіз мектепке қайта бару туралы ойлайтын шығарсыз немесе несие картасының жоғары қалдықтарын біріктіру керек шығар. Немесе үйіңізге жөндеу жұмыстарын жасағыңыз келе ме?
Rocket Mortgage® екінші ипотеканы бастамаса да, біз сізге екінші ипотека туралы не білу керектігін және олардың қалай жұмыс істейтінін түсіндіреміз. Сондай-ақ біз сізге жеке несие немесе қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыру сияқты кейбір қаржыландыру баламалары арқылы таныстырамыз, бұл сіз үшін жақсы нұсқа болуы мүмкін.
Басқаша айтқанда, егер сіз несиені төлей алмасаңыз, несие беруші сіздің үйіңізді бақылауға алуға құқылы. Екінші ипотека шарты жасалған кезде үйдің төленген бөлігіне кепілдік белгіленеді.
Автокөлік немесе студенттік несие сияқты несиелердің басқа түрлерінен айырмашылығы, сіз екінші ипотекаңыздағы ақшаны кез келген нәрсеге пайдалана аласыз. Екінші ипотека несие карталарына қарағанда әлдеқайда төмен пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады. Бұл айырмашылық оларды несие картасының қарызын өтеудің тартымды нұсқасына айналдырады.
