Екінші ипотеканың түрлері
Екінші ипотекалық несиелер - бұл сіздің меншікті несие берушіден басқа көзден кепілге алған несиелер. Көптеген адамдар оларды ақша жинаудың балама тәсілі ретінде пайдаланады, көбінесе үйді жақсарту үшін, бірақ өтініш берер алдында білу керек бірнеше нәрсе бар.
Таза құн - бұл сіздің тікелей меншігіңіздегі мүліктің пайызы, яғни тұрғын үй құнынан оған қарыз болған кез келген ипотеканы шегергеннен кейін. Несие беруші сізге қарыз алуға рұқсат беретін сома әр түрлі болады. Дегенмен, сіздің мүлік құнының 75% дейін сізге идея береді.
Бұл несие берушілер бастапқы тұрғын үй немесе ипотекалық несиеге өтініш берушімен жүргізетіндей, сіздің болашақ ипотекалық төлемдерді төлеу мүмкіндігіңіздің қолжетімділігін тексеру және «стресс-тест» жүргізуі керек дегенді білдіреді.
Жоғарыда келтірілген мысалдардың жарамдылығы сіздің жеке жағдайларыңызға байланысты болады. Сіз өзіңіздің ипотекалық төлемдеріңіз бойынша ағымдағы кредитордан жақсырақ шарттармен жаңа аванс алуды қарастырған жөн, себебі бұл жақсы нұсқа болуы мүмкін.
Екінші ипотека бірінші сияқты жұмыс істейтіндіктен, төлемдеріңізді жаңартпасаңыз, үйіңізге қауіп төнеді. Кез келген ипотека сияқты, сіз артта қалсаңыз және оны қайтармасаңыз, қосымша пайыздар жиналуы мүмкін.
Алғашқы жарна үшін екінші ипотека
Көбірек біліңіз Ұлыбританиядағы пайыздық мөлшерлеме: не күту керек және қалай дайындалу керек Англия Банкінің базалық мөлшерлемесі несиелеудің ресми мөлшерлемесі болып табылады және қазіргі уақытта 0,1% құрайды. Бұл базалық мөлшерлеме Ұлыбританиядағы пайыздық мөлшерлемеге әсер етеді, ол ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелерді және ай сайынғы төлемдеріңізді арттыруы (немесе азайтуы) мүмкін. Толығырақ LTV дегеніміз не? LTV – несиенің құнға қатынасын қалай есептеуге болады LTV немесе несие-құнға – бұл сіздің мүліктің құнымен салыстырғандағы ипотека мөлшері. Ипотека бойынша ең жақсы мөлшерлемелерді алу үшін сізде жеткілікті капитал бар ма?
Екінші ипотекалық талаптар
Ұлыбританияның Қаржылық тәртіп жөніндегі органы (FCA) олар жасай алатын ипотека санына абсолютті шек қойды, бұл адамның табысынан 4,5 еседен астам. (Немесе біріктірілген өтінім бойынша жиынтық табыстың 4,5 есесі.)
Олардың пікірінше, «кәсіби біліктілік» қарыз алушы жұмысынан айырылған жағдайда мансаптық өсу мен жұмысқа тұрудың баламалы мүмкіндіктерін ұсынатын білім деңгейінің стенографиясы болып табылады.
Кейбір несие берушілер өздерінің «кәсіби ипотека» ұсыныстарын жарнамалайды. Бірақ егер сізде кәсіби біліктілік болмаса, Clifton Private Finance сияқты жақсы байланысқан брокер сізге ұқсас тарифтерге қол жеткізе алады.
2014 жылы FCA ипотекалық саланы ірі шолудан кейін банктер мен құрылыс қоғамдары бұдан былай қарыз алушы төлей алатын максималды мөлшерге қарай алмайды (жалақы мен басқа кіріс көздерін тексеру).
Тіпті 5% депозиттік схеманың өзінде бірінші рет сатып алушылардың көпшілігі 1990 жылдардағы жалақымен салыстырғанда тұрғын үй бағасының пропорционалды емес өсуіне байланысты Ұлыбританиядағы орташа жылжымайтын мүлік құнын салымдары мен кіріс жинақтары арқылы төлеуге қиналады.
Екінші ипотека және тұрғын үй капиталы несиесі
Екінші үй демалыс үйі де, инвестициялық үй ретінде де қызмет ете алады, өйткені иелері жоқ кезде оны оңай жалға бере алады. Бірақ, көптеген үй сатып алулар сияқты, екінші үйді сатып алу үшін екінші ипотека қажет болуы мүмкін. Екінші үйді іздеу және сатып алу процесінде бірқатар факторларды ескеру қажет. Оларға жалпы қолжетімділік, үй мақсаттары, салықтық мәселелер және төлем шарттары кіреді. Қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу екінші үйді сатып алу және оның қаржылық жоспарларыңызға қалай әсер етуі мүмкін деген сұрақтарға жауап беруге көмектеседі.
Біріншісі - екінші ипотеканы алуға мүмкіндігіңіз бар екеніне көз жеткізу. Бұл кезде сіз бірінші ипотеканы толығымен төлеген болуыңыз керек немесе кем дегенде дәйекті, уақтылы төлемдерді жасаған болуыңыз керек. Алдағы уақытта сіз көбірек назар аударуыңыз керек жаңа сандар бар.
Екінші ипотеканың пайыздық мөлшерлемелері, әдетте, орта есеппен, біріншілеріне қарағанда төрттен бір жарым ұпайға дейін жоғары. Сіз банкке бірінші және екінші ипотеканы бос ақшамен жабуға болатыныңызды дәлелдеуіңіз керек.
