Жалақыдан 4 есе көп ипотека
Несие берушілер мен қанша ақша төлей алатынымды қалай есептейді? Неше есе жалақымды ипотекаға алуға болады? Менің салымымның мөлшері әсер ете ме? Бірлескен ипотекада көбірек ақша сұрай аламын ба? Нашар несие мен қарыз алатын сомаға әсер ете ме? Мен қандай ипотека ала аламын? Ипотеканы барынша ұзартуым керек пе?
Сізге несие беретін соманы есептеу үшін банктер қолжетімділікті тексереді. Бұл сіздің кірістеріңіз бен шығындарыңызды тексеруді қамтиды; ай сайын көбірек ақша жұмсасаңыз, соғұрлым аз қарыз ала аласыз.
Ай сайынғы ипотека сомасын есептеу үшін біздің тегін құралды пайдаланыңыз. Бұл құрал несие алушылардың кең ауқымына арналған, мысалы, сіз қайта ипотекаға алғыңыз келсе, үйді бірінші рет сатып алғыңыз келсе немесе үй сатып алу үшін ипотека алғыңыз келеді.
Басқа несие берушілер де табысы жоғары адамдарға осы еселенген жалақымен ақша беруге дайын болуы мүмкін. Мысалы, Barclays жылына кемінде 5,5 75.000 фунт стерлинг жалақысы бар үміткерлерге XNUMX есеге дейін табыс береді (мен сілтемені алып тастадым, себебі ол ақпарат бетіне апармайды, бірақ мен сандарды тексердім) .
Ипотека бойынша табыс қанша есе
Егер сіз үйді бірінші рет сатып алсаңыз, сізде қанша ақша алуға болатынын шешуде қиындықтар туындауы мүмкін. Алғаш рет үй сатып алушылар тап болатын ең үлкен кедергілердің бірі - ай сайын кірістің қанша пайызы ипотекалық төлемдерге жұмсалатынын анықтау. Сіз ай сайынғы жалпы табысыңыздың шамамен 28% ипотекаға жұмсау керек деп естіген шығарсыз, бірақ бұл пайыз барлығына сәйкес пе? Сіздің кірісіңіздің қанша пайызы ипотекаға жұмсалуы керек екенін егжей-тегжейлі қарастырайық.
Әрбір үй иесінің жағдайы әртүрлі, сондықтан ай сайын ипотекаға қанша ақша жұмсау керектігі туралы қатаң және жылдам ереже жоқ. Дегенмен, сарапшылар сіздің тұрғын үй бюджетіңізді тым ұзартуға жол бермеу үшін бірнеше даналық сөзі бар.
Жиі сілтеме жасайтын 28% ережеде сіз ипотекалық төлемге, соның ішінде мүлік салығы мен сақтандыруға жалпы айлық табысыңыздың осы пайызынан артық жұмсамау керектігін айтады. Ол көбінесе қауіпсіз ипотеканың кіріске қатынасы немесе ипотекалық төлемдер бойынша жақсы жалпы нұсқаулық деп аталады. Жалпы табыс - бұл салықтарды, қарыздарды төлеуді және басқа да шығындарды алып тастағанға дейінгі үй шаруашылығының жалпы табысы. Несие берушілер үй несиесі бойынша қанша қарыз алуға болатынын шешкен кезде сіздің жалпы кірісіңізді жиі қарастырады.
Ипотека таза жалақының 50% құрайды
Сіз өзіңіз көтере алмайтын ипотекаға қол жеткізгіңіз келмейді, сондықтан ай сайынғы кірісіңіз бен болжамды шығындарыңыз туралы шынайы болу маңызды және пайда болуы мүмкін төтенше жағдайлар немесе күтпеген шығындар үшін бюджетте біраз орын қалдыру керек.
Көптеген қаржы кеңесшілері адамдар ай сайынғы жалпы табысының 28%-дан аспайтынын тұрғын үй шығындарына және 36%-дан аспайтынын жалпы қарызға, соның ішінде тұрғын үй және студенттік несиелер, көлік шығындары және несие картасы төлемдері сияқты нәрселерге жұмсауы керек деп келіседі. 28/36 пайыздық ереже - бұл ай сайын төлей алатын нәрсеңіздің негізін белгілейтін үйдің қолжетімділігі ережесі.
Мысал: Табысыңыздың 28%-ын есептеу үшін айлық табысыңызды 28-ге көбейтіңіз. Егер айлық табысыңыз 6.000 доллар болса, мысалы, теңдеу 6,000 x 28 = 168,000 100 болады. Енді осы жиынтықты 168,000-ге бөліңіз. 100 1,680 ÷ XNUMX = XNUMX XNUMX.
Сіз тұратын жеріңізге және қанша табыс табатыныңызға байланысты сіздің жылдық табысыңыз ипотеканы жабуға жеткілікті болуы мүмкін немесе ол жетіспеуі мүмкін. Нені көтере алатыныңызды білу сізге қаржылық тұрғыдан келесі қадамдарды жасауға көмектеседі. Сіз жасағыңыз келетін соңғы нәрсе - сіздің бюджетіңіз үшін тым қымбат тұратын 30 жылдық үй несиесіне өту, тіпті егер сіз ипотеканы андеррайтингке дайын несие берушіні таба алсаңыз да.
Сіздің ипотекаңызда Дэйв Рэмси табысыңыздың қанша пайызы болуы керек
Сіздің жалақыңыз бойынша қанша ипотека алуға мүмкіндігіңіз бар екенін білудің жалғыз жолы - несие берушімен сөйлесу. Қарыз алуға болатын нақты соманы есептеу үшін олар сіздің қаржылық жағдайыңыздың барлық аспектілерін зерттейді.
Автокөлік төлемі, студенттік несие немесе несие картасының төлемі сияқты қарызыңыз болса, несие берушілер сіз бере алатын ипотекалық төлем сомасын есептемес бұрын ай сайынғы кірісіңізден сол шығыстарды шегереді.
Бірақ іс жүзінде кейбір мысалдарды көрейік. Біз ай сайынғы сөзсіз шығындарды (300 АҚШ доллары) және жарамды пайыздық мөлшерлемелерді қоспағанда, алдыңғы мысалдарымызда қолданылған барлық болжамдарды жасаймыз.
