Жабылғанға дейін бастапқы жарна сомасын өзгертуге бола ма?
Егер сатып алушы 10-20% төмендетсе, олар үйге көбірек берілген және дефолтқа ұшырау ықтималдығы аз болуы мүмкін. Мүліктегі меншікті капитал неғұрлым көп болса, несие берушінің өндіріп алу жағдайында өз шығынын өтеу мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады.
Ипотеканың бұл түрімен бірдей пайыздық мөлшерлеме несиенің қолданылу мерзімі ішінде сақталады, яғни ай сайынғы ипотекалық төлемнің негізгі және пайыздық бөлігі өзгермейді. Несиелердің бұл түрлері әдетте 10, 15, 20 немесе 30 жылға созылады.
Егер сіз кәдімгі несиеге 20%-дан аз төмендетсеңіз, сізге жеке ипотекалық сақтандыруды (PMI) төлеуге тура келуі мүмкін. Бұл шығындарды жабудың ең көп тараған жолы - ипотекалық төлемге қосылатын ай сайынғы сыйлықақыны төлеу. PMI әдетте жылына несие қалдығының 1% құрайды. Көптеген несие берушілер бастапқы жарналар үшін 5%, ал кейбіреулері 3% дейін қарапайым PMI несиелерін ұсынады.
Тұрақты мөлшерлемесі бар несиеден айырмашылығы, айнымалы мөлшерлемедегі ипотеканың нарықтық жағдайларға байланысты жоғары немесе төмен түсуі мүмкін пайыздық мөлшерлемесі бар. Бастапқы жарна әдетте 3-20% аралығында болады және 20%-дан аз төлеген сатып алушылар үшін PMI талап етеді.
Үйдің алғашқы жарнасын қалай тез алуға болады
Үйдің бастапқы жарнасын үнемдеу жылдарға созылуы мүмкін. Егер сіз бастапқы жарналық несие сізді арманыңыздағы үйге тезірек кіргізеді деп үміттенсеңіз, несиенің бұл түрі үшін көптеген нұсқалар жоқ екенін есте сақтаңыз. Бірақ сізге қажетті бастапқы жарна сомасын алудың басқа жолдары болуы мүмкін.
Редакциялық ескерту: Credit Karma үшінші тарап жарнама берушілерінен өтемақы алады, бірақ бұл біздің редакторларымыздың пікіріне әсер етпейді. Жарнама берушілер біздің редакциялық мазмұнды қарастырмайды, мақұлдамайды немесе мақұлдамайды. Ол жарияланған кезде біздің біліміміз бен сеніміміз бойынша дәл.
Сізге қалай ақша табатынымызды түсіну маңызды деп ойлаймыз. Шын мәнінде, бұл өте қарапайым. Біздің платформада көретін қаржы өнімдерінің ұсыныстары бізге төлейтін компаниялардан келеді. Біз тапқан ақша сізге тегін несиелік ұпайлар мен есептерге қол жеткізуге көмектеседі және басқа да тамаша білім беру құралдары мен материалдарын жасауға көмектеседі.
Өтемақы өнімдердің платформамызда қалай және қай жерде (және қандай тәртіпте) пайда болуына әсер етуі мүмкін. Бірақ біз әдетте сізге ұнайтын ұсынысты тауып, оны сатып алған кезде ақша табатындықтан, біз сізге сәйкес келетін ұсыныстарды көрсетуге тырысамыз. Сондықтан біз бекіту коэффициенттері мен үнемдеу бағалары сияқты мүмкіндіктерді ұсынамыз.
Үйдің бастапқы жарнасына несие ала аласыз ба?
Егер сіз жалдау ақысын артта қалдырып, үй сатып алуға дайын болсаңыз, ең жақсы қадам - бастапқы жарнаны үнемдеу. Бірақ сізге қанша ақша керек? Алғашқы жарнаны қалай үнемдеуге болады? Неліктен бастапқы жарна қажет?
Үйге бастапқы жарна – бұл сатып алушы жылжымайтын мүлікпен мәміле жасағанда алдын ала төлейтін үлкен ақша сомасы. Төленген сома әдетте сатып алу бағасының пайызы болып табылады және негізгі резиденция ретінде пайдаланылатын жылжымайтын мүлік үшін 3%-дан 20%-ға дейін болуы мүмкін.
Қажетті бастапқы жарна көбінесе сіз таңдаған ипотека түріне, сонымен қатар қаржылық жағдайыңызға және сіз сатып алатын жылжымайтын мүліктің түріне (мысалы, негізгі тұрғылықты жеріңіз немесе инвестициялық жылжымайтын мүлік) байланысты анықталады.
Мысалы, үй үшін жоғары бастапқы жарна сізге қымбатырақ жылжымайтын мүлікті немесе төмен пайыздық мөлшерлемені алуға мүмкіндік береді. Дегенмен, сіз азырақ бас тартқыңыз келетін себептер де бар. Сіздің бастапқы жарнаңыз несие шарттарына қалай әсер ететінін қарастырайық.
Жылжымайтын мүлік инвестициясының бастапқы төлеміне несие алуға болады ма?
Ұлттық риэлторлар қауымдастығы (NAR) өзінің 2021 жылғы есебінде АҚШ-тағы үй сатып алу тенденцияларын зерттеді.
NAR есебі сонымен қатар үй сатып алушылардың бастапқы жарна үшін сақтаған орташа саны үш жыл болғанын көрсетеді. Сонымен қатар, студенттік несие қарызы және несие картасы бойынша қарызды өтеу - бастапқы жарна немесе үй сатып алу үшін үнемдеуді кешіктіретін ең көп таралған шығындар.
Қарыз алушылар ипотекалық несиеге 20%-дан азын салған кезде, олар көбінесе ипотекалық сақтандыруды төлеуге міндетті. Бұл орташа есеппен 6-12% бастапқы жарна төлейтін адамдардың көпшілігі қосымша ай сайынғы төлемге ілінетінін білдіреді.
Сондай-ақ, VA несиелері, тіпті нөлге тең болса да, тұрақты PMI төлем жасамайтынын есте сақтаңыз. Ардагерлер істері жөніндегі департамент PMI орнына алдын ала «қаржыландыру жарнасын» алады, бірақ оны әдетте ипотекалық несие сомасына қосуға болады.
Жалпы алғанда, үй иелері үй бағасының инфляциясы (бағалауы) арқылы PMI-де төлегеннен әлдеқайда көп ақша табады, әсіресе несиенің құны (LTV) ) 80% жеткенде PMI төлейтін әдеттегі несиемен.
