100% қаржыландыру нені білдіреді?
Депозит. Үй сатып алушыларында қорқыныш тудырады. Бұл үй сатып алудың ең көп талқыланатын бөліктерінің бірі және оны сақтау үшін қажет жылдар үй сатып алудың ең қиын бөлігі болуы мүмкін. Ал депозитке қатысты ең үлкен сұрақ: маған қанша депозит қажет? Қарап көрейік.
Кепілмен қамтамасыз етілген ипотека өте қауіпті, әсіресе кепілгерлердің өздері үшін. Себебі, сіз ипотеканы төлей алмасаңыз, оны сіздің орныңызда төлеуге кепілдік берушілер жауапты. Бұл үйді жоғалтуға және кепілгерлердің күрделі қаржылық проблемаларына әкелуі мүмкін.
Ипотека несие болғандықтан, пайыз алады. Пайыздың аз болуы сіздің ипотекаңызды басқаруға болатынын, төлемдерді бақылауда ұстауды және жалпы үй сатып алуға жұмсауға тура келетінін білдіреді.
Ең жақсы-төменгі мөлшерлемедегі ипотека тек үлкен депозит болған кезде ғана қолжетімді. Осылайша, 20% депозит әдетте 10% депозитке ие болуға мүмкіндік беретін ипотекаға қарағанда төмен пайыздық ипотека алуға мүмкіндік береді.
Сондай-ақ, мұны есте сақтаңыз. 15% депозит және 17% депозит сізге бірдей ұсыныстарға қол жеткізуге мүмкіндік береді. Егер сіз 5%-ға 20%-ға дейін көтерілсеңіз ғана жақсы мәмілелер аласыз. Кішкентай қадамдар жоқ: жақсы ұсыныстар осы кезеңдерге жеткен сайын ашылады, 10%, 15%, 20% және т.б.
100% бірінші сатып алушының үй несиесін қаржыландыру
Үй сатып алғанда, ең үлкен бастапқы шығындардың бірі - бастапқы жарна. Жабылу шығындарымен шатастырмау үшін, бастапқы жарна жабу кезінде алдын ала төленетін сатып алу бағасының бөлігі болып табылады. Жалпы алғанда, егер сіз жабылған кезде үйге аз ақша төлесеңіз, сіз несие мерзімі ішінде комиссиялар мен пайыздарды көбірек төлейсіз (және керісінше).
Алдын ала төлем ретінде тағайындаған сома несие берушіге сізге қанша ақша беруге болатынын және сіздің қажеттіліктеріңізге қандай ипотека түрі жақсы екенін анықтауға көмектеседі. Бірақ бастапқы жарнаның әділ сомасы қандай? Тым аз төлеу сізге уақыт өте келе пайыздар мен алымдарды төлейді. Тым көп ақша жинағыңызды сарқып жіберуі немесе ұзақ мерзімді қаржылық денсаулығыңызға теріс әсер етуі мүмкін.
Сіз ипотекаға алдын ала мақұлданған кезде, несие беруші өтінішіңізге берілген жауаптар негізінде сіз алуға болатын ең жоғары несие сомасын айтып береді. Ипотекалық өтінім сізден болжамды бастапқы жарна сомасын, кіріс, жұмыс орны, қарыздар мен активтерді сұрайды. Несие беруші сіздің несие есебіңізге және несие ұпайыңызға қарайды. Осы факторлардың барлығы несие берушінің сізге үй сатып алу үшін ақшаны қандай мөлшерде және қандай шарттармен беру немесе бермеу туралы шешіміне әсер етеді.
Несие серіктестігінен 100% ипотекалық қаржыландыру
Көптеген несие берушілер сізге жылжымайтын мүлік құнының 80%-дан астамын қарызға берсе, несие берушінің ипотекалық сақтандыруын (SMI) төлеуді талап етеді. Біз депозитсіз үй несиесін алудың алты жолын атап өттік. Осы опциялардың кейбірі тіпті LMI төлеуді талап етпейді.
Бұл Австралияда қол жетімді депозитсіз үй несиесінің ең жақсы нұсқасы. Кепілгер (көбінесе сіздің ата-анаңыз) кепілге салынған үй несиесі арқылы сіз депозитсіз несие алуыңыз үшін өз мүлкін кепілге қояды.
Кейбір несие берушілер қарызға алынған депозитке рұқсат береді және шынайы жинақты қажет етпейді, бірақ мемлекеттік баж салығын және басқа шығындарды жабу үшін өзіңіздің жеке қаражатыңыз қажет болуы мүмкін. Егер сіздің жеке жинақ ақшаңыз болмаса, сізге несие алуға рұқсат алуыңыз екіталай.
Депозитсіз ипотекалық несиенің бірнеше нұсқасы бар. Дегенмен, біз қарыз алушының жеке жағдайын қайта-қайта бағалағанда, кепілге салынған үй несиесі ең жақсы нұсқа болып шығатынын анықтадық.
Ешбір депозиттік несие ипотекаға үлес қосуға қаражаты жоқ көптеген адамдар үшін тартымды нұсқаға айналды. Ипотекалық несиені депозитсіз алу үшін кепілгерді пайдаланудың кейбір негізгі артықшылықтары:
100 пайыздық қаржыландырумен ипотека
Несие берушілер әдетте ипотека беру үшін кемінде 5% депозит талап етеді. Жоғары депозит сіздің көбірек несие берушілер мен өнімдерге, сондай-ақ жақсырақ пайыздық мөлшерлемелерге қол жеткізуге құқылы болатындығын білдіреді; Дегенмен, бұл бүгінгі нарықта бірінші рет сатып алушылар үшін әрқашан опция емес. Салымды жинай алмайтындар немесе тезірек баспанаға қол жеткізгісі келетіндер үшін әлдеқайда аз салымды қамтитын басқа жолдар бар немесе мүлде жоқ.100% ипотека дегеніміз не? Қарапайым тілмен айтқанда, 100% ипотека - бұл сатып алынатын үйдің жалпы құнын жабатын несие, өз депозитіңізді сақтаудың қажеті жоқ. Бұл әсіресе бірінші рет сатып алушылар үшін тартымды болып көрінсе де, 100% ипотека (сатып алу құнының барлығын несиелеу үшін бір провайдерді пайдалану) өте сирек немесе нарықта қол жетімді емес екенін ескеру қажет. 0% депозиттік ипотеканы несие берушілер өте қауіпті инвестиция деп санайды.
