შეიძლება თუ არა იპოთეკის გადაცემა სხვა პირზე?
რა ღირს იპოთეკის გადაცემა? შემიძლია თუ არა კრედიტორის შეცვლა იპოთეკის გადასაცემად? შეუძლია თუ არა ჩემს ბანკს უარი თქვას იპოთეკის გადაცემაზე? მიზეზები, რის გამოც კრედიტორმა შეიძლება უარი თქვას იპოთეკის გადაცემაზე მე შემიძლია გადავიტანო, მაგრამ სხვა იპოთეკური შეთავაზებები უფრო იაფი ჩანს, რა უნდა გავაკეთო?
მაგალითად, თუ თქვენ მიბმული ხართ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთზე ხუთი წლის განმავლობაში და გადაწყვეტთ გადაადგილებას ორი წლის შემდეგ, მოგიწევთ გადაიხადოთ ვადამდელი დაფარვის საკომისიო. ეს ჩვეულებრივ შეადგენს დავალიანების 1%-დან 1,5%-მდე, ასე რომ, ის შეიძლება შეადგენდეს ათასობით ფუნტს.
თუმცა, თუ თქვენი გარემოებები შეიცვალა (შესაძლოა, თქვენ გახდით თვითდასაქმებული ან ახლა უფრო ნაკლებს გამოიმუშავებთ, ვიდრე იპოთეკის აღებისას), თქვენს გამსესხებელს შეიძლება დასჭირდეს მეტი ინფორმაცია, რათა დაინახოს, შეგიძლიათ თუ არა იმ თანხის გადახდა, რომლის სესხებაც გსურთ.
შეიძლება დაგჭირდეთ იპოთეკის გარიგება, მაგრამ თუ არ გაქვთ დანაზოგი დანარჩენი შესყიდვის ფასის დასაფარად, მეტი ფულის სესხება მოგიწევთ. თქვენი ამჟამინდელი კრედიტორი არ უნდა დაეთანხმოს ამას.
მაგალითად, დავუშვათ, რომ აიღეთ 10-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა და გადაწყვიტეთ სახლების გადატანა ხუთი წლის შემდეგ. არ არსებობს გარანტია, რომ თქვენ შემდეგ დააკმაყოფილებთ იპოთეკური კრედიტორის კრიტერიუმებს თქვენი მიმდინარე იპოთეკის ასაღებად.
შემიძლია თუ არა ჩემი იპოთეკის გადატანა სხვა საკუთრებაში ქვეყნის მასშტაბით?
ფიქსირებული იპოთეკური სესხი გარანტიას გაძლევთ. თქვენ ჩაკეტილი ხართ ერთ ფასში გარკვეული დროის განმავლობაში და ზუსტად იცით, რამდენი უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიურად. მაგრამ რა მოხდება, თუ ფიქრობთ თქვენი ფიქსირებული განაკვეთის ადრე დატოვებას და გადაწყვეტთ ხელახალი იპოთეკას? შეგიძლიათ იპოთეკური სესხის აღება განსაზღვრული ვადის ამოწურვამდე, უნდა გააკეთოთ ეს და რა არის დადებითი და უარყოფითი მხარეები? ჩვენ შევადგინეთ ეს სახელმძღვანელო ყველაფერი, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ ფიქსირებული განაკვეთის ადრეული იპოთეკის შესახებ.
მოკლედ რომ ვთქვათ, ფიქსირებული იპოთეკური სესხი გთავაზობთ საპროცენტო განაკვეთს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, როგორც წესი, ორიდან ხუთ წლამდე, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს უფრო გრძელი. რას ნიშნავს ეს პრაქტიკაში? დავუშვათ, თქვენ ისესხეთ 150.000 ფუნტი £ 200.000 სახლისთვის 1% საპროცენტო განაკვეთით. ეს პროცენტი ფიქსირდება ორი, ხუთი, ათი ან თუნდაც ოცდაათი წლის განმავლობაში. თქვენ იცით, რომ თქვენ არ გადაიხდით 1%-ზე მეტ პროცენტს ამ ფიქსირებული განაკვეთის დროს, რაც თქვენი იპოთეკის გადახდას შეადგენს დაახლოებით 565 ევროს თვეში. ვინაიდან თქვენ იცით, რის გადახდას აპირებთ ყოველთვიურად, არ უნდა ინერვიულოთ, რომ საპროცენტო განაკვეთები იზრდება და თქვენი იპოთეკის ღირებულება იცვლება, რადგან ჩაკეტილი ხართ ფიქსირებულ განაკვეთში. მას შემდეგ, რაც ფიქსირებული განაკვეთი დასრულდება, ის გადადის სტანდარტულ ცვლადი განაკვეთზე (SVR), თუმცა ადამიანების უმეტესობა იპოთეკას ახალ განაკვეთზე აყენებს, როდესაც საწყისი განაკვეთი დასრულდება.
შეიძლება თუ არა იპოთეკის გადაცემა ნათესავზე?
იპოთეკის ტიპის შეცვლა შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს. თუმცა, ადამიანები, როგორც წესი, ეძებენ თავიანთ ვარიანტებს, რომ შეიცვალონ, სანამ არსებული ტიპი დასრულდება. ეს მათ ეხმარება თავიდან აიცილონ ადრეული დაფარვის ხარჯები. თუ გადაწყვეტთ არ შეცვალოთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი მიმდინარე განაკვეთის დასრულებამდე, შეიძლება ჩამოგეჭრათ კრედიტორის სტანდარტული ცვლადი განაკვეთი (SVR), რაც შეიძლება ნიშნავს, რომ ყოველთვიურად მეტს გადაიხდით.
გახსოვდეთ, რომ თქვენ არ გჭირდებათ იპოთეკის განაკვეთის დამოუკიდებლად შეცვლა. თუ არ ხართ დარწმუნებული რა უნდა გააკეთოთ, თქვენს კრედიტორს შეუძლია გირჩიოთ. ისინი დაგეხმარებათ იპოვოთ თქვენთვის საუკეთესო ვარიანტი და დაგეხმაროთ ცვლილების პროცესში.
იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებამ შეიძლება გამოიწვიოს ხარჯები. მაგალითად, თუ ვადის ამოწურვამდე აპირებთ ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის დატოვებას, შეიძლება დაგჭირდეთ ადრეული გამოსყიდვის საკომისიოს (ERC) გადახდა. წინასწარი დაფარვის ხარჯების დეტალები იქნება თქვენს თავდაპირველ იპოთეკურ შეთავაზებაში.
გადაიტანეთ იპოთეკური შეთავაზება სხვა ქონებაზე
ბევრ მეორედ მყიდველს არ ესმის, რომ იპოთეკის გადაცემა სიცოცხლისუნარიანი ვარიანტია, მიაჩნიათ, რომ თავიდან უნდა დაიწყონ ახალი იპოთეკით. თუ მიმდინარე ქონების ღირებულება გაიზარდა, ამორტიზაციის ხარჯები შეიძლება ხელმისაწვდომი ჩანდეს და გადაადგილების ხარჯების ნაწილი იყოს. იპოთეკის პორტაბელურობამ შეიძლება თავიდან აიცილოს ეს არასაჭირო ხარჯი და მოგცეთ საშუალება შეინარჩუნოთ კონკურენტული საპროცენტო განაკვეთი. დაიმახსოვრეთ: ჯერ ერთი, შეიძლება ეს ნამდვილად არ იყოს თქვენი არჩევანი და მეორეც, თუ შეგიძლიათ თქვენი იპოთეკის გადაცემა, უნდა?
ბევრი იპოთეკა შექმნილია გადასაცემად, რაც არსებითად ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიტანოთ თქვენი მიმდინარე იპოთეკა, მასთან დაკავშირებული საპროცენტო განაკვეთებით და წინასწარი გადახდის ხარჯებით, სხვა საკუთრებაში.
