Կարո՞ղ եմ 35 տարվա հիփոթեք ստանալ 40 տարով:
Մի խոսքով, հակադարձ հիփոթեքը վարկ է։ Տան սեփականատերը, ով 62 և ավելի տարեկան է և ունի զգալի սեփական կապիտալ, կարող է վերցնել սեփական կապիտալի վարկ և ստանալ միջոցները միանվագ գումարի, ֆիքսված ամսական վճարման կամ վարկային գծի տեսքով: Ի տարբերություն ապառիկ հիփոթեքի, որն օգտագործվում է տուն գնելու համար, հակադարձ հիփոթեքը տանտիրոջից չի պահանջում որևէ վարկի վճարում:
Փոխարենը, վարկի ամբողջ մնացորդը՝ մինչև սահմանաչափը, ենթակա է և վճարման ենթակա, երբ վարկառուն մահանում է, մշտապես տեղափոխվում է կամ վաճառում տունը: Դաշնային կանոնակարգերը պահանջում են, որ վարկատուները կազմակերպեն գործարքը այնպես, որ վարկի գումարը չգերազանցի տան արժեքը: Նույնիսկ եթե դա տեղի ունենա, տան շուկայական արժեքի անկման միջոցով կամ եթե վարկառուն ապրի ավելի երկար, քան սպասվում էր, վարկառուն կամ վարկառուի գույքը պատասխանատվություն չի կրի վարկատուին վճարելու տարբերությունը ծրագրի հիփոթեքային ապահովագրության շնորհիվ:
Հակադարձ հիփոթեքային վարկերը կարող են այնքան անհրաժեշտ գումար տրամադրել տարեցներին, որոնց զուտ արժեքը հիմնականում կապված է իրենց տան արժեքի հետ. իրենց տան շուկայական արժեքը հանած ցանկացած չմարված հիփոթեքային վարկի գումարը: Այնուամենայնիվ, այդ վարկերը կարող են լինել թանկ և բարդ, ինչպես նաև ենթակա են խարդախությունների: Այս հոդվածը կսովորեցնի ձեզ, թե ինչպես են աշխատում հակադարձ հիփոթեքային վարկերը և ինչպես պաշտպանվել ձեզ որոգայթներից, որպեսզի կարողանաք տեղեկացված որոշում կայացնել, թե արդյոք այս տեսակի վարկը կարող է ճիշտ լինել ձեզ կամ սիրելիի համար:
Կարո՞ղ եմ 30 տարվա հիփոթեք ստանալ 55 տարեկանում:
25-ամյա հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները հակված են ավելի ցածր, քան 30-ամյա հիփոթեքի տոկոսադրույքները, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք խնայել գումարը, խնայել ժամանակը՝ ավելի շուտ վճարելով ձեր տունը և խուսափել տոկոսադրույքի ճշգրտման վախից։ փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեք.
MBA-ն կանխատեսում է, որ 30-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը աստիճանաբար կբարձրանա 2017թ.-ի ընթացքում՝ միջինը 4,7% 2017-ի չորրորդ եռամսյակում: 30 թ. Այսպիսով, թեև 4,6 տարվա հիփոթեքային տոկոսադրույքները գտնվում են բոլոր ժամանակների ցածր մակարդակի վրա, դա կարող է չլինել հաջորդ տարիներին: Ձեր ընթացիկ տոկոսադրույքը համեմատելու կանխատեսմանը նայելը, թե ինչպիսին են վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքները հիմա և մոտ ապագայում, ձեր վերաֆինանսավորման ժամանակացույցը որոշելու լավ միջոց է:
Ենթադրենք, ձեզ հարկավոր է $160.000 վարկ, և դուք 20% եք իջեցրել: Ձեր ստացած վարկի տոկոսադրույքը կազմում է 7 տոկոս: 30 տարվա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքի դեպքում ձեր ամսական վճարումը կկազմի 1.064,48 ԱՄՆ դոլար, իսկ վարկի ժամկետի ընթացքում դուք կվճարեք 223.217 դոլար տոկոսադրույք, որը, ինչպես տեսնում եք, կրկնապատիկ է սկզբնական վարկից:
Հիփոթեքային հաշվիչ ավելի քան 55 տարեկանների համար
«Հիփոթեք» տերմինը վերաբերում է այն վարկին, որն օգտագործվում է տուն, հող կամ այլ տեսակի անշարժ գույք գնելու կամ պահպանելու համար: Վարկառուն համաձայնում է ժամանակի ընթացքում վճարել վարկատուին, սովորաբար կանոնավոր վճարումների շարքով՝ բաժանված մայր գումարի և տոկոսների: Գույքը ծառայում է որպես գրավ վարկի ապահովման համար:
Վարկառուն պետք է դիմի հիփոթեքի համար իր նախընտրած վարկատուի միջոցով և համոզվի, որ նրանք բավարարում են մի քանի պահանջներ, ինչպիսիք են նվազագույն վարկային միավորները և կանխավճարները: Հիփոթեքային հայտերն անցնում են անապահովագրման խիստ գործընթաց՝ մինչև փակման փուլ հասնելը: Հիփոթեքային վարկերի տեսակները տարբերվում են՝ կախված վարկառուի կարիքներից, ինչպիսիք են սովորական վարկերը և ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկերը:
Անհատները և ձեռնարկությունները հիփոթեքային վարկեր են օգտագործում անշարժ գույք գնելու համար՝ առանց նախապես վճարելու ամբողջ գնման գինը: Վարկառուն մարում է վարկը գումարած տոկոսները որոշակի տարիների ընթացքում, մինչև նա տիրապետի գույքին անվճար և անկաշկանդ: Հիփոթեքը հայտնի է նաև որպես գույքի նկատմամբ գրավ կամ գույքի նկատմամբ պահանջներ: Եթե վարկառուն չի վճարում հիփոթեքը, ապա վարկատուն կարող է բռնագանձել գույքը:
Հիփոթեքային տարիքային սահմանափակում 35 տարի
Հենց որ հասնեք 50 տարեկանին, ձեր հիփոթեքային տարբերակները սկսում են փոխվել: Սա չի նշանակում, որ անհնար է տուն գնել, եթե դուք գտնվում եք կենսաթոշակային տարիքի կամ մոտ, բայց արժե իմանալ, թե ինչպես կարող է տարիքը ազդել վարկավորման վրա:
Չնայած հիփոթեքային վարկ տրամադրողներից շատերն ունեն վերին տարիքային սահմաններ, դա կախված կլինի նրանից, թե ում եք թիրախավորում: Բացի այդ, կան վարկատուներ, որոնք մասնագիտացած են հիփոթեքային հիփոթեքային ապրանքների մեջ, և մենք այստեղ ենք ձեզ ճիշտ ուղղություն ցույց տալու համար:
Այս ուղեցույցը կբացատրի տարիքի ազդեցությունը հիփոթեքային դիմումների վրա, ինչպես են ձեր ընտրանքները տարբերվում ժամանակի ընթացքում և մասնագիտացված կենսաթոշակային հիփոթեքային ապրանքների ակնարկ: Կյանքի սեփական կապիտալի և կյանքի հիփոթեքային վարկերի վերաբերյալ մեր ուղեցույցները հասանելի են նաև ավելի մանրամասն տեղեկությունների համար:
Տարիքի հետ դուք ավելի ռիսկային եք դառնում ավանդական հիփոթեքային մատակարարների համար, ուստի ավելի ուշ կյանքում կարող է ավելի դժվար լինել վարկ ստանալը: Որովհետեւ? Սովորաբար դա պայմանավորված է եկամտի կամ ձեր առողջության նվազմամբ, և հաճախ երկուսն էլ:
Թոշակի անցնելուց հետո դուք այլևս չեք ստանա սովորական աշխատավարձ ձեր աշխատանքից: Նույնիսկ եթե դուք ունեք թոշակ, որի վրա պետք է հետ կանգնեք, վարկատուների համար կարող է դժվար լինել հստակ իմանալ, թե ինչ եք վաստակելու: Հնարավոր է, որ ձեր եկամուտը նույնպես կնվազի, ինչը կարող է ազդել ձեր վճարելու ունակության վրա:
