Հիփոթեքի երկարության ընտրանքներ
Հիփոթեքի ընտրությունը տան գնման գործընթացի անբաժանելի մասն է: Ավանդական 15-ամյա ժամկետի փոխարեն 30-ամյա հիփոթեքի ընտրությունը խելացի քայլ է թվում, չէ՞: Պարտադիր չէ, որ. Հիփոթեքային վարկի ավելի կարճ ժամկետ ընտրելն ունի որոշ առավելություններ, որոնք խնայում են տոկոսները: Այնուամենայնիվ, եթե ձեր եկամուտը չափազանց ցածր է 15 տարի ժամկետով, 30 տարվա հիփոթեքը ամսական կտրվածքով ավելի էժան կլինի: Եթե դուք չեք կողմնորոշվում, թե որ տեսակի հիփոթեքը ընտրել, նայեք ստորև՝ պարզելու համար, թե որն է ձեզ համար ճիշտ:
15 և 30 տարվա հիփոթեքային պայմանների հիմնական տարբերությունն այն է, թե ինչպես են կուտակվում վճարումները և տոկոսները: 15 տարվա հիփոթեքի դեպքում ամսական վճարումները ավելի բարձր են, բայց ընդհանուր առմամբ ավելի քիչ տոկոսներ կվճարեք: 30 տարվա հիփոթեքի դեպքում սովորաբար հակառակն է: Ի վերջո, դուք ավելի շատ կվճարեք ձեր տան համար տոկոսների պատճառով: Բայց հիփոթեքային վճարումները սովորաբար ավելի ցածր են:
Երբ փորձում եք որոշել հիփոթեքի ժամկետը, մտածեք, թե որն է լավագույնը ձեր բյուջեի համար: Փորձեք կշռել ընդհանուր ծախսերը: Օրինակ, ենթադրենք, որ ուզում եք 150.000 դոլար պարտք վերցնել՝ տուն գնելու համար: Դուք կարող եք ընտրել 15 տարվա հիփոթեքային տոկոսադրույքի միջև 4,00% կամ 30 տարվա հիփոթեքի տոկոսադրույքի միջև 4,50%: 15-ամյա պլանի դեպքում ձեր վճարումը կկազմի ամսական մոտ 1.110 դոլար՝ չհաշված ապահովագրությունը և հարկերը: Դուք կվճարեիք մոտ 50.000 ԱՄՆ դոլարի տոկոսադրույք՝ վարկի ժամկետի ընթացքում:
Հիփոթեքի ժամկետի հաշվիչ
Բնակարան գնելիս կամ վերաֆինանսավորելիս առաջին կարևոր որոշումներից մեկը, որը դուք պետք է կայացնեք, այն է, թե արդյոք ցանկանում եք 15 տարով, թե 30 տարվա հիփոթեք: Թեև երկու տարբերակներն էլ ապահովում են ֆիքսված ամսական վճարում երկար տարիների ընթացքում, երկուսի միջև կան ավելի շատ տարբերություններ, քան պարզապես այն ժամանակը, որը ձեզ կպահանջվի ձեր տունը մարելու համար:
Բայց ո՞րն է ձեզ ամենահարմարը: Եկեք նայենք երկու հիփոթեքային երկարությունների դրական և բացասական կողմերին, որպեսզի կարողանաք որոշել, թե որ տարբերակն է լավագույնս համապատասխանում ձեր բյուջեին և ընդհանուր ֆինանսական նպատակներին:
15-ամյա հիփոթեքի և 30-ամյա հիփոթեքի հիմնական տարբերությունը յուրաքանչյուրի երկարությունն է: 15 տարվա հիփոթեքը ձեզ տալիս է 15 տարի՝ մարելու ամբողջ գումարը, որը դուք վերցրել եք ձեր տունը գնելու համար, մինչդեռ 30 տարվա հիփոթեքը ձեզ երկու անգամ ավելի ժամանակ է տալիս նույն գումարը մարելու համար:
Ե՛վ 15, և՛ 30 տարով հիփոթեքային վարկերը սովորաբար կառուցված են որպես ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկեր, ինչը նշանակում է, որ տոկոսադրույքը սահմանվում է սկզբում, երբ դուք վերցնում եք հիփոթեքը, և այդ նույն տոկոսադրույքը պահպանվում է ամբողջ ժամկետի ընթացքում: վարկը։ Դուք նաև սովորաբար ունենում եք նույն ամսական վճարումը հիփոթեքի ամբողջ ժամկետի համար:
հիփոթեքային հաշվիչ
Բնակարան գնելիս կամ վերաֆինանսավորելիս առաջին կարևոր որոշումներից մեկը, որը դուք պետք է կայացնեք, այն է, թե արդյոք ցանկանում եք 15 տարով, թե 30 տարվա հիփոթեք: Թեև երկու տարբերակներն էլ ապահովում են ֆիքսված ամսական վճարում երկար տարիների ընթացքում, երկուսի միջև կան ավելի շատ տարբերություններ, քան պարզապես այն ժամանակը, որը ձեզ կպահանջվի ձեր տունը մարելու համար:
Բայց ո՞րն է ձեզ ամենահարմարը: Եկեք նայենք երկու հիփոթեքային երկարությունների դրական և բացասական կողմերին, որպեսզի կարողանաք որոշել, թե որ տարբերակն է լավագույնս համապատասխանում ձեր բյուջեին և ընդհանուր ֆինանսական նպատակներին:
15-ամյա հիփոթեքի և 30-ամյա հիփոթեքի հիմնական տարբերությունը յուրաքանչյուրի երկարությունն է: 15 տարվա հիփոթեքը ձեզ տալիս է 15 տարի՝ մարելու ամբողջ գումարը, որը դուք վերցրել եք ձեր տունը գնելու համար, մինչդեռ 30 տարվա հիփոթեքը ձեզ երկու անգամ ավելի ժամանակ է տալիս նույն գումարը մարելու համար:
Ե՛վ 15, և՛ 30 տարով հիփոթեքային վարկերը սովորաբար կառուցված են որպես ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկեր, ինչը նշանակում է, որ տոկոսադրույքը սահմանվում է սկզբում, երբ դուք վերցնում եք հիփոթեքը, և այդ նույն տոկոսադրույքը պահպանվում է ամբողջ ժամկետի ընթացքում: վարկը։ Դուք նաև սովորաբար ունենում եք նույն ամսական վճարումը հիփոթեքի ամբողջ ժամկետի համար:
Որքա՞ն են տևում հիփոթեքի նախնական հաստատումները:
Երբ դուք ուղղակիորեն տուն ունեք, կարող եք օգտագործել մի շարք հիփոթեքային վարկեր՝ սեփական կապիտալով վարկ ստանալու համար: Ցածր տոկոսադրույքով տնային կապիտալը օգտագործելու լավ տարբերակները ներառում են դրամական միջոցների վերաֆինանսավորումը, տնային կապիտալի վարկերը և տնային կապիտալի վարկային գծերը (HELOCs):
Դուք սովորաբար կարող եք պարտք վերցնել ձեր տան արժեքի մինչև 80%-ը: VA կանխիկացման վերաֆինանսավորմամբ դուք կարող եք ստանալ ձեր տան արժեքի մինչև 100%-ը, բայց միայն վետերաններն ու ակտիվ ծառայության անդամները կարող են VA վարկ ստանալ:
Տան սեփականատերերը սովորաբար կարող են իրենց տան արժեքի մինչև 80%-ը վերցնել սեփական կապիտալով վարկով, որը նաև հայտնի է որպես երկրորդ հիփոթեք: Այնուամենայնիվ, որոշ ավելի փոքր բանկեր և վարկային միություններ կարող են թույլ տալ ձեզ վերցնել ձեր կապիտալի 100%-ը:
Տնային կապիտալով վարկերն ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած վերաֆինանսավորման, բայց ավելի ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած կրեդիտ քարտի կամ անձնական վարկի հետ: Քանի որ այն ֆիքսված տոկոսադրույքով ապառիկ է, դուք կունենաք նաև ֆիքսված ամսավճար։
Դուք կարող եք օգտագործել ձեր սեփական միջոցները: Բայց եթե դուք չունեք շատ կանխիկ գումար կամ չեք ցանկանում դիպչել ձեր անձնական խնայողություններին կամ այլ ներդրումներին, ապա կանխիկացման վերաֆինանսավորումը կամ սեփական կապիտալի վարկային գիծը կարող են օգնել ձեզ գնել մեկ այլ գույք:
