Loan Goes
Tèm ranbousman an mwayèn pou yon ipotèk se 25 ane. Sepandan, dapre yon etid koutye ipotèk L&C Mortgages, kantite premye achtè yon ipotèk 31 a 35 ane te double ant 2005 ak 2015.
Ann di w ap achte yon pwopriyete £250.000 nan yon pousantaj 3% epi ou gen yon depo 30%. Prete £175.000 sou 25 ane ta koute ou £830 pa mwa. Si yo ajoute senkan plis, peman mansyèl la redwi a 738 liv, alòske yon ipotèk 35 ane ta koute sèlman 673 liv pa mwa. Sa se 1.104 liv oswa 1.884 liv mwens chak ane.
Sepandan, li vo tcheke akò ipotèk a pou wè si ou ka peye anplis. Lè ou kapab fè li san penalite ba ou plis fleksibilite si ou gen yon ogmantasyon oswa yon gwo kantite lajan. Ou kapab tou peye montan kontra a si fwa vin difisil.
Li se yon valè de reflechi sou, paske nenpòt lajan anplis ou mete nan ipotèk ou anplis de montan mansyèl estanda a ap vin pi kout longè total ipotèk a, ekonomize ou plis enterè sou lavi ipotèk a.
prè san enterè
Kòm laj mwayèn nan premye achtè leve, plis aplikan ipotèk yo konsène sou limit laj. Malgre ke laj kapab yon faktè pou pran an kont lè w ap aplike pou yon ipotèk, li pa vle di yon obstak pou achte yon kay. Nan lòt men an, aplikan ki gen plis pase 40 ane yo ta dwe konnen ke longè ipotèk yo pral pran an kont e ke peman mansyèl yo ka ogmante.
Lè w achte premye fwa plis pase 40 pa ta dwe yon pwoblèm. Anpil pretè konsidere laj ou nan fen tèm ipotèk la, olye ke nan kòmansman an. Sa a se paske ipotèk yo majorite akòde ki baze sou revni ou, ki se souvan ki baze sou yon salè. Si w pran retrèt ou pandan w ap peye yon ipotèk, w ap bezwen montre ke revni apre retrèt ou a ase pou kontinye peye ipotèk la.
Kòm yon rezilta, tèm ipotèk ou a gen chans rive nan pi kout, ak yon maksimòm de 70 a 85 ane. Sepandan, si ou pa kapab montre ke revni apre retrèt ou a pral kouvri peman ipotèk ou yo, ipotèk ou a ka bese nan laj pou pran retrèt nasyonal la.
Ipotèk Jumbo
Justin Pritchard, CFP, se yon konseye peman ak ekspè nan finans pèsonèl. Kouvri bank, prè, envèstisman, ipotèk ak plis ankò pou Balans la. Li gen yon MBA nan University of Colorado, e li te travay pou kredi inyon ak gwo konpayi finansye, epi li te ekri sou finans pèsonèl pou plis pase de deseni.
Charles se yon espesyalis ak edikatè nan mache kapital ki rekonèt nasyonalman ki gen plis pase 30 ane eksperyans nan devlope pwogram fòmasyon apwofondi pou pwofesyonèl finansyè k ap kòmanse. Charles te anseye nan plizyè enstitisyon tankou Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale ak anpil lòt.
Sepandan, paske prè a se 10 ane pi long, peman mansyèl yo sou yon ipotèk 40 ane yo mwens pase sou yon prè 30 ane, e diferans lan se menm pi gwo lè yo konpare ak yon prè 15 ane. Peman ki pi piti yo fè prè pi long sa yo atire achtè ki:
Depi 40 ane ipotèk yo pa komen, yo pi difisil pou jwenn. Ou pa ka jwenn yon prè 40 ane FHA, ak anpil nan gwo pretè yo pa ofri prè pou plis pase 30 ane. Ou pral bezwen bon kredi pou kalifye pou youn si ou jwenn li, ak to enterè sou prè sa yo kapab tou pi wo.
Èske mwen ka jwenn yon ipotèk 35 ane nan 40?
Chwazi yon ipotèk se yon pati entegral nan pwosesis achte kay la. Opsyon pou yon ipotèk 15 ane olye de tèm tradisyonèl 30 ane a son tankou yon mouvman entelijan, dwa? Pa nesesèman. Chwazi yon tèm ipotèk ki pi kout gen kèk avantaj pou ekonomize enterè. Sepandan, si revni w twò ba pou yon tèm 15 ane, yon ipotèk 30 ane pral pi bon mache sou yon baz chak mwa. Si w pa deside sou ki kalite ipotèk pou w chwazi, gade anba a pou w konnen kiyès ki bon pou ou.
Diferans prensipal ant tèm ipotèk 15 ane ak 30 ane se fason peman ak enterè yo akimile. Avèk yon ipotèk 15 ane, peman mansyèl ou yo pi wo, men ou pral peye mwens nan enterè an jeneral. Avèk yon ipotèk 30 ane, opoze a se souvan ka a. Ou pral fini peye plis pou kay ou akòz enterè. Men, peman ipotèk yo anjeneral pi ba.
Lè w ap eseye deside sou tèm ipotèk la, reflechi sou sa ki pi bon pou bidjè ou. Eseye peze depans total yo. Pa egzanp, ann di ou vle prete $150.000 pou achte yon kay. Ou ka chwazi ant yon pousantaj ipotèk 15 ane nan 4,00% oswa yon to ipotèk 30 ane nan 4,50%. Sou plan 15 ane a, peman ou ta apeprè $1.110 pa mwa, san konte asirans ak taks. Ou ta fini peye tou pre $50.000 nan enterè sou lavi prè a.
