Ipotèk alontèm
Lè w ap deside ant sèten pwodwi, li ka fasil ale ak pi popilè a. Men, lè li voye malè pou w ap chwazi bon pwodwi ipotèk pou objektif ou genyen, ale ak opsyon ki pi popilè a pa ka pi bon desizyon.
Ipotèk anjeneral gen yon sèten tèm pou peye prè a. Sa ke yo rekonèt kòm tèm ipotèk a. Tèm ipotèk ki pi komen nan Etazini se 30 ane. Yon ipotèk 30 ane bay prete lajan an 30 ane pou repeye prè yo.
Pifò moun ki gen kalite ipotèk sa a p ap kenbe prè orijinal la pou 30 ane. An reyalite, dire nòmal yon ipotèk, oswa lavi mwayèn li, se mwens pase 10 ane. Sa se pa paske emprunteurs sa yo peye sou kredi a nan tan rekò. Pwopriyetè kay yo gen plis chans pou yo refinanse yon nouvo ipotèk oswa achte yon nouvo kay anvan tèm nan fini. Dapre National Association of REALTORS® (NAR), achtè sèlman espere rete nan kay yo achte a pou yon mwayèn de 15 ane.
Se konsa, poukisa se opsyon 30 ane an mwayèn tèm pou ipotèk nan peyi Etazini? Popilarite li gen pou wè ak plizyè faktè, tankou aktyèl to enterè ipotèk, peman mansyèl la, ki kalite kay ki te achte oswa objektif finansye emprunteur a.
Pi long tèm ipotèk
Chwazi yon ipotèk se yon pati entegral nan pwosesis achte kay la. Opsyon pou yon tèm 15 ane olye de tèm tradisyonèl 30 ane a son tankou yon mouvman entelijan, dwa? Pa nesesèman. Chwazi yon tèm ipotèk ki pi kout gen kèk avantaj pou ekonomize enterè. Sepandan, si revni w twò ba pou yon tèm 15 ane, yon ipotèk 30 ane pral pi bon mache sou yon baz chak mwa. Si w pa deside sou ki kalite ipotèk pou w chwazi, gade anba a pou w konnen kiyès ki bon pou ou.
Diferans prensipal ant tèm ipotèk 15 ane ak 30 ane se fason peman ak enterè akimile. Avèk yon ipotèk 15 ane, peman mansyèl ou yo pi wo, men ou pral peye mwens nan enterè an jeneral. Avèk yon ipotèk 30 ane, opoze a se souvan ka a. Ou pral fini peye plis pou kay ou akòz enterè. Men, peman ipotèk yo anjeneral pi ba.
Lè w ap eseye deside sou tèm ipotèk la, reflechi sou sa ki pi bon pou bidjè ou. Eseye peze depans total yo. Pa egzanp, ann di ou vle prete $150.000 pou achte yon kay. Ou ka chwazi ant yon pousantaj ipotèk 15 ane nan 4,00% oswa yon to ipotèk 30 ane nan 4,50%. Sou plan 15 ane a, peman ou ta apeprè $1.110 pa mwa, san konte asirans ak taks. Ou ta fini peye tou pre $50.000 nan enterè sou lavi prè a.
Kalkilatè tèm ipotèk
Ipotèk yo vini nan tout fòm ak tout gwosè, soti nan opsyon peman ki ba-desann nan prè jumbo. Anplis ki kalite ipotèk ou chwazi a, ou dwe deside tou konbyen tan ou vle remèt prè a, ki rele tèm ipotèk la.
Gen anpil diferan kalite ipotèk ki disponib pou ede w achte yon kay, men sa ki pi komen yo se pou 15 oswa 30 ane. Si ou vle pi ba peman mansyèl, ou ka bezwen pou lonje prè ipotèk a pou 30 ans. Yon ipotèk 15 ane ka gen pi gwo peman chak mwa, men li koupe lavi a nan prè a nan mwatye, ki tou diminye kantite enterè ou peye.
Tou de yon ipotèk 15 ane ak 30 ane ka gen to enterè fiks ak peman fiks chak mwa pou lavi a nan prè a. Sepandan, yon ipotèk 15 ane vle di ou pral fè kay ou peye nan 15 ane olye de ipotèk a plen 30 ane, osi lontan ke ou fè peman minimòm yo mande yo chak mwa.
Ipotèk 15 ane a anjeneral pote yon to enterè ki pi ba, byenke to ipotèk yo jeneralman te ba pou kèk tan. Sepandan, peman mansyèl yo pi wo sou yon ipotèk 15 ane paske direktè lekòl la peye pi vit pase sou yon ipotèk 30 ane.
Opsyon Duration Mortgage
An avril 2022, tan medyàn pou fèmen yon ipotèk te 48 jou, dapre ICE Mortgage Technology. Men, anpil prete pral fèmen pi vit. Tan egzak la pou fèmen depann sou ki kalite prè ak ki jan konplike apwobasyon prè a se, pami lòt faktè.
"Fèmti tan yo varye, kòm mwayèn nasyonal yo pote nan prè ki jeneralman pran plis tan pou fèmen pase prè konvansyonèl, tankou prè VA ak HFA," ajoute Jon Meyer, ekspè prè nan The Mortgage Reports ak lisans MLO. "Pifò prete ka espere fèmen sou yon ipotèk nan 20 a 30 jou."
Si ou se yon premye achtè oswa yon achtè repete nan yon nouvo kay, ou bezwen konsidere pwosesis rechèch la kay. Ou bezwen aksepte yon òf pou apwouve pou yon ipotèk, kidonk ou pa ka kòmanse tout pwosesis la jiskaske ou jwenn kay ou vle a. Sa a ta ka ajoute yon mwa oswa de siplemantè nan kalandriye ou.
Lè w apwouve davans vle di ke kreditè a apwouve tout aspè nan prè ipotèk la, anplis de pwopriyete a. Yon fwa ou gen yon òf aksepte, kreditè ou deja gen yon gwo tèt kòmanse sou apwobasyon final ou.
