Mwayèn longè ipotèk nan UK a
Chwazi yon ipotèk se yon pati entegral nan pwosesis achte kay la. Opsyon pou yon tèm 15 ane olye de tèm tradisyonèl 30 ane a son tankou yon mouvman entelijan, dwa? Pa nesesèman. Chwazi yon tèm ipotèk ki pi kout gen kèk avantaj pou ekonomize enterè. Sepandan, si revni w twò ba pou yon tèm 15 ane, yon ipotèk 30 ane pral pi bon mache sou yon baz chak mwa. Si w pa deside sou ki kalite ipotèk pou w chwazi, gade anba a pou w konnen kiyès ki bon pou ou.
Diferans prensipal ant tèm ipotèk 15 ane ak 30 ane se fason peman ak enterè yo akimile. Avèk yon ipotèk 15 ane, peman mansyèl ou yo pi wo, men ou pral peye mwens nan enterè an jeneral. Avèk yon ipotèk 30 ane, opoze a se souvan ka a. Ou pral fini peye plis pou kay ou akòz enterè. Men, peman ipotèk yo anjeneral pi ba.
Lè w ap eseye deside sou tèm ipotèk la, reflechi sou sa ki pi bon pou bidjè ou. Eseye peze depans total yo. Pa egzanp, ann di ou vle prete $150.000 pou achte yon kay. Ou ka chwazi ant yon pousantaj ipotèk 15 ane nan 4,00% oswa yon to ipotèk 30 ane nan 4,50%. Sou plan 15 ane a, peman ou ta apeprè $1.110 pa mwa, san konte asirans ak taks. Ou ta fini peye tou pre $50.000 nan enterè sou lavi prè a.
Pi bon tèm ipotèk pou premye achtè yo
Tèm ranbousman an mwayèn pou yon ipotèk se 25 ane. Men, dapre yon etid koutye ipotèk L&C Mortgages, kantite premye achtè ki pran yon ipotèk 31 a 35 ane te double ant 2005 ak 2015.
Ann di w ap achte yon pwopriyete £250.000 nan yon pousantaj 3% epi ou gen yon depo 30%. Prete £175.000 sou 25 ane ta koute ou £830 pa mwa. Si yo ajoute senkan plis, peman mansyèl la redwi a 738 liv, alòske yon ipotèk 35 ane ta koute sèlman 673 liv pa mwa. Sa se 1.104 liv oswa 1.884 liv mwens chak ane.
Sepandan, li vo tcheke akò ipotèk a pou wè si ou ka peye anplis. Lè ou kapab fè li san penalite ba ou plis fleksibilite si ou gen yon ogmantasyon oswa yon gwo kantite lajan. Ou kapab tou peye montan kontra a si fwa vin difisil.
Li se yon valè de reflechi sou, paske nenpòt lajan anplis ou mete nan ipotèk ou anplis de montan mansyèl estanda a ap vin pi kout longè total ipotèk a, ekonomize ou plis enterè sou lavi ipotèk a.
Konbyen tan ipotèk anjeneral dire?
Nan yon ipotèk a to fiks, to enterè a rete menm jan pandan tout lavi prè a, olye ke to enterè a "flote" oswa ajiste. Ki sa ki karakterize yon ipotèk pousantaj fiks se tèm prè a ak to enterè li yo. Genyen yon kantite trè popilè tèm ipotèk yo ki te konn fikse prêt: 30 ane ipotèk fiks yo ki te konn ki pi popilè, pandan 15 an se pwochen. Pa konparezon, lòt tèm prè yo anjeneral byen ra. Moun ki ap peye pi piti prè yo ka eseye peye yo sou 10 ane, pandan y ap moun ki gen kredi primitif ki gen kredi bon mache ka chwazi pou pwolonje kredi yo jiska 40 oswa 50 ane. Moun ki vle rete trè ogmante epi ki gen lòt byen finansye pou sipòte pozisyon yo ka patisipe pou ipotèk enterè sèlman oswa ipotèk balon.
Ozetazini, ipotèk fiks yo se opsyon ki pi popilè. Nan anpil lòt peyi, tankou Kanada, UK ak Ostrali, prè varyab pousantaj yo se nòmal la. Si se yon gwo pati nan ekonomi an estriktire nan prè pousantaj varyab oswa ak peman enterè sèlman, si mache lojman an febli li ka kreye yon sèk visye pwòp tèt ou-ranfòse, nan ki monte enterè to enterè mennen nan plis défaut, ki an vire ap pi ba. pri kay yo ak valè kay yo, ki mennen ale nan plis kredi ak defo.
Pi bon dire ipotèk
Kapab genyen yon varyete ipotèk dezole, men pou pifò achtè kay, nan pratik, gen yon sèl. Ipotèk 30 ane a to fiks se pratikman yon arketip Ameriken, tat pòm enstriman finansye yo. Se chemen jenerasyon Ameriken yo te pran pou yo posede premye kay yo.
Yon ipotèk se pa plis ke yon kalite patikilye de prêt tèm, garanti pa imobilye. Nan yon prè tèm, prete lajan an peye enterè ki kalkile sou yon baz anyèl kont balans lan eksepsyonèl nan prè a. Tou de to enterè a ak vèsman mansyèl la fiks.
Depi peman mansyèl la fiks, pati ki ale nan peye enterè a ak pati ki ale nan peye direktè lekòl la chanje sou tan. Okòmansman, paske balans prè a trè wo, pi fò nan peman an se enterè. Men, kòm balans lan vin pi piti, pati enterè nan peman an desann ak pati prensipal la ap monte.
Yon prè ki pi kout gen yon peman chak mwa ki pi wo, sa ki fè yon ipotèk 15 ane sanble mwens abòdab. Men, tèm ki pi kout la fè prè a pi bon mache sou plizyè fwon. An reyalite, pandan lavi prè a, yon ipotèk 30 ane pral fini koute plis pase de fwa plis pase opsyon 15 ane a.
