Tko daje hipoteke na 40 godina
Otkako je 2014. uveden pregled hipotekarnog tržišta (MMR), podnošenje zahtjeva za hipoteku nekima može biti teže: zajmodavci moraju procijeniti dostupnost i uzeti u obzir brojne čimbenike, uključujući dob.
Cilj je osigurati da ljudi koji odlaze u mirovinu nemaju neprihvatljive kredite. Budući da se prihodi ljudi obično smanjuju nakon što prestanu raditi i naplate mirovine, Propisi o upravljanju rizicima potiču zajmodavce i zajmoprimce da otplate hipoteke prije toga. Međutim, to nije uvijek moguće ili funkcionira za svakoga, a neki su zajmodavci to upotpunili postavljanjem maksimalnih dobnih granica za otplatu hipoteke. Obično su te dobne granice 70 ili 75 godina, ostavljajući mnogim starijim zajmoprimcima nekoliko opcija.
Sekundarni učinak ovih dobnih granica je da se rokovi skraćuju, odnosno da se moraju brže plaćati. A to znači da su mjesečne naknade veće, što ih može učiniti nedostupnima. To je dovelo do optužbi za dobnu diskriminaciju, unatoč pozitivnim namjerama RMM-a.
U svibnju 2018. Aldermore je pokrenuo hipoteku koju možete imati do 99 godina #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. Istog mjeseca, Društvo za izgradnju obitelji povećalo je svoju maksimalnu dob na kraju mandata na 95 godina. Druge, uglavnom hipotekarne tvrtke, potpuno su eliminirale maksimalnu dob. Međutim, neki glavni zajmodavci još uvijek inzistiraju na dobnoj granici od 70 ili 75 godina, ali sada postoji više fleksibilnosti za starije zajmoprimce, jer su Nationwide i Halifax proširili dobne granice na 80 godina.
Dobna granica za hipoteku u UK-u
Hipoteka je često neophodan dio kupnje kuće, ali može biti teško razumjeti što plaćate i što si zapravo možete priuštiti. Kalkulator hipoteke može pomoći zajmoprimcima da procijene svoje mjesečne otplate hipoteke na temelju kupovne cijene, predujma, kamatne stope i drugih mjesečnih troškova vlasnika kuće.
1. Unesite cijenu kuće i iznos pocetne uplate. Započnite dodavanjem ukupne kupovne cijene kuće koju želite kupiti na lijevoj strani zaslona. Ako nemate na umu određenu kuću, možete eksperimentirati s ovom brojkom da vidite koliko kuće možete priuštiti. Isto tako, ako razmišljate o ponudi za kuću, ovaj kalkulator može vam pomoći da odredite koliko možete ponuditi. Zatim dodajte predujam koji očekujete uplatiti, bilo kao postotak kupovne cijene ili kao određeni iznos.
2. Unesite kamatnu stopu. Ako ste već tražili zajam i ponuđen vam je niz kamatnih stopa, unesite jednu od tih vrijednosti u okvir kamatne stope s lijeve strane. Ako još niste dobili kamatnu stopu, kao početnu točku možete unijeti trenutnu prosječnu stopu hipoteke.
Koliko godina mogu dobiti hipoteku?
Prosječni rok otplate hipoteke je 25 godina. No, prema studiji hipotekarnog brokera L&C Mortgages, broj kupaca koji prvi put uzimaju hipoteku na 31 do 35 godina udvostručio se između 2005. i 2015. godine.
Recimo da kupujete nekretninu od 250.000 funti po stopi od 3% i imate depozit od 30%. Posuđivanje od 175.000 funti na 25 godina koštalo bi vas 830 funti mjesečno. Ako se doda još pet godina, mjesečno plaćanje se smanjuje na 738 funti, dok bi hipoteka na 35 godina koštala samo 673 funte mjesečno. To je 1.104 funte ili 1.884 funti manje svake godine.
Međutim, vrijedi provjeriti ugovor o hipoteci kako biste vidjeli možete li preplatiti. Mogućnost da to učinite bez kazni daje vam veću fleksibilnost ako imate povišicu ili neočekivani novac. Također možete platiti ugovoreni iznos ako su vremena teška.
Vrijedi razmisliti o tome, budući da će svaki dodatni novac koji uložite u svoju hipoteku iznad standardnog mjesečnog iznosa skratiti ukupnu duljinu hipoteke, štedeći vam dodatnu kamatu tijekom trajanja hipoteke.
Dobna granica hipoteke od 35 godina
Prosječni rok otplate hipoteke je 25 godina. No, prema studiji hipotekarnog brokera L&C Mortgages, broj kupaca koji prvi put uzimaju hipoteku na 31 do 35 godina udvostručio se između 2005. i 2015. godine.
Recimo da kupujete nekretninu od 250.000 funti po stopi od 3% i imate depozit od 30%. Posuđivanje od 175.000 funti na 25 godina koštalo bi vas 830 funti mjesečno. Ako se doda još pet godina, mjesečno plaćanje se smanjuje na 738 funti, dok bi hipoteka na 35 godina koštala samo 673 funte mjesečno. To je 1.104 funte ili 1.884 funti manje svake godine.
Međutim, vrijedi provjeriti ugovor o hipoteci kako biste vidjeli možete li preplatiti. Mogućnost da to učinite bez kazni daje vam veću fleksibilnost ako imate povišicu ili neočekivani novac. Također možete platiti ugovoreni iznos ako su vremena teška.
Vrijedi razmisliti o tome, budući da će svaki dodatni novac koji uložite u svoju hipoteku iznad standardnog mjesečnog iznosa skratiti ukupnu duljinu hipoteke, štedeći vam dodatnu kamatu tijekom trajanja hipoteke.
