Pristupačnost na engleskom
*Primjer cijene kuće počinje s 30-godišnjom fiksnom kamatnom stopom od 4,0% za kupnju kuće na Floridi, s godišnjom stopom poreza na imovinu od 0,97% i godišnjom premijom od 600 USD osiguranja vlasnika kuće. Vaša će kamatna stopa i proračun biti drugačiji. Svi primjeri generirani s hipotekarnim kalkulatorom The Mortgage Reports
*Svi primjeri pretpostavljaju kreditnu ocjenu od 720, stopu poreza na imovinu od 0,1% godišnje i premiju osiguranja vlasnika kuće od 600 USD godišnje. Svi izračuni napravljeni pomoću The Mortgage Reports Home Affordability Calculator
Neki kalkulatori hipoteke ne uzimaju u obzir sve troškove uključene u mjesečnu uplatu. To vam može dati nerealnu procjenu koliko si doma možete priuštiti na temelju prihoda vaše obitelji.
Razlog? Imate fiksni mjesečni proračun i, kada su drugi troškovi kuće veći, imate manji proračun za samu kuću. Zauzvrat, to smanjuje količinu kuće koju možete priuštiti.
Ne zaboravite također da morate uzeti u obzir mjesečne troškove svakodnevnog života, kao što su mobilni telefon, internet i računi za režije. Zajmodavci ih ne uzimaju u obzir prilikom utvrđivanja vaše podobnosti. Ali oni će utjecati na vaš mjesečni proračun i koliko je vaša hipoteka pristupačna.
hipotekarni zahtjevi
Kupnja kuće uz hipoteku često je najvažnija osobna investicija većine ljudi. Koliko možete posuditi ovisi o nekoliko čimbenika, a ne samo o tome koliko vam je banka spremna posuditi. Morate procijeniti ne samo svoje financije, već i svoje sklonosti i prioritete.
Općenito, većina potencijalnih vlasnika kuća može si priuštiti financiranje kuće hipotekom između dva i dva i pol puta većeg godišnjeg bruto prihoda. Prema ovoj formuli, osoba koja zarađuje 100.000 dolara godišnje može si priuštiti samo hipoteku između 200.000 i 250.000 dolara. Međutim, ovaj izračun je samo opća smjernica.
U konačnici, kada se odlučujete za nekretninu, potrebno je uzeti u obzir nekoliko dodatnih čimbenika. Prvo, pomaže znati što zajmodavac misli da si možete priuštiti (i kako je došao do te procjene). Drugo, morate napraviti osobnu introspekciju i otkriti u kakvom ste tipu stambenog prostora spremni živjeti ako to planirate činiti dulje vrijeme i koje druge vrste potrošnje ste spremni odustati - ili ne - živjeti tvoj dom.
Hipotekarne kamate
Ne želite završiti s hipotekom koju si ne možete priuštiti, stoga je važno biti realan u pogledu svojih mjesečnih prihoda i predviđenih troškova te ostaviti malo prostora u svom proračunu za hitne slučajeve ili neočekivane troškove koji se mogu pojaviti.
Većina financijskih savjetnika slaže se da ljudi ne bi trebali trošiti više od 28% svog bruto mjesečnog prihoda na troškove stanovanja i ne više od 36% na ukupan dug, što uključuje stambeno zbrinjavanje, kao i stvari poput studentskih kredita, troškova automobila i plaćanja kreditnim karticama. Pravilo 28/36 posto pravilo je pristupačnosti doma koje postavlja temelj za ono što si možete priuštiti svaki mjesec.
Primjer: Da biste izračunali koliko je 28% vašeg prihoda, jednostavno pomnožite svoj mjesečni prihod sa 28. Ako je vaš mjesečni prihod, na primjer, 6.000 USD, jednadžba bi bila 6,000 x 28 = 168,000. Sada podijelite taj zbroj sa 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Ovisno o tome gdje živite i koliko zarađujete, vaš godišnji prihod mogao bi biti više nego dovoljan za pokrivanje hipoteke ili bi mogao biti kratak. Znajući što si možete priuštiti, može vam pomoći poduzeti sljedeće financijske korake. Posljednje što želite učiniti je uskočiti u 30-godišnji stambeni zajam koji je preskup za vaš proračun, čak i ako možete pronaći zajmodavca koji je spreman preuzeti hipoteku.
Kanadski hipotekarni kalkulator
Ako si ne možete priuštiti kuću s gotovinom, u dobrom ste društvu. U 2019. godini 86% kupaca kuća koristilo je hipoteku za zaključenje posla, prema Nacionalnoj udruzi posrednika u prometu nekretninama. Što ste mlađi, veća je vjerojatnost da ćete trebati hipoteku za kupnju kuće – i vjerojatnije je da ćete se zapitati: “Koliko si kuće mogu priuštiti?” budući da još niste prošli kroz to iskustvo.
Prihod je najočitiji čimbenik u tome koliko kuće možete kupiti: što više zarađujete, više kuće možete priuštiti, zar ne? Da, manje-više; ovisi o dijelu vašeg prihoda koji je već pokriven otplatom duga.
Možda otplaćujete zajam za automobil, kreditnu karticu, osobni zajam ili studentski zajam. Zajmodavci će u najmanju ruku zbrojiti sva mjesečna plaćanja duga koje ćete izvršiti tijekom sljedećih 10 mjeseci ili više. Ponekad će čak uključiti i dugove koje plaćate samo još nekoliko mjeseci ako ta plaćanja značajno utječu na mjesečnu isplatu hipoteke koju možete priuštiti.
Što ako imate studentski zajam na odgodu ili otplatu, a trenutno ne plaćate? Mnogi kupci kuća iznenađeni su kada saznaju da zajmodavci uračunavaju vašu buduću uplatu studentskog zajma u vaše mjesečne otplate duga. Uostalom, odgoda i strpljenje daju zajmoprimcima samo kratkoročnu odgodu, mnogo kraću od roka njihove hipoteke.
