Noticias sobre los tipos de interés hipotecarios
Una hipoteca inversa es un préstamo hipotecario, normalmente garantizado por una propiedad residencial, que permite al prestatario acceder al valor libre de cargas de la propiedad. Los préstamos suelen promocionarse entre los propietarios de edad avanzada y normalmente no requieren pagos mensuales de la hipoteca. Los prestatarios siguen siendo responsables de los impuestos sobre la propiedad o del seguro del propietario. Las hipotecas inversas permiten a las personas mayores acceder al valor de la vivienda que han acumulado en sus casas ahora, y aplazar el pago del préstamo hasta que mueran, vendan o se muden de la casa. Como no hay pagos hipotecarios obligatorios en una hipoteca inversa, los intereses se añaden al saldo del préstamo cada mes. El saldo creciente del préstamo puede llegar a superar el valor de la vivienda, sobre todo en épocas de descenso del valor de la misma o si el prestatario sigue viviendo en ella durante muchos años. Sin embargo, el prestatario (o su patrimonio) no suele estar obligado a devolver el saldo adicional del préstamo que supere el valor de la vivienda[1].
Las normas específicas para las transacciones de hipotecas inversas varían en función de la legislación de la jurisdicción. Por ejemplo, en Canadá, el saldo del préstamo no puede superar por ley el valor justo de mercado de la vivienda[cita requerida].
Tipos de hipotecas en Polonia
AVISO: Esto no es un compromiso para prestar o ampliar el crédito. Pueden aplicarse condiciones y restricciones. Todos los productos de préstamo para la vivienda, incluidos los préstamos hipotecarios, los préstamos sobre el capital de la vivienda y las líneas de crédito sobre el capital de la vivienda, están sujetos a la aprobación del crédito y de las garantías. No todos los productos de préstamo para la vivienda están disponibles en todos los estados. Se requiere un seguro contra riesgos y, si procede, un seguro contra inundaciones en la propiedad colateral. Los tipos, las comisiones y las condiciones reales se basan en los ofrecidos en la fecha de la solicitud y están sujetos a cambios sin previo aviso.
En el caso de las hipotecas a tipo fijo, el descuento del 0,25% es una reducción permanente del tipo de interés que se reflejará en el tipo de interés del pagaré. En el caso de las hipotecas con tipo de interés variable, el descuento del 0,25% se aplicará al período inicial del tipo de interés fijo y se reflejará en la cantidad máxima que el tipo de interés puede aumentar a lo largo del plazo del préstamo, con sujeción al tipo de interés mínimo que puede aplicarse según los términos del pagaré.
La mejor hipoteca a tipo fijo
Las hipotecas de tipo fijo y las hipotecas de tipo variable (ARM) son los dos tipos principales de hipotecas. Aunque el mercado ofrece numerosas variedades dentro de estas dos categorías, el primer paso a la hora de buscar una hipoteca es determinar cuál de los dos tipos principales de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.
Una hipoteca de tipo fijo cobra un tipo de interés fijo que permanece inalterado durante toda la vida del préstamo. Aunque la cantidad de capital e intereses que se paga cada mes varía de un pago a otro, el pago total sigue siendo el mismo, lo que facilita la elaboración del presupuesto a los propietarios.
El siguiente cuadro de amortización parcial muestra la forma en que las cantidades destinadas al principal y a los intereses se modifican a lo largo de la vida de la hipoteca. En este ejemplo, el plazo de la hipoteca es de 30 años, el capital es de 100.000 dólares y el tipo de interés es del 6%.
La principal ventaja de un préstamo a tipo fijo es que el prestatario está protegido de aumentos repentinos y potencialmente significativos en los pagos mensuales de la hipoteca si los tipos de interés suben. Las hipotecas a tipo fijo son fáciles de entender y varían poco de un prestamista a otro. La desventaja de las hipotecas a tipo fijo es que, cuando los tipos de interés son altos, es más difícil obtener un préstamo porque los pagos son menos asequibles. Una calculadora de hipotecas puede mostrarte el impacto de los distintos tipos en tu pago mensual.
Tipos de interés hipotecarios en el Reino Unido
1. Norma general. En la medida en que un anuncio menciona condiciones de crédito específicas, sólo puede indicar las condiciones que el prestamista está realmente dispuesto a ofrecer. Por ejemplo, un prestamista no puede anunciar un tipo de interés anual muy bajo que, de hecho, no estará disponible en ningún momento. Esta disposición no pretende inhibir la promoción de nuevos programas de crédito, sino prohibir la publicidad de condiciones que no están ni estarán disponibles. Por ejemplo, un prestamista puede anunciar condiciones que se ofrecerán sólo durante un período limitado, o condiciones que estarán disponibles en una fecha futura.
1. Norma de claridad y visibilidad – general. Esta sección está sujeta a la norma general de «claridad y visibilidad» de esta subparte, véase § 1026.17(a)(1), pero no prescribe ninguna norma específica para el formato de las divulgaciones necesarias, aparte de los requisitos de formato relacionados con la publicidad de las tasas y los pagos, tal como se describe en el comentario 24(b)-2 a continuación. No es necesario que las condiciones de crédito se impriman en un determinado tamaño de letra ni que aparezcan en un lugar concreto del anuncio. Por ejemplo, una etiqueta de mercancía que es un anuncio bajo la regulación cumple con esta sección si los términos de crédito necesarios están en ambos lados de la etiqueta, siempre y cuando cada lado sea accesible.
