Por qué no debería pagar nunca su hipoteca
Una de las ventajas de comprar una casa es que puedes acumular capital en ella y aprovechar ese capital para pagar una importante remodelación de la cocina, eliminar las deudas de las tarjetas de crédito con altos intereses o incluso ayudar a cubrir la matrícula universitaria de tus hijos.
El patrimonio neto es la diferencia entre lo que debe en su hipoteca y el valor actual de su casa. Si debe 150.000 dólares en su préstamo hipotecario y su casa vale 200.000 dólares, tiene 50.000 dólares de patrimonio neto en su casa.
Supongamos que compras una casa por 200.000 dólares. Podrías hacer un pago inicial del 10% del precio de compra de la casa, lo que supondría 20.000 dólares. Su prestamista le concederá entonces un préstamo hipotecario de 180.000 dólares.
Sólo un tasador inmobiliario puede dar una valoración oficial del valor de su casa en el mercado actual. Sin embargo, puede estimar el valor de su casa mirando las ventas de casas comparables en su zona o consultando las ventas inmobiliarias en línea que proporcionan sus propias estimaciones del valor de la casa.
Averiguar cuánto puede utilizar para el pago inicial es un gran paso para entender cómo va a acumular valor en su casa. Conseguir la preaprobación de una hipoteca antes de hacer una oferta le ayudará a entender qué parte de sus ahorros tendrá que utilizar para el pago inicial.
¿Debo pagar mi hipoteca o mantener la deducción fiscal?
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¿Debo pagar mi hipoteca si pienso mudarme?
Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, 10 años es el tiempo medio que un propietario permanece en una casa. Pero eso plantea una pregunta: ¿Cuál es el tiempo mínimo que debe permanecer en su casa antes de mudarse? ¿Cuánto tiempo antes de considerar la venta de una casa?
La respuesta dependerá de varios factores. Una nueva oportunidad de trabajo, una situación familiar creciente, un divorcio repentino u otro acontecimiento importante de la vida pueden ser una razón de peso para vender su casa y mudarse a otro lugar. Pero vender demasiado rápido después de comprar puede resultar costoso. Si no lo hace en el momento adecuado, puede acabar perdiendo dinero en lugar de obtener beneficios con la venta.
Pregunte al abogado inmobiliario Mel Black cuánto tiempo debe transcurrir antes de mudarse y le dirá que «comprar una casa no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Debe tener en cuenta una serie de factores antes de comprar. Entre ellos, cuánto tiempo piensa vivir en la casa».
«Puede esperar que los costes de transacción sumen entre el 10 y el 15 por ciento del precio de venta de su casa», dice Ailion. «Suponiendo que el valor de la vivienda se revalorice entre un tres y un cinco por ciento anual a largo plazo, va a hacer falta tiempo para que el aumento del valor de la propiedad cubra los costes de la transacción».
Vivir en una casa pagada
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Al cabo de cinco años deberá pagar una tasa de interés del 1,75% del importe de su préstamo de ayuda a la compra de capital compartido en el momento de la adquisición de su vivienda, que aumentará cada año a partir de entonces según el incremento (si lo hubiera) del Índice de Precios al Consumo (IPC) más el 1%. Encontrará más detalles en la página 18. El préstamo es reembolsable al cabo de 25 años o en el momento de la venta de la vivienda, si es antes.
El importe total que deberá devolver será la proporción del valor de mercado de su vivienda financiada por este préstamo, más los intereses y gastos. El importe que tendrá que devolver en virtud del contrato de préstamo dependerá del valor de mercado de su vivienda en el momento de devolver el préstamo de ayuda a la compra y de la tasa de inflación que haya habido entretanto. En la página 21 se muestra un ejemplo que incluye la TAE equivalente.
