Tipos de interés de las hipotecas en EE.UU.
Un tipo de interés fijo es un tipo invariable que se aplica a un pasivo, como un préstamo o una hipoteca. Puede aplicarse durante todo el plazo del préstamo o sólo durante una parte del mismo, pero se mantiene igual durante un periodo determinado. Las hipotecas pueden tener múltiples opciones de tipos de interés, incluida una que combina un tipo fijo para una parte del plazo y un tipo ajustable para el resto. Estas opciones se denominan «híbridas».
Un tipo de interés fijo es atractivo para los prestatarios que no quieren que sus tipos de interés fluctúen a lo largo del plazo de sus préstamos, aumentando potencialmente sus gastos por intereses y, por extensión, sus pagos hipotecarios. Este tipo de interés evita el riesgo que conlleva un tipo de interés flotante o variable, en el que el tipo a pagar por una obligación de deuda puede variar en función de un tipo de interés o índice de referencia, a veces de forma inesperada.
Así pues, supongamos que usted pide un préstamo de consolidación de deudas por valor de 30.000 dólares, que deberá reembolsar en 60 meses a un interés del 5%. Su pago mensual estimado sería de 566 dólares y el total de intereses pagados sería de 3.968,22 dólares. Esto supone que no devuelves el préstamo antes de tiempo aumentando la cantidad de tu pago mensual o haciendo pagos globales del principal.
¿Qué es una hipoteca a tipo fijo?
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Historial de los tipos hipotecarios en Estados Unidos
Las hipotecas de tipo fijo y las hipotecas de tipo ajustable (ARM) son los dos tipos principales de hipotecas. Aunque el mercado ofrece numerosas variedades dentro de estas dos categorías, el primer paso a la hora de buscar una hipoteca es determinar cuál de los dos tipos principales de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.
Una hipoteca de tipo fijo cobra un tipo de interés fijo que permanece inalterado durante toda la vida del préstamo. Aunque la cantidad de capital e intereses que se paga cada mes varía de un pago a otro, el pago total sigue siendo el mismo, lo que facilita la elaboración del presupuesto a los propietarios.
El siguiente cuadro de amortización parcial muestra la forma en que las cantidades destinadas al capital y a los intereses se modifican a lo largo de la vida de la hipoteca. En este ejemplo, el plazo de la hipoteca es de 30 años, el capital es de 100.000 dólares y el tipo de interés es del 6%.
La principal ventaja de un préstamo a tipo fijo es que el prestatario está protegido de aumentos repentinos y potencialmente significativos en los pagos mensuales de la hipoteca si los tipos de interés suben. Las hipotecas a tipo fijo son fáciles de entender y varían poco de un prestamista a otro. La desventaja de las hipotecas a tipo fijo es que, cuando los tipos de interés son altos, es más difícil obtener un préstamo porque los pagos son menos asequibles. Una calculadora de hipotecas puede mostrarte el impacto de los distintos tipos en tu pago mensual.
Ejemplo de hipoteca a tipo fijo
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