Relación deuda-ingresos
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Cuando llega el momento de conseguir una hipoteca, uno de los consejos que todo el mundo parece dar es mantener las deudas bajo control. Pero, ¿por qué es importante? Además, ¿cómo puede determinar en qué punto se encuentra su deuda? ¿Para empezar, qué se considera deuda?
Junto con los ahorros para el pago inicial, el coeficiente deuda-ingresos (DTI) es uno de los parámetros más importantes que utilizan los prestamistas hipotecarios para determinar cuánto puedes pagar. Tu DTI tiene una relación directa con el pago mensual al que puedes optar al obtener una hipoteca.
El DTI es un ratio que compara los pagos mensuales que haces de las deudas existentes con tus ingresos brutos mensuales antes de impuestos. Dependiendo del tipo de préstamo que desee y de sus métricas de calificación, hay dos tipos de cálculos que se suelen utilizar en la calificación de la hipoteca: un DTI inicial y un DTI final.
¿Se considera una hipoteca como una deuda?
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¿Los servicios públicos se consideran deuda?
Además de su puntuación crediticia, su relación deuda-ingresos (DTI) es una parte importante de su salud financiera general. Calcular su DTI puede ayudarle a determinar lo cómodo que se siente con su deuda actual, y también a decidir si solicitar un crédito es la opción adecuada para usted. Cuando solicitas un crédito, los prestamistas evalúan tu DTI para ayudar a determinar el riesgo asociado a que asumas otro pago. Utiliza la información que aparece a continuación para calcular tu propio coeficiente de endeudamiento y comprender lo que significa para los prestamistas.
Los prestamistas tienen en cuenta diferentes ratios, dependiendo del tamaño, el propósito y el tipo de préstamo. Su ratio particular, además de sus ingresos y deudas mensuales globales, y su calificación crediticia se sopesan cuando solicita una nueva cuenta de crédito. Las normas y directrices varían, a la mayoría de los prestamistas les gusta ver un DTI por debajo del 35─36% pero algunos prestamistas hipotecarios permiten hasta el 43─45% de DTI, con algunos préstamos asegurados por la FHA que permiten un 50% de DTI. Para obtener más información sobre los estándares de deuda-ingreso de Wells Fargo, conozca el significado de su ratio de deuda.
Qué se considera deuda en un balance
Al considerar la compra de una vivienda, es importante que se familiarice con su relación deuda-ingresos (DTI). Si ya tiene una cantidad elevada de deuda en comparación con sus ingresos, seguir adelante con la compra de una vivienda podría ser arriesgado. Incluso si está preparado para dar el salto, puede que le cueste encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con su elevado DTI.
La relación deuda-ingresos, o DTI, es un porcentaje que indica a los prestamistas cuánto dinero dedicas a pagar las deudas en comparación con el dinero que entra en tu casa. Puedes calcular tu DTI sumando los pagos mínimos mensuales de tus deudas y dividiéndolos entre tus ingresos mensuales antes de impuestos.
Cuando solicites una hipoteca, tendrás que cumplir los requisitos de DTI máximos para que el prestamista sepa que no estás asumiendo más deudas de las que puedes manejar. Los prestamistas prefieren a los prestatarios con un DTI más bajo porque eso indica que hay menos riesgo de que no pagues el préstamo.
El DTI inicial sólo incluye los gastos relacionados con la vivienda. Se calcula utilizando el pago mensual futuro de la hipoteca, incluidos los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario, así como las cuotas de la asociación de propietarios.
