Los mejores tipos de hipoteca
Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.
Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría contar en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.
Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que haya fallado con una solicitud de crédito, aparte de que esté relacionada con su expediente de crédito.
Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.
Cómo conseguir una hipoteca sin depósito
Comprar una casa es una de las cosas más emocionantes que hará en su vida. También es probablemente la más cara. A no ser que tengas una piscina llena de dinero, tendrás que pedir una hipoteca para financiar la compra de una casa.
Antes de adentrarte en el proceso de solicitud de una hipoteca, es una buena idea dar un paso atrás y comprobar primero tus informes de crédito. La salud de su crédito desempeñará un papel importante a la hora de conseguir una buena oferta en un préstamo hipotecario, o incluso de que le aprueben.
Empiece por consultar sus informes de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La forma más fácil de hacerlo es visitando annualcreditreport.com, el único sitio web autorizado por la ley federal para proporcionar informes de crédito gratuitos una vez al año.
A continuación, revise sus informes para asegurarse de que no hay errores o cuentas que no sean suyas y que puedan haber dañado su crédito. Por ejemplo, revise la exactitud de sus datos personales, como el nombre, la dirección y el número de la Seguridad Social. Compruebe también que las cuentas de crédito y los préstamos que figuran en sus informes se han notificado correctamente, incluidos el saldo y el estado. Vuelva a comprobar que no hay cuentas misteriosas abiertas, lo que indicaría un posible robo de identidad.
¿Puedo obtener una hipoteca?
Para obtener el mejor tipo de interés de cualquier entidad crediticia, debes tener una buena puntuación de crédito y una baja relación entre la deuda y los ingresos (DTI). Los prestamistas ofrecen los mejores tipos a los prestatarios que tienen un historial de pago puntual de sus facturas y de gestión de sus deudas.
Por lo tanto, querrá asegurarse de que su situación financiera está en orden antes de empezar a buscar los tipos de refinanciación más bajos. Comprueba la exactitud de tu informe de crédito y calcula tu DTI. Siga pagando sus otras facturas -préstamos estudiantiles y pagos de tarjetas de crédito, por ejemplo- a tiempo.
Ten en cuenta que una puntuación de crédito inferior a la ideal o un DTI superior a la media no te descalifica necesariamente para una refinanciación hipotecaria. Pero significa que tal vez no pueda obtener las mejores tasas para maximizar sus ahorros.
Al solicitar un presupuesto a un solo prestamista, podría estar dejando atrás miles de dólares -si no decenas de miles- en ahorros. Afortunadamente, Internet facilita la obtención de presupuestos de varios prestamistas de refinanciación.
Después de recibir los presupuestos de préstamo (formalmente conocidos como estimaciones de préstamo), tiene que decidir qué oferta se ajusta a sus objetivos de refinanciación. Podría pensar que el prestamista que ofrece la tasa más baja es la opción obvia, pero no siempre es así.
Conseguir una hipoteca cuando se es autónomo
Prepárese para las ventas flash, en las que los prestamistas ofrecen préstamos del 90% por menos de un día, pero potencialmente con restricciones como límites en las contribuciones de los padres, tipos fijos largos o no prestar en pisos o construcciones nuevas.
Compruebe su historial crediticio -el historial de su comportamiento financiero y su capacidad para pagar el préstamo- con las tres principales agencias de referencia crediticia antes de presentar su solicitud de hipoteca. Una buena idea sería arreglar cualquier problema antes de que eche por tierra sus posibilidades de obtener un tipo de interés decente de un prestamista o de obtener una hipoteca.
Entre las medidas rápidas para mejorar su calificación crediticia se encuentran, si aún no lo ha hecho, registrarse para votar, asegurarse de que su nombre y dirección son correctos en todos los proveedores de crédito y pagar puntualmente las facturas del hogar, como los servicios públicos.
Cuando solicite una hipoteca, los prestamistas querrán comprobar sus ingresos y gastos para asegurarse de que puede hacer frente al pago de la hipoteca con comodidad, así que intente mantener sus gastos lo más bajos posible en comparación con lo que ingresa; al menos en los meses previos a la solicitud de la hipoteca, deje de derrochar dinero en efectivo en todo lo que no sea esencial.
