¿Para que es un aval para una hipoteca?

Sinónimo de avalista

Ahorrar para el depósito de una vivienda puede ser un proceso lento, y es posible que esté buscando formas de acelerar las cosas. Una opción que puede tener para acceder a su propia casa más rápidamente es la Garantía Familiar: se trata de la ayuda de un miembro de la familia, que se compromete a ser el avalista de su préstamo hipotecario.

Nuestra garantía familiar está estructurada en dos préstamos distintos. El primer préstamo está garantizado por la vivienda que usted compra, y es por la mayor parte del valor de esa propiedad. El segundo préstamo, más pequeño, se considera el préstamo garante. Está garantizado por la casa que vas a comprar, así como por una parte del valor de la propiedad de tu avalista.

Tienes que hacer tú mismo los pagos mínimos mensuales de ambos préstamos. Ten en cuenta que tu avalista será responsable de la parte del préstamo que está garantizada con su propiedad si no puedes hacer los pagos, pero no tiene que ser responsable para siempre. Una vez que hayas pagado el segundo préstamo, puedes solicitar la eliminación de la garantía. Incluso puedes pagar de más el préstamo más pequeño si quieres liberar la propiedad del avalista lo antes posible. Tenga en cuenta que en algunos préstamos hipotecarios pueden aplicarse comisiones por reembolso anticipado.

Calculadora de hipotecas con aval

Actualmente es la única forma de pedir un préstamo de entre el 100% y el 110% del precio de compra de una propiedad. Básicamente, el 80% del importe del préstamo estará garantizado por la propiedad que vas a comprar y el 20% restante por la propiedad de tus padres.

Los préstamos con aval se han hecho muy populares en los últimos años. Como cuestan menos que los préstamos hipotecarios estándar, le permiten comprar sin un depósito y algunos prestamistas ahora le permiten limitar el tamaño de la garantía.

En la mayoría de los préstamos con aval, pedimos al prestamista que limite la garantía garantizada sobre la propiedad del avalista. Esto significa que no es responsable de todo el importe del préstamo, sino sólo de una parte. La cuantía de la garantía limitada se calcula de la siguiente manera

Garantía de seguridad: Con este tipo de garantía, el avalista utiliza sus bienes inmuebles como garantía adicional de su préstamo. Si el avalista ya tiene un préstamo sobre su propiedad, entonces, en la mayoría de los casos, el banco puede tomar una segunda hipoteca como garantía.

Garantía de seguridad e ingresos: Un avalista de seguridad e ingresos suele ser un padre que ayuda a su hijo o hija, que es estudiante o tiene bajos ingresos, a comprar su primera propiedad. El prestamista utilizará la propiedad de los padres como garantía adicional y se basará en los ingresos de los padres para demostrar que el préstamo es asequible.

Hipoteca con aval de Hsbc

Un avalista es un término financiero que describe a una persona que promete pagar la deuda de un prestatario en caso de que éste no cumpla con su obligación de préstamo. Los avalistas pignoran sus propios bienes como garantía de los préstamos. En raras ocasiones, los individuos actúan como sus propios garantes, pignorando sus propios activos contra el préstamo. El término «avalista» suele intercambiarse con el de «fiador».

Un avalista suele ser mayor de 18 años y residir en el país donde se produce el acuerdo de pago. Los avalistas suelen mostrar un historial crediticio ejemplar y unos ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo en caso de que el prestatario incumpla, momento en el que los bienes del avalista pueden ser embargados por el prestamista. Y si el prestatario se retrasa crónicamente en los pagos, el avalista puede verse obligado a pagar intereses adicionales o costes de penalización.

Hay muchos escenarios diferentes en los que sería necesario recurrir a un avalista. Esto va desde ayudar a las personas con un mal historial crediticio hasta simplemente ayudar a aquellos que no tienen ingresos suficientes. Los avalistas tampoco tienen que ser necesariamente responsables de toda la obligación monetaria de la garantía. A continuación se presentan diferentes situaciones que requerirían un aval, así como el tipo de avalista en una garantía específica.

Hipoteca con aval de 100

Si no se pagan las cuotas, el prestamista puede embargar y vender la vivienda. Si esto no cubre lo que debes, el déficit puede tomarse de los ahorros o de la propiedad de tu avalista, dependiendo de lo que haya utilizado para garantizar la hipoteca.

Algunos prestamistas insistirán en que el avalista sea dueño de su propiedad en su totalidad y haya pagado su hipoteca, mientras que otros se conformarán con que el avalista tenga una determinada cantidad de capital, por ejemplo, que sea dueño de más del 50%.

El avalista suele estar vinculado a la hipoteca hasta que se hayan realizado suficientes pagos para reducir la relación préstamo-valor de la hipoteca a una determinada cantidad: a veces es el 80%, pero puede ser más. Esto significa que una hipoteca con aval puede durar décadas.

Una hipoteca con aval también conecta el historial crediticio de las personas. Si alguna de las partes tiene una mala calificación crediticia, o sufre con un mal crédito en el futuro, esto puede afectar a la puntuación crediticia de la otra parte y repercutir en su capacidad de pedir dinero prestado, ya sea un préstamo o una tarjeta de crédito.

Los padres, o un miembro de la familia, de un comprador de vivienda pueden darle una suma de dinero para el depósito, o darle todo el depósito. Pero debe haber un acuerdo para que el comprador no tenga que devolver el dinero y para que la persona que regala el depósito no tenga una participación en la propiedad.