Sin pago inicial para la compra de una vivienda por primera vez
Los préstamos hipotecarios con financiación del 100% son hipotecas que financian la totalidad del precio de compra de una vivienda, eliminando la necesidad de un pago inicial. Los compradores de vivienda nuevos y los que repiten pueden optar a una financiación del 100% a través de programas nacionales patrocinados por el Gobierno.
Tras muchos estudios, los bancos y las instituciones de crédito han determinado que cuanto mayor sea el pago inicial de un préstamo, menores serán las posibilidades de que el prestatario incumpla. Básicamente, un comprador con más capital inmobiliario tiene más papel en el juego.
Por eso, hace años, el importe estándar del pago inicial pasó a ser del 20%. Todo lo que fuera menos de eso requería algún tipo de seguro, como el seguro hipotecario privado (PMI), para que el prestamista recuperara su dinero si el prestatario no pagaba el préstamo.
Afortunadamente, existen programas en los que el gobierno proporciona un seguro al prestamista, aunque el pago inicial del préstamo sea cero. Estos préstamos respaldados por el gobierno ofrecen una alternativa de pago inicial cero a las hipotecas convencionales.
Mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para casi todo el mundo que cumpla los criterios, se necesita un historial de servicio militar para poder optar a un préstamo de la VA y hay que comprar en una zona rural o suburbana para el USDA. Más adelante se explican los factores de elegibilidad.
Coche sin desembolso inicial
Uno de los efectos secundarios -o de los beneficios secundarios- de llegar a ser y vivir sin deudas es que al final tienes una puntuación de crédito de cero. Si ese es tu caso, ¡felicidades! No eres digno de crédito y, como eres invisible para los tiburones y las agencias de crédito, te enfrentas a un reto único: ¿cómo puedes demostrar a un prestamista hipotecario que eres un prestatario fiable sin una puntuación de crédito?
Aunque conseguir una hipoteca sin una puntuación de crédito requiere más papeleo, no es imposible. Sólo tiene que encontrar un «prestamista hipotecario sin crédito» que esté dispuesto a hacer algo que se llama suscripción manual, como nuestros amigos de Churchill Mortgage.
El primer obstáculo será la documentación, mucha documentación. Tendrá que demostrar la verificación de sus ingresos durante los últimos 12 a 24 meses, así como un historial de pagos constantes de al menos cuatro gastos mensuales regulares. Estos gastos pueden incluir:
Normalmente, recomendamos un pago inicial de al menos el 10-20% del precio de la vivienda. Pero si no tiene puntuación de crédito, apunte al 20% o más, ya que reduce el riesgo del prestamista y demuestra su capacidad para manejar el dinero de forma responsable.
Hipoteca Usda
¿Teme que su mala puntuación de crédito le impida ser propietario de una vivienda? No permita que una puntuación de crédito baja le impida solicitar un préstamo. Hay préstamos hipotecarios disponibles para personas con un crédito no perfecto. Pero no se alarme si vienen con un gran requisito de pago inicial.
En pocas palabras, la respuesta es sí. Aunque cada caso es diferente, hay que recordar que una puntuación de crédito «mala» es un término relativo. Con demasiada frecuencia, la gente confunde una puntuación de crédito baja con «mala». Puede que nunca haya dejado de pagar o cobrar en su vida. Sin embargo, el hecho de haber sobrepasado el límite de unas cuantas tarjetas de crédito reducirá su puntuación, dando la ilusión de que tiene un mal crédito. Cuando solicite un préstamo, el agente examinará todos los aspectos, dándole una oportunidad de luchar. O, por lo menos, usted puede recibir orientación sobre cómo reparar su crédito para que pueda comprar una casa en el futuro.
En American Financing, podemos trabajar con usted para encontrar un préstamo apropiado para que esté un paso más cerca de ser propietario de una vivienda. Con un gran pago inicial, es posible obtener un préstamo hipotecario con mal crédito. La situación de cada persona es única. Por lo tanto, un asesor hipotecario se tomará el tiempo necesario para entender sus necesidades y verá si hay algún programa de préstamos que se pueda personalizar para que usted tenga una casa. Tenga en cuenta que los programas de préstamos tienen sus propios requisitos de puntuación crediticia mínima (al igual que los prestamistas). Pero si no puede reunir los requisitos para algo ahora, es muy probable que hacer unos cambios mínimos para fortalecer su crédito le permita tener mejores opciones hipotecarias (y una aprobación más fácil) en el futuro.
Cómo comprar una casa sin dinero de entrada y con mal crédito
En este artículo, veremos algunas de las opciones que tiene cuando quiere comprar una casa sin pago inicial. También le mostraremos algunas alternativas de préstamos con poca cuota inicial, así como lo que puede hacer si tiene una puntuación de crédito baja.
Como su nombre indica, una hipoteca sin entrada es un préstamo hipotecario que puede obtener sin un pago inicial. El pago inicial es el primer pago que se realiza para la vivienda y debe efectuarse en el momento del cierre del préstamo hipotecario. Los prestamistas suelen calcular el pago inicial como un porcentaje del importe total del préstamo.
Por ejemplo, si compras una casa por 200.000 $ y tienes un pago inicial del 20%, aportarás 40.000 $ al cierre. Los prestamistas exigen un pago inicial porque, según la teoría, uno es más reacio a incumplir el préstamo si tiene una inversión inicial en su casa. El pago inicial es un obstáculo importante para muchos compradores de viviendas, ya que puede llevar años ahorrar una suma global de dinero en efectivo.
La única forma de conseguir una hipoteca a través de los principales inversores hipotecarios sin pago inicial es si se contrata un préstamo respaldado por el gobierno. Los préstamos respaldados por el gobierno están asegurados por el gobierno federal. En otras palabras, el gobierno (junto con tu prestamista) ayuda a pagar la factura si dejas de pagar tu hipoteca.
